Das Nettoeinkommen beträgt 4.000 € und hat in meinen Verständnis wenig Einfluss auf die Konditionen. Eher auf die Entscheidung ob man uns mit einer solchen Rate überhaupt finanziert.
Die Restschuld beider Darlehen wäre wie folgt:
Allianz nach 20J= 56.250 €
KfW nach 20J = 38.641 €
Nach Ablauf der 20 J Zinsbindung sind wir 53 Jahre alt.
Dabei muss man aber bedenken, dass wir in diesem Tilgungsplan davon ausgehen dass wir erst zwischen Juli 2017 und September 2017 mit der Tilgung beginnen werden.
Bereitstellungszinsen wären ab dem Mai 2017 zu zahlen, sollten sich aber in Grenze halten weil nach meinen Schätzungen zu dem Zeitpunkt laut Zahlungsplan (Fertighaus) inkl. Erdarbeiten und Hausanschlüßen um die 75% der Summe bereits abgerufen sind.
Im Endeffekt fehlt dann nur noch der Abruf fürs Material für Eigenleistungen (Fussböden, Decken, Wände, Außenanlagen).
Wahrscheinlich werden wir die Darlehen nicht gleichmässig abrufen sondern uns auf eines der beiden konzentrieren um wenigstens bei einem bereits frühzeitig mit der Tilgung beginnen zu können.
Bzgl. der Grundschuld in der Familienimmobilie haben zwar weder die Schwiegereltern noch die Schwester ein Problem damit aber je mehr ich selbst drüber nachdenke bin ich lieber bereit vielleicht 5.000€ mehr Zinsen auf die Laufzeit zu bezahlen als die Situation zu verkomplizieren und Risiken einzugehen.
Im Grundbuch dieser Familienimmobilie sind auch noch Einsitz/Wohnrechte der Schwiegereltern sowie dem Urgroßvater drin.
Ebenso eine Grundschuld von 90.000€ einer anderen Bank von denen noch 17.000€ Restschulden vorhanden sind.
Vielleicht wäre es also gar nicht so attraktiv wie uns der Berater weiss machen wollte.
Ich habe ihn nun auf jeden Fall mal aufgefordert uns weitere Angebote zukommen zu lassen, die diese Familienimmobile nicht mit beleihen.
Ich schätze dass dadurch der Allianz-Zins um etwa 0,15 - 0,20 % steigen wird.
Sollte etwas um die 4.000 - 5.000 € auf die Laufzeit ausmachen.
Da wir bei der Rate relativ stabil bleiben wollen wird sich also wohl die Restschuld erhöhen.
Was die Attraktivität des Allianz-Darlehens angeht... natürlich ist das eine Mischkalkulation.
Ich kann nur sagen, was ich auf dem Bildschirm bei dem Interhyp Berater gesehen habe und da war die Allianz vorne mit dabei.
Ein weiteres Angebot war die
DSL Bank.
Dort waren es 2,19% und 1,51 für die KfW. Also beide Bausteine teurer.
Günstiger war eigentlich nur die Hypovereinsbank und diese hat der Berater kategorisch ausgeschlossen, da er meinte diese würde unsere Region / Grundstückslage nicht finanzieren.
Wir bauen in Nordhessen in dörflicher Lage ohne Geschäfte und nennenswerte Infrastruktur (Bodenrichtwert 50€).
Ob er dies natürlich nur vorgeschoben hat weil er bei der HypoVereinsbank weniger Provision bekommt als bei Allianz/DSL Bank kann ich natürlich nicht sagen.
Vielleicht sollten wir selbst mal bei der HypoVereinsbank anfragen.
