TA-Darlehen mit Ablösung durch Bausparvertrag

[khaleesi]

Hallo Zusammen,

würde mich über Feedback zu folgendem Finanzierungsvorschlag freuen:

gemeinsames Netto 4.000 Euro
benötigtes Darlehen 240.000 Euro
Bauvorhaben Einfamilienhaus mit Keller und Doppelgarage 430.000 Euro inkl Grundstück + Nebenkosten
Eigenkapital 200.000 Euro
Kinder irgendwann geplant

TA Darlehen
gebundener Sollzins 0,45 % jährlich
Sollzinsbindung 10 Jahre
Auszahlungskurs 100%
eff Jahreszins für Gesamtlaufzeit ab Auszahlung TA-Darlehen 1,09%

Bausparkonto
Bausparsumme 240.000 Euro
Zinssatz Bausparguthaben 0,10 %
monatl. Regelbesparung 5% der Bausparsumme = 1200 Euro
Wahlzuteilung 43%
Sollzins 2,15% jährlich
eff Jahreszins 2,44% ab Zuteilung

monatliche Gesamtbelastung
2016-2026 900 Euro Sparleistung + 90 Euro Sollzinsrate
2016-2036 1228 Euro Zins/Tilgung

Sparzeit 10 Jahre + Tilgungszeit 10 Jahre 2 Monate

Kosten Bausparvertrag
Abschlussgebühr 2400 Euro
Jahresentgelte 123 Euro
Sollzinsen Bausparvertrag 15.237,77
-Guthabenzinsen 521,37 Euro
= 17.239,6 Euro

Kosten TA-Darl.
Sollzinsen 10.800 Euro
zusätzl. angenommene Sicherheiten 535 Euro

Gesamtkosten Finanzierungsvorschlag: 28.574,60 Euro

Eine Risikolebensversicherung kommt noch oben darauf da haben wir noch keine Zahlen.

findet ihr diese Kombi gut? haben wir irgendwelche Kosten übersehen?
wir hoffen die Rate für die Tilgung, also die Zinsen noch etwas drücken zu können.
hat jemand Erfahrungen mit ähnlicher Darlehenssumme?

viele Grüße,
khaleesi

 

[RobsonMKK]

Andersrum gefragt, was spricht bei der Eigenkapital Quote gegen ein normales Darlehen? Zinsen dürften damit recht niedrig sein und damit eine angenehm hohe anfängliche Tilgung möglich

 

[khaleesi]

Hallo noch mal,

unser erster Wunsch war auch immer ein Annuitätendarlehen.
Deshalb haben wir auch ein Angebot über einen Volltilger:
240.000 Euro
Sollzins 1,58%
Effektivzins 1,65%
Zinsfestschreibung 25 Jahre
anfängliche Tilgung 3,43%
Rate 1002 Euro
Sondertilgung 9600 Euro p.a.

hier würde ebenfalls noch eine Risiko-LV hinzukommen: Partnertarif monatlich 22,12 Euro

Zinskosten Volltilger: 51.931,50 Euro somit wäre die TA-Darlehen/Bausparvertrag Variante günstiger oder haben wir irgendwas übersehen?


Grüße,
khaleesi

 

[Musketier]

Ich habs gerade durchgerechnet, da ichs auch nicht recht glauben konnte, aber hier steht eine sehr gute Bausparkombi einem schlechten Annuitätendarlehen gegenüber.

Wenn ich mal die Raten vergleichbar mache (990€ 1.-10 Jahr, 1228€ ab 11. Jahr) , müsste das Annuitätendarlehen (Zinsbindung auf 20 Jahre) einen Zinssatz <1,05% aufweisen, um besser zu sein.

Glückwunsch zu so einer Finanzierung.

 

[RobsonMKK]

Aber das ist schon "bitter" mit einer Eigenkapital-Quote von rund 45% so einen schlechten Zinssatz zu bekommen.
Wobei das vermutlich wirklich ein heftiger Aufschlag auf die 20 Jahre Zinsbindung ist.

 

[77.willo]

Da steht 25 Jahre. Ist mir unverständlich warum man bei der Eigenkapital Quote länger als 15 Jahre festschreibt.