Kredit widerrufen und besseres Angebot annehmen??

[Musketier]

Gehe ich recht in der Annahme, dass es sich bei dem Darlehensbetrag um rund 470T€ handelt?

Wenn der Zins nach 20 Jahren von 1,89% auf 6% steigt, zahlst du bei gleicher Rate ca. 5 Monate länger die Rate von 2050€ ab. Also statt 23,5 Jahre dann 24 Jahre. Bei Variante 2 zahlst du bei identischer Belastung (1790€ Rate+ 260€ Sondertilgung) 25 Jahre.
Um das zu erreichen müßtest der Zins bei Variante 1 nach 20 Jahren schon auf 14% steigen.

Bei gleicher monatlicher Belastung ist Variante 1 um Längen besser. Sollten noch Sondertilgungen ins Spiel kommen, dann verbessert sich das Ergebnis nochmals zu Gunsten von Variante 1.

PS: @HilfeHilfe Sondertilgung als Marketinggag sehe ich etwas anders. Es ist nur nicht für jeden was.

 

[nordanney]

Danke für die Antworten. Naja, das Kreditinstitut verlangt bei 20 Jahren Laufzeit eine Mindesttilgung von 3,5% - deshalb konnten wir sie nicht runterfahren. Für mich erscheinen 90k € immer sehr viel Restschuld... wenn der Zins dann plötzlich 6% ist, dann geht die Rate ja schon durch die Decke... oder die Restlaufzeit verlängert sich stark. Deshalb war die Überlegung

Wenn der Zins auf 6% steigt, habt Ihr eine Zinsbelastung von 450€ - dazu kommt noch die Tilgung in der von Euch gewünschten Höhe. Alles super easy ;)

 

[tabtab]

Wenn der Zins auf 6% steigt, habt Ihr eine Zinsbelastung von 450€ - dazu kommt noch die Tilgung in der von Euch gewünschten Höhe. Alles super easy ;)

Wieso 650€? Das verstehe ich nicht ganz... auf wie viel Jahre?! Ich denke, es wird doch so laufen, dass die monatliche Rate (sagen wir einfach 2000€) dann statt mit 1,89% mit 6% verzinst wird. Demnach müssten wir uns doch dann deutlich über der heutigen Rate bewegen. Oder habe ich jetzt einen gravierenden Denkfehler?! :)

 

[tabtab]

Gehe ich recht in der Annahme, dass es sich bei dem Darlehensbetrag um rund 470T€ handelt?

Wenn der Zins nach 20 Jahren von 1,89% auf 6% steigt, zahlst du bei gleicher Rate ca. 5 Monate länger die Rate von 2050€ ab. Also statt 23,5 Jahre dann 24 Jahre. Bei Variante 2 zahlst du bei identischer Belastung (1790€ Rate+ 260€ Sondertilgung) 25 Jahre.
Um das zu erreichen müßtest der Zins bei Variante 1 nach 20 Jahren schon auf 14% steigen.

Bei gleicher monatlicher Belastung ist Variante 1 um Längen besser. Sollten noch Sondertilgungen ins Spiel kommen, dann verbessert sich das Ergebnis nochmals zu Gunsten von Variante 1.

PS: @HilfeHilfe Sondertilgung als Marketinggag sehe ich etwas anders. Es ist nur nicht für jeden was.

Danke für die Antwort. Die monatliche Belastung ist ja nicht gleich.. sie ist 265€ Differenz heute zwischen 20 Jahre und 30 Jahre Laufzeit.
265€ weniger die wir jeden Monat zur Bank tragen müssten und erstmal frei zur Verfügung haben. Das klingt erstmal nicht spektakulär, aber ich denke immer, was wohl ist, wenn mal ein Gehalt wegfällt. Dann ist man wahrscheinlich dankbar über 265€ weniger die man zu zahlen hat.
Wie gesagt... vielleicht machen wir uns auch unnötig verrückt, aber wir hatten noch nie Schulden und schon gar nicht in dieser Höhe... da wird man auch mal zappelig :D

 

[nordanney]

Wieso 650€? Das verstehe ich nicht ganz... auf wie viel Jahre?! Ich denke, es wird doch so laufen, dass die monatliche Rate (sagen wir einfach 2000€) dann statt mit 1,89% mit 6% verzinst wird. Demnach müssten wir uns doch dann deutlich über der heutigen Rate bewegen. Oder habe ich jetzt einen gravierenden Denkfehler?! :)

Nach den 20 Jahren könnt Ihr frei verhandeln, es muss ja nicht zwingend die alte Rate aufrecht erhalten werden. Im Zweifel wollt Ihr in 20 Jahren richtig gut leben und finanziert den Rest mit einer 1%-igen Tilgung und habt dann eine Annuität von 525€ mtl.

Folgende Fragen müsst Ihr Euch stellen:
- Was kostet es JETZT, die alte Finanzierung platt zu machen und eine neue Finanzierung einzugehen
- Was ist Euch die längere Laufzeit wert
- Was ist Euch die niedrigere Annuität wert
- Wie viel Zinsen zahlt Ihr in 20 Jahren bei Variante 1 und Variante 2
===> Ist es das wert?
- Ist es ein Problem, nach 20 Jahren noch T€ 90 Restschuld zu haben (s.o., Annuität von 525€ bei 6% Zinsen + 1% Tilgung)
- Macht Ihr tatsächlich Sondertilgungen (in der Realität sehr selten), so dass Ihr gar keine 30-jährige bräuchtet

 

[Steffen80]

Hallo,

ich bin neu hier und lese schon lange mit. Jetzt habe ich auch mal eine Frage :)

wir haben folgende Situation:

-> Kredit über 20 Jahre Laufzeit zu 1,89% eff. abgeschlossen, monatliche Rate (inkl. KFW = ca. 2200€)
Von der Rate her erscheint uns das hoch, aber machbar mit unseren Gehältern (ca. 6500€ Gesamteinkommen, beide gleich hohe Gehälter, nicht verheiratet, noch keine Kinder)
3,5% Tilgung (frei wechselbarer Tilgungssatz jederzeit kostenlos von 3,5-5,5%) + 5% Sondertilgung pro Jahr.

Ohne Sondertilgung stünden noch ca. 90.000€ Restschuld zu Buche nach 20 Jahren. Kalkulatorische Laufzeit ca. 23 Jahre.

Nun sind die Zinsen seit Abschluss leider nochmal deutlich gefallen und wir haben uns eine 30 Jahre Kondition von Interhyp besorgt:

30 Jahre fest, 2.43% effektiv, 2,24% Tilgung (2x änderbar während der Laufzeit, jedoch nicht unter 2,24%), monatliche Rate inkl. KFW = ca. 1950€ - nach 30 Jahren keine Restschuld, 5% Sondertilgungsmöglichkeit pro Jahr.

Was uns an dem Angebot gefällt: lange Zinssicherheit, ca. 250-300€ mehr monatlich zur Verfügung und Sicherheit was die Restschuld angeht. Was natürlich weniger toll ist sind die Kosten des Kredits: die Kreditkosten (Ausgaben für Zinsen steigen um 80.000€) wenn wir volle 30 Jahre ausreizen würden. Der Plan ist aber nach 25 Jahren spätestens durch zu sein.

So könnte man sagen man kann die monatliche "Ersparnis" zur Seite legen und am Jahresende entweder von in Urlaub fahren oder anderes kaufen oder aber in die Sondertilgung stecken.

Jetzt ist nur die Frage ob das den ganzen Aufwand (Kredit widerrufen, Grundschuld übertragen -> Kosten trägt sogar Interhyp!) wert ist.

Mit der niedrigeren Rate würden wir uns halt wohler fühlen... ohne KFW liegt die Rate dann bei 1790€ versus 2050€ beim anderen Darlehen. Klar, nicht die Welt, aber wenn es mal eng wird und man nur ein Gehalt hat, hätte man 260€ mehr zur Verfügung. Und wir haben Sicherheit was den Zins angeht und müssen nach 20 Jahren nicht noch unter Umständen 90.000€ neu Verzinsen.

Ich weiß nicht... vielleicht machen wir uns verrückt... ich frage mich, ob es anderen auch so geht...
Wir wollen halt auch noch Leben können und nicht jeden Monat jeden Euro zur Bank tragen.

Was meint ihr? Was würdet ihr machen?!?!

Ist das ernst gemeint? Es geht um 260 EUR im Monat..bei einem Einkommen von 6500 EUR ? 90.000 EUR Restsumme bei 470.000 EUR Kredit. Das ist doch ein Witz.. :)

Trinkt mal einen und freut Euch über die super Konditionen. In 20 Jahren ist sowieso alles anders :)

Gruss, Steffen

^---- ebenfalls mit 500k Kredit an der Backe