Wo liegt unser Denkfehler ?

[Mya]

Servus,
meine Freundin und ich (24&26) haben uns überlegt ein Haus zu bauen.
Wir lesen viel darüber, dass man 10-20% Eigenkapital mitbringen sollte.
Macht es Sinn, Monat für Monat ca. 600€ Miete zu bezahlen um Eigenkapital anzusparen ?!
Wenn man die 600€ gleich mit ins eigene Haus investieren könnte.
Das sind jährlich 7200 € die man in seinen Abtrag investieren kann, anstatt dem Vermieter das Geld in den "Rachen" zu werfen :)

Wo ist unser Denkfehler ?

Eigenkapital ~ 10.000€ vorhanden!
Geplante Ausgaben für Haus & Grundstück 200.000€ - 230.000€

 

[humi]

Geplante Ausgaben für Haus & Grundstück 200.000€ - 230.000€

deine geplanten ausgaben werden wohl nur für das reine haus reichen. je nach größe des hauses kannst du da gerne nochmal 100k drauf packen (inkl. Nebenkosten und grundstück)...
ich würde an eurer stelle erst noch ein bisschen mehr Eigenkapital ansparen bevor ihr das bedenkenlos in angriff nehmen könnt

 

[ypg]

Wo ist unser Denkfehler ?

In der naiven Denkensweise!

Für 230000 gibts kein Haus mit Grundstück. Bekommt Ihr ein Grundstück geschenkt, müsst Ihr dennoch was drauflegen.
Die 10000 gehen für Kleinigkeiten drauf.
Somit braucht Ihr zB eine 110%-Finanzierung... das Risiko lässt sich die Bank mit schlechteren Konditionen bezahlen.

Beispielrechnung: Für jede 100000 für 20 Jahre x 3.4% sinds 3400 € pro Jahr, bei 350000 also 11900 €, macht monatl Zins-Abtrag von aufgerundeten 1000 €. (Sorry, die Zinsen für 110% kenne ich nicht, daher geschätzt) Das alles ohne Tilgung. 2% Tilgung wären bei der Kreditsumme 7000 €... Da die Tilgung knapp Eure Jahresmiete darstellt, erspare ich mir nähere Kommentare.

Nebenkosten muss man mit 300 rechnen, eventuell noch jeder eine Risikolebensversicherung.

Es gibt natürlich andere Rechnungen, andere Abtragsmöglichkeiten, aber letztendlich kommt alles aufs gleiche raus.

Vielleicht macht sich hier noch ein Banker (oder Bauexperte) die Mühe, Eure Frage genauer zu beantworten.

 

[Mya]

Wir haben jetzt z.B ein Angebot gefunden.

Natürlich ist uns klar, dass wir mit 600€ pro Monat kein Haus abbezahlen können. Bei knapp 200.000€ sind es ~700€ Abtrag für die Tilgung des Kredites und ~300€ Nebenkosten = ~1000€ im Monat = 12.000€ im Jahr. So könnten schon die 7200€ Mietkosten mit einberechnet werden oder ?

 

[ypg]

So, ich klink mich hier mal aus.... mein Text ist futsch und man kann hier auch alles im Forum nachlesen, da gefühlt jeden Tag die gleiche Frage kommt. Oben rechts ist eine Suchmaske.

Zum Angebot kommen diverse Kosten dazu... rechne mal mit mind. 300000 (Außenanlagen, Fliesen und Steckdosen sind teuer, die Erschliessung auch und event. Baunebenkosten, Entwässerung) Deine 10000 brauchst Du für Dödelkram, und Küche muss auch finanziert werden.
Grundsätzlich besteht eine Finanzierung aus ZINSEN UND TILGUNG, also nichts schön-verdrehen !
Diese ist abhängig von Eurem Einkommen (und Eigenkapital) und wird errechnet von einem Finanzberater. Der wird Euch sagen, wieviel Haus Ihr Euch Leisten könnt.

 

[emer]

Gezahlt werden Zinsen. Dazu kommt Tilgung. Dazu kommen Nebenkosten (Gas, Wasser, Strom, Versicherung etc.). Dazu kommen Rücklagen. Das alles Monatlich. In der Gesamtbetrachtung verpuffen 600€ Miete schnell.

Es kommt also nicht darauf an, was ich aktuell an Miete zahlst, sondern wieviel Geld ihr tatsächlich Monatlich NUR für die Darlehensrückzahlung aufbringen könnt. Daran lässt ermitteln, wie hoch die Gesamtkosten sein können. Reicht es nicht für Haus und Grundstück, rechnet man Eigenkapital drauf. Reicht es dann immer noch nicht, sollte man die Finger davon lassen.

Ich sag immer: Wenn du in diesem Leben noch die Kiste abbezahlen willst, brauchst du (nach aktuellem Zins) etwa 500€ monatlichen Abtrag pro 100.000€ Darlehen. Was bei 250.000€ z.B. 1.250€ monatlich an die Bank sind.

Durch NULL Eigenkapital erhöht sich der Zins massiv.