Hier geht es um folgende Überlegung: jetzt sind wir noch jung und können viel tilgen. Aber in 2-3 Jahren wollen wir Kinder. Dann fällt ein Gehalt erstmal weg. Für diesen Zeitraum glaube ich, sind 300€ nun mal 300€. Mit dem einen Gehalt fallen 50% des Einkommens weg. Okay, es gibt noch Kindergeld und Betreuungsgeld. Aber ich gehe davon aus, dass wir Einbußen von 1400€ haben werden. Und da sind 300€ schon ein Wort.
Wir haben noch keine Kinder, aber jeder sagt uns: Kinder kosten richtig viel Geld ;) Und für diesen Zeitraum hätten wir halt gerne ne Lösung.
Ich gehe davon aus, dass wir weder den Kredit in 20 Jahren getilgt bekommen (Ende der Zinsbindung also noch ca. 90k Rest)
noch gehe ich davon aus, dass wir 30 Jahre benötigen. Ich denke, dass wir irgendwo bei 25 Jahren landen werden, mit Sondertilgung.
Der Charme ist halt, dass beim 30 Jahre Darlehen wir nach 5 Jahren auch das KFW Darlehen tilgen könnten und dann schon weitere 170€ mehr zur Verfügung stünden. Nach weiteren 5 Jahren könnten nochmal 170€ zur Verfügung stehen. Heißt, wir stünden nach 10 Jahren mit einer minimalen Rate von 1522€ da. Das ist der Vorteil der 30 Jahres Lösung. Hier würden wir 2 KFW Darlehen kombinieren.
Die Alternative ist nun:
20 Jahre 150.000€ auf 1,78% und 20 Jahre 300.000€ auf 2,04 - im Mix ergibt das auch die 1,89.
Vorteil: Wir könnten mit viel gutem Willen in 10 oder 12 Jahren die 150k bereits weg haben und hätten dann auch wiederum eine um knapp 700€ entspanntere Rate, würden also dann ähnlich wie beim 30 Jahre Darlehen liegen. Aber halt erst nach 10 Jahren.
Kinder wollen wir aber jetzt in den nächsten 2-3 Jahren. Deshalb die Überlegung.
Wie habt ihr das denn in Eurer Familienplanung gelöst?! Habt ihr das berücksichtigt? Wenn ja, wie?
