Realisierbarkeit Finanzierung für ein Einfamilienhaus 155qm

[Waldfuchs888]

Hallo zusammen,

wir sind gerade in der Planungsphase für ein Einfamilienhaus. Wir haben ein Angebot für ein Ausbauhaus mit ca. 155qm,
das uns im Grunde zusagt, jedoch plagen mich große Zweifel, ob unsere Kostenplanung und Finanzplanung so realistisch ist.
Das Grundstück bekommen wir geschenkt und hat nach Erschließung einen Wert von ca. 44.000€ bei ca 400qm.

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Ehepaar in Baden-Württemberg
• Wie alt seid Ihr? 28 beide
• Gibt es Kinder? Noch keine
• Sind Kinder geplant? Sind in den nächsten 1-2 Jahren geplant (2-3)
• Was macht Ihr beruflich? Ich IT-Branche, Frau Physio
• Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc... Beide angestellt
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Ich 39, Frau 37

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? Netto zusammen 4500€
• Wie viel Kindergeld gibt es? 0
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? 0
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? Ca. 110.000€ (80.000€ bar, 20.000€ Bauspar 1, 10.000€ Bauspar 2)
  • Zusätzlich haben wir dann noch Rücklagen von ca. 25.000€ als "Notgroschen"
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 110.000€

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete 150€ (Wohnung gehört meiner Mutter)
• aktuelle Warmmiete 150€ (Holzheizung, Holz ist umsonst da eigener Wald)
• Strom 40€
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren: 8€
• Telefon, Internet, Mobilfunk 30€

Mobilitätskosten:

• Monatsticket für Bus und Bahn: 75€
• Sparen für neues Auto: 200€
• Versicherung: 0€
• Steuern: 0€
• Kraftstoff: 70€
• Reparaturen: 50€

Versicherungskosten:

• Haftpflicht+Unfall+ Reise + Hausrat: 70€
• Berufsunfähigkeitsversicherung + Rentenversicherung: 200€

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel: 300€
• Restaurantkosten: 10€
• Pflege/Drogerie: 10€
• Kleidung: 20€
• Vereinsbeiträge: 100€
• Freizeit (Tickets, Kino, Café, :
• Spenden: 5€
• Zeitungsabos: 55€

Sparleistungen:

• Urlaub: 50€
• Altersvorsorge: 40€
• Geschenke: 20€

Sonstige Ausgaben:

• Geburtstagsgeschenke: 20€

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: 4.500€
• Ausgaben gesamt: 1550€
• Saldo: 2.950€

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? ca. 400€
• Welche Maße hat es? 18x22m
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 110€
• Neubau, Haustyp? Neubau, Holzständer Schwedenhaus KfW55 Standard, Ökologisch
• Garagen? Carport
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche): 155qm Wohnfläche
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? 550.000€ Schätze ich (Grund + Baukosten)

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten: 0€, da Geschenkt
• Erschließungskosten: 8000€ (Wollen wir selbst machen, daher nur Material)
• Erwerbsnebenkosten (Notar, Grundbuch usw.): 5000€
• Baukosten: 394.000€ Haus, 12.000€ Bauleitung, 40.000 € Sicherheitspuffer (10%)
• Baunebenkosten: 15.000€
• Außenanlagen/Terrasse: 10.000€
• Finanzierungskosten: ?
• Gesamtkosten: 474.000€
  (Das kommt mir ziemlich viel vor für ein Ausbauhaus, aber das gehört in einen anderen Thrread)

sonstige Kosten:

• Küchenkosten: 15.000€
• Möbel, Lampen, Deko: 5000€
• Photovoltaik-Anlage: 15.000€

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 510.000€
• abziehbares Eigenkapital: 110.000€
• Finanzierungssumme: 400.000€

Notwendige Kreditangaben:

• Kreditbetrag: 400.000€
• Kreditart: Annuitätendarlehen
• Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv): 1,53€ effektiv
• Zinsbindungsdauer: 20 Jahre
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 30 Jahre
• anfänglicher Tilgungssatz: 3%
• monatliche Rate: 1400€
• Sondertilgungen möglich? 1x pro Jahr max. 10%
• Tilgungssatzwechsel möglich? 5x kostenlos Wechseln zwischen 1-5%

Bitte um eine realistische Einschätzung. Ich danke Euch!

 

[Tom1978]

Hallo zusammen,

wir sind gerade in der Planungsphase für ein Einfamilienhaus. Wir haben ein Angebot für ein Ausbauhaus mit ca. 155qm,
das uns im Grunde zusagt, jedoch plagen mich große Zweifel, ob unsere Kostenplanung und Finanzplanung so realistisch ist.
Das Grundstück bekommen wir geschenkt und hat nach Erschließung einen Wert von ca. 44.000€ bei ca 400qm.

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Ehepaar in Baden-Württemberg
• Wie alt seid Ihr? 28 beide
• Gibt es Kinder? Noch keine
• Sind Kinder geplant? Sind in den nächsten 1-2 Jahren geplant (2-3)
• Was macht Ihr beruflich? Ich IT-Branche, Frau Physio
• Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc... Beide angestellt
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Ich 39, Frau 37

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? Netto zusammen 4500€
• Wie viel Kindergeld gibt es? 0
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? 0
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? Ca. 110.000€ (80.000€ bar, 20.000€ Bauspar 1, 10.000€ Bauspar 2)
  • Zusätzlich haben wir dann noch Rücklagen von ca. 25.000€ als "Notgroschen"
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 110.000€

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete 150€ (Wohnung gehört meiner Mutter)
• aktuelle Warmmiete 150€ (Holzheizung, Holz ist umsonst da eigener Wald)
• Strom 40€
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren: 8€
• Telefon, Internet, Mobilfunk 30€

Mobilitätskosten:

• Monatsticket für Bus und Bahn: 75€
• Sparen für neues Auto: 200€
• Versicherung: 0€
• Steuern: 0€
• Kraftstoff: 70€
• Reparaturen: 50€

Versicherungskosten:

• Haftpflicht+Unfall+ Reise + Hausrat: 70€
• Berufsunfähigkeitsversicherung + Rentenversicherung: 200€

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel: 300€
• Restaurantkosten: 10€
• Pflege/Drogerie: 10€
• Kleidung: 20€
• Vereinsbeiträge: 100€
• Freizeit (Tickets, Kino, Café, :
• Spenden: 5€
• Zeitungsabos: 55€

Sparleistungen:

• Urlaub: 50€
• Altersvorsorge: 40€
• Geschenke: 20€

Sonstige Ausgaben:

• Geburtstagsgeschenke: 20€

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: 4.500€
• Ausgaben gesamt: 1550€
• Saldo: 2.950€

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? ca. 400€
• Welche Maße hat es? 18x22m
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 110€
• Neubau, Haustyp? Neubau, Holzständer Schwedenhaus KfW55 Standard, Ökologisch
• Garagen? Carport
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche): 155qm Wohnfläche
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? 550.000€ Schätze ich (Grund + Baukosten)

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten: 0€, da Geschenkt
• Erschließungskosten: 8000€ (Wollen wir selbst machen, daher nur Material)
• Erwerbsnebenkosten (Notar, Grundbuch usw.): 5000€
• Baukosten: 394.000€ Haus, 12.000€ Bauleitung, 40.000 € Sicherheitspuffer (10%)
• Baunebenkosten: 15.000€
• Außenanlagen/Terrasse: 10.000€
• Finanzierungskosten: ?
• Gesamtkosten: 474.000€
  (Das kommt mir ziemlich viel vor für ein Ausbauhaus, aber das gehört in einen anderen Thrread)

sonstige Kosten:

• Küchenkosten: 15.000€
• Möbel, Lampen, Deko: 5000€
• Photovoltaik-Anlage: 15.000€

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 510.000€
• abziehbares Eigenkapital: 110.000€
• Finanzierungssumme: 400.000€

Notwendige Kreditangaben:

• Kreditbetrag: 400.000€
• Kreditart: Annuitätendarlehen
• Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv): 1,53€ effektiv
• Zinsbindungsdauer: 20 Jahre
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 30 Jahre
• anfänglicher Tilgungssatz: 3%
• monatliche Rate: 1400€
• Sondertilgungen möglich? 1x pro Jahr max. 10%
• Tilgungssatzwechsel möglich? 5x kostenlos Wechseln zwischen 1-5%

Bitte um eine realistische Einschätzung. Ich danke Euch!

Ich komme selbst aus der Gesundheitsbranche. Entweder Deine Frau, Du oder beide seid unterbezahlt bei 4.500 € gemeinsames netto und Arbeit in der IT-Branche und Physiotherapie. Aber das ist ein anderes Thema.

Dann komme ich bei Deiner Aufzählung auf 484.000 € und nicht 474.000 € + 35.000 € = 519.000 € und nicht 510.000 €. Mögen nur 9.000 € sein, aber die werden evtl. später gebraucht :cool:

Finde die Preise; bis auf Außenanlagen; recht realistisch, wobei man nur mit Bauleistungsbeschreibung (Bau- und Leistungsbeschreibung) näheres sagen kann. Wenn aber dann 1, 2, 3tes Kind dazu kommt, heisst es, das einer von Euch viel weniger verdienen wird. Ob das dann immer noch reicht, müsst ihr selbst durchkalkulieren.

 

[Hausbautraum20]

Was ich nicht verstehe:
Sind die 474k jetzt für das Ausbauhaus oder habt ihr da alles andere schon hinzugerechnet?
Dann wäre es preislich realiatisch, für ein Ausbauhaus kommt es mir auch teuer vor.

Keller?

Mit Kindern wird es knapp, aber vielleicht sind auch noch paar Gehaltssprünge nach oben möglich?

Ihr habt ja auch zumindest 40.000€ Puffer eingeplant, das ist ja großzügig.
Andererseits sind 10k für die Außenanlage sehr wenig.

Eventuell nur 140qm bauen, dann geht's um einiges einfacher und ihr könnt es auch in der Elternzeit locker stemmen.

 

[Grundaus]

bei der Aufzählung sind so manche Posten überraschend
Die Hausanschlüsse darf man teilweise nicht selber machen sondern es muss über die Gemeinde bzw Gasversorger oder Telekom laufen.
Notarkosten dürften deutlich billiger sein, da keine Grunderwerbsteuer.
10.-- Restaurant / Monat ist ja nicht Mal Döner Bude für zwei
BU für 200/Monat ist viel
1,53% für 20 Jahre ist auch viel
Ausbauhaus heißt: ihr bekommt das Material gestellt und macht den Innenausbau selber, oder?

 

[Waldfuchs888]

Was ich nicht verstehe:
Sind die 474k jetzt für das Ausbauhaus oder habt ihr da alles andere schon hinzugerechnet?
Dann wäre es preislich realiatisch, für ein Ausbauhaus kommt es mir auch teuer vor.

Keller?

Bei den 474k ist alles eingerechnet, was darüber aufgelistet ist.
Also Haus, NBK, Erschließung, Notar und Außenanlagen

Dazu kommt noch, was darunter steht. Also Küche Photovoltaik-Anlage und Möbel/Lampen/Deko.

 

[Waldfuchs888]

bei der Aufzählung sind so manche Posten überraschend
Die Hausanschlüsse darf man teilweise nicht selber machen sondern es muss über die Gemeinde bzw Gasversorger oder Telekom laufen.
Notarkosten dürften deutlich billiger sein, da keine Grunderwerbsteuer.
10.-- Restaurant / Monat ist ja nicht Mal Döner Bude für zwei
BU für 200/Monat ist viel
1,53% für 20 Jahre ist auch viel
Ausbauhaus heißt: ihr bekommt das Material gestellt und macht den Innenausbau selber, oder?

Ausbauhaus heißt: Das Haus wird aufgestellt und der Unternehmer bietet manche Posten wie Heizung, Bodenplatte, Streich mit an.
Der Rest wird in Eigenregie gemacht, oder beauftragt.

Bei der Erschließung sprechen wir nur von den Leitungen bis zum Grundstück. Wir haben ein Grundstück in dritter Reihe und ziehen die Leitungen durch die vorderen Grundstücke. Die Hausanschlüsse selbst sind bei den 474k enthalten.

BU: Ist für zwei Personenn inkl. ca 40% Rentensicherung als Aktienfond