Wie sicher ist Absicherung der Restschuld über Bausparvertrag?

[Hyponex]

naja, Widerrufsfrist ist wahrscheinlich noch nicht abgelaufen, dann wäre es kein Problem

aber 4% auf 15 Jahre? wohl um die 100% Finanzierung, denn wenn ihr mehr Eigenkapital eingebraucht habt, dann sollte es unter die 4% gehen...

 

[chand1986]

naja, Widerrufsfrist ist wahrscheinlich noch nicht abgelaufen, dann wäre es kein Problem

aber 4% auf 15 Jahre? wohl um die 100% Finanzierung, denn wenn ihr mehr Eigenkapital eingebraucht habt, dann sollte es unter die 4% gehen...

Ja 100%

Angefragt haben wir den Bvs am Montag

 

[chand1986]

So, habe mal selber ausführlich Szenarien gerechnet.
Stimmt, mit Bausparvertrag kommt teurer. Trotzdem konnte ich manche genannte Zahlen hier nicht zu 100% nachvollziehen. Deshalb bitte ich darum, mich ggf. zu korrigieren!

Vorgehen:
Mit einem Tilgungsrechner zunächst 379k á 4,03% Soll über 15 Jahre gerechnet, macht

- 371k total, davon 177k Zinsen
- dazu 3k Abschlussgebühr + 73,5k Sparleistung in Bausparvertrag sowie
- 110,5k Bauspardarlehen zu 1,15% mit unveränderter Rate á 2063€ macht
- 3k Zinsen zusätzlich

371,0k
3,0k
73,5k
110,5k
3,0k
_______
561,0k mit Bausparvertrag


Annuität mit Sondertilgung:
Hier habe ich Annahmen treffen müssen. Statt Sondertilgung jährlich habe ich die Rate pro Monat so erhöht, dass nach 15J die 73,5k zusammenkommen, also um 409€. Ließ sich sonst kaum in den Rechner eingeben.

- 445k total, davon 149k Zinsen
- 83,5k Rest zu (fiktiv) 5% mit unveränderter Rate á 2063€ macht
- 8k Zinsen

445,0k
83,5k
8,0k
_______
536,5k Annuität + Sondertilgung


Nach meiner Berechnung ist die Versicherung gegen Zinsänderung durch den Bausparvertrag also grob 25k teuer über die gesamte Laufzeit, mit ein paar Annahmen zur Berechnung freilich.
Und @Hyponex GmbH hat Recht: kommt sich irgendwo bei 15% Anschlusszins aus.

Macht ergo also nicht viel Sinn. :-/

 

[Grundaus]

Den Bausparvertrag musst du über eine bestimmte Summe abschließen, hier 190t€, Gebühren dafür zahlen und die vereinbarten Sparbeiträge zahlen. Inzwischen kündigen die Bausparkassen, wenn zu wenig bezahlt wird oder nehmen mehr Geld nicht an. Die Zuteilung erfolgt nicht garantiert zum bestimmten Termin und kann sich um ein paar Monate verschieben. Wenn er nicht zuteilungsreif ist, kann man ihn reduzieren oder aufteilen, was aber wieder Gebühren kostet und zu den dann herrschenden Bedingungen. Die 1,15% Darlehenszins bekommst du vermutlich auch nur bei einer sehr hohen Tilgung (innerhalb von 7 Jahren?) Bei 4 % Darlehenszins (die ich für deutlich zu hoch halte) machen eigentlich nur Sondertilgungen Sinn. Man kann einen kleiner Bausparvertrag ( max 50t€) nebenher laufen lassen. Wenn du Zinssicherheit willst , mach es 20 Jahre fest, die sollte es auch mit 4% geben

 

[kati1337]

Annuität mit Sondertilgung:
Hier habe ich Annahmen treffen müssen. Statt Sondertilgung jährlich habe ich die Rate pro Monat so erhöht, dass nach 15J die 73,5k zusammenkommen, also um 409€. Ließ sich sonst kaum in den Rechner eingeben.

Kleiner Tipp, im Internet gibt's grandiose Rechner zum _ZINSEN_ - _BERECHNEN_ , da kann man sich Hypothekenverläufe sehr genau ausrechnen lassen und auch jährliche Sondertilgungen und einmalige Sondertilgungen eingeben.
Ich darf dich hier nicht verlinken, aber mit den Begriffen oben und Gugel solltest du die Seite finden. :)

 

[chand1986]

Kleiner Tipp, im Internet gibt's grandiose Rechner zum _ZINSEN_ - _BERECHNEN_ , da kann man sich Hypothekenverläufe sehr genau ausrechnen lassen und auch jährliche Sondertilgungen und einmalige Sondertilgungen eingeben.
Ich darf dich hier nicht verlinken, aber mit den Begriffen oben und Gugel solltest du die Seite finden. :)

Tut sich an den Zahlen nicht so arg viel. Aber danke.

Zu den 4,03% soll:

Haben von zwei Beratern Angebote in derselben Range bekommen. Wenn das viel zu hoch ist, wo ist dann der „richtige“ Zins?