Überlegung und Machbarkeit von Kauf oder Bau einer Immobilie

[Nemoinator]

Hallo zusammen,

wie bereits in der Vorstellungsrunde geschrieben, wir d.h. meine Frau und Ich wollen eine Immobilie erwerben.

Kurz was zu uns:

Ich 31, ca. 2300€ Netto
Frau 31, ca. 900€ (40%) Netto
Kind 15 Monate
Eigenkapital ca. 30000€ (+ bisl was als absolute Reserve)
Keine Schulden oder Kredite.

Grob geschätzt müsste mit diesen Finanzen eine Finanzierung von ca. 220000 - 250000€ drin sein. Problem, für 250000€ bekommt man aber hier nichts, und wenn dann Renovierung und sanierungsbedürftig.

Da sich zwar mein Gehalt in ca. 2 Jahren nochmal steigert, es aber eventuell nochmal Nachwuchs gibt, wird sich an der finanziellen Situation in den nächsten Jahren nicht viel ändern.

Daher haben wir die Überlegung gefasst zusammen mit meiner Mutter was zu kaufen. Sie würde dann ca. 50000€ Eigenkapital (als Schenkung an mich, ich wäre allein Erbe) mitbringen.

Sie würde dann eine kleine Miete bezahlen, ca 250-300€.

Der Plan war nun ein kleines Zweifamilienhaus oder ein Einfamilienhaus + Einliegerwohnung zu kaufen/bauen.

Aber ist das überhaupt realisierbar? Und vor allem in welchem Umfang. Ich habe diverse Rechner im Internet durch gerechnet. Da kam von 250000€ - 600000€ alles raus als mögliche Finanzierungsumme. Klar, die 600 ist total unrealistisch, keine Frage...

Vielen Dank schon mal.

Gruß Alex

 

[Ghostwriter]

Was kosten den Grundstücke bei euch?
Eventuell kommt ihr auch an günstige Landeskreditmittel (in Bayern z.B. die Labo)

Unser Haus hat in mittlerer Ausstattung und KFW 55 bei 130m2 inklusive Baunebenkosten + Garage rund 300.000€ gekostet

Dazu kamen noch die Küche mit knapp 10
Und jetzt noch die Außenanlagen mit knapp 20 und natürlich das Grundstück mit rund 100k

Ausgangslage ist bei uns ähnlich - wir waren Ende 2016 bei Kreditabschluss nur im absoluten Zinstief und konnten einen Großteil unseres Kredits langfristig und relativ günstig absichern
100k KfW auf 20 Jahre zu 1,5%
140k Labo auf 30 Jahre zu 1,75% als Volltilger
40k Labo auf 15 Jahre zu 0,5%
60k Commerzbank zu 1,1% auf 10 jahre

Unterm Strich zahlen wir jetzt monatlich knapp 1200€ an Rate bei ähnlichem Familieneinkommen.

Da ihr größer bauen wollt/müsst stelle ich mir das relativ ambitioniert vor.

 

[Nemoinator]

Hallo,

je nach Lage kosten Grundstücke zwischen 150 und 250€ / qm².

Vom Grundgedanken sind wir eher vorsichtig, deshalb kommt eine Finanzierung "ums verrecken muss das klappen" nicht in Frage.

 

[86bibo]

Ich denke du hast die Situation schon recht passend beschrieben. Ich würde auch von einer Kreditsumme von max. 300.000€ ausgehen, wenn wir deine Mutter da rauslassen. Die finde ich aber schon recht ambitioniert, sodass bauen normalerweise raus fällt und es auch gebraucht schon knapp wird. Ich würde aber vermutlich eher in dem Sektor weitersuchen, wo ihr ein Haus im Bereich von 200.000€ sucht welches man mit 50-100t€ Sanieren kann.

Ob euch der Plan mit deiner Mutter weiterhilft, kommt natürlich darauf an, ob ihr was passendes findet. Rein vom Abtrag wird sich dass vermutlich nicht so viel geben, da deine Mutter wahrscheinlich schon irgendwas zwischen 50 und 60m² zum Wohnen haben möchte. Dafür werden vermutlich die 50t€ nicht ausreichen, sodass der Abtrag höher wird und die "Mieteinnahmen" dafür draufgehen. Zudem ist fraglich ob die Bank diese Einnahmen anerkennt, sodass es sich auf eure Bonität/Liquidität sogar negativ auswirken könnte.

 

[Zaba12]

Wie hoch ist eure derzeitige Miete und was könnt Ihr monatlich zur Seite legen?

Bauen fällt komplett flach. 2 Wohneinheiten (egal ob mit Anliegerwohnung oder ein 2 Familienhaus) werden mit Grundstück und allem pipapo 600k€ und mehr kosten.

Gebraucht kaufen ist so eine Sache. Hast ja schon selbst gemerkt das Du für 250k€ nur renovierungsbedürftige Häuser bekommst. Problem dabei ist, das du sicherlich 150k€-200k€ für die Renovierung in die Hand nehmen musst. Ein neues Dach kostet 30-40k€. Eine neue Heizung mit Verrohrung das selbe. 2x neue Bäder auch. Dann 2x neue Küche. Innen renovieren auch 2x. Somit bist du ganz schnell bei der doppelten Summe des Kaufpreises, insgesamt.

Sind die Mieten bei euch so günstig das du eine Anliegerwohnung (60-70m²) für 250-300€ vermieten musst? Sind es 50k€ Eigenkapital mit einem lebenslangen Wohnrecht, wo du wenn du Probleme bekommst die Rate zu zahlen das ganze Wert? Ehrlich, ich halte von solchen Modellen nichts.

Aus dem Bauch heraus glaube ich auch, wenn du eine gebrauchte Immobilie kaufst, wirst du irgendwo bei 500k€ Darlehenssumme landen. Für diese Summe musst du mindestens bereit sein monatlich 1800€ Rate sowie zzgl. 2x Nebenkosten aufzubringen. Das sehe ich bei den Voraussetzungen nicht.

 

[Nemoinator]

Wir bezahlen derzeit ca 900€ (70qm) Warm für unsere 3 Zimmerwohnung.

Die angenommenen 250- 300€ waren nur ein Gedankenspiel.

Ich denke auch, ein Neubau kommt eher nicht in Frage. Ist halt durch und durch eine blöde Situation.

Selbst wenn wir sagen, gut kaufen wir halt ne Wohnung. Was ordentliches geht da auch schon bei 250000€ aufwärts los.