Z15 der L-Bank in Kombination - Genial oder abenteuerlich?

[saibot]

Hallo,

wir waren kürzlich bei einer Fertighausfirma um unser Angebot abzuholen. Da war dann auch gleich ein Finanzvermittler dabei. Der hat uns folgenden Vorschlag gemacht:

Z15-Darlehen der L-Bank (240.000€, 0,5% Zins, 2% Tilgung, 15 Jahre Zinsbindung). Daraus ergibt sich eine Rate von 500€ monatlich.
Parallel dazu ein weiteres Darlehen mit 120.000€, 1,2% Zins, 10 Jahre Laufzeit, 9% Tilgung. Macht eine Rate um 1000€.
Also zusammen rund 1500€ monatlich.
Nach 10 Jahren ist das 120.000er abgezahlt, vom z15 bleiben noch ca 165.000 übrig.
Danach macht man vom gesetzlichen Kündigungsrecht Gebrauch und kündigt halbjährlich so viel vom z15 dass man auf monatlich wieder ca 1500€ kommt.
Nach 15 Jahren sind dann noch rund 110.000€ Restschuld übrig, für die man den Zins jetzt noch nicht weiss.

Das ganze ist natürlich mit sehr viel Bürokratie verbunden und umständlich.
Dazu kommt, dass wir eigentlich etwas über der Einkommensgrenze liegen. Der Vermittler hat mir dringend empfohlen, meine Arbeitszeit deshalb zu reduzieren, oder das zumindest bescheinigt zu kriegen, um damit rechnerisch unter die Grenze zu kommen und den Antrag durch zu kriegen.


Ich bin da sehr skeptisch. Einerseits, wenn alles klappt und der Zins nach 15 Jahren für die Restschuld noch im Rahmen ist, spart man richtig viel Geld. Aber ich halte es irgendwie trotzdem für riskant.

Was haltet ihr davon?

 

[HilfeHilfe]

Und wenn du reduzierst das Darlehen nicht kriegst und wieder aufstocken willst und sich der Chef verweigert ? Riecht ein wenig nach Betrug . Auch ist es so das die Töpfe der Z Darlehen begrenzt sind . Wir haben Juli , keine Ahnung ob Chancen bestehen

 

[apokolok]

Das funktioniert.
Allerdings nur, wenn du mindestens 25% der Gesamtkosten als Eigenkapital Cash vorliegen hast.
Denn nur dann geht die L-Bank in den zweiten Rang im Grundbuch und du bekommst die guten Konditionen für den restlichen Kredit von der anderen Bank.

Dein Post liest sich aber eher nach Max. genug Eigenkapital für die Nebenkosten, insofern ist das Traumtänzerei von dem Finanzierungsberater.
Du wirst die gesamte Finanzierung mit der L-Bank abwickeln und das etwas teurere Ergänzungsdarlehen dazu nehmen müssen.

 

[saibot]

Dein Post liest sich aber eher nach Max. genug Eigenkapital für die Nebenkosten, insofern ist das Traumtänzerei von dem Finanzierungsberater.

Nein im Gegenteil. Wir müssten aufpassen dass wir nicht über die 50% Grenze kommen.

Das Problem ist, ich trau dem Typ nicht. Er hat beim Termin nichts von Provision erwähnt, in der Nebenkostenliste die er uns mitgegeben hat, stehen aber 5000€ Vermittlungsprovision. Und was ist wenn der Typ in 10 Jahren nichtmehr aufzufinden ist oder dann Staubsauger oder was anderes verkauft. Dann hab ich das z15 an der Backe und kann mich selbst mit den Kündigungen rumärgern.

 

[HilfeHilfe]

Nein im Gegenteil. Wir müssten aufpassen dass wir nicht über die 50% Grenze kommen.

Das Problem ist, ich trau dem Typ nicht. Er hat beim Termin nichts von Provision erwähnt, in der Nebenkostenliste die er uns mitgegeben hat, stehen aber 5000€ Vermittlungsprovision. Und was ist wenn der Typ in 10 Jahren nichtmehr aufzufinden ist oder dann Staubsauger oder was anderes verkauft. Dann hab ich das z15 an der Backe und kann mich selbst mit den Kündigungen rumärgern.

Natürlich wirst du dich selbst drum kümmern müssen. Denkst du der Vermittler Arbeiter für nichts ? Der verdient am Abschluss und dann wars das . Er kriegt von der Bank keine Bestandsprovision wie zb eine Agentur. Entsprechend wird er euch in 10 Jahren nichts kündigen oder darauf hinweisen

 

[apokolok]

Oha, dann baut ihr ja ein stattliches Heim wenn 360k nur etwas mehr als die Hälfte sind.
Lass den Vermittler raus und mach es einfach selbst.
Stell zuerst den Antrag bei der L-Bank, wenn der durch ist gehst du zum Finanzmakler deines geringsten Misstrauens (Interhyp, Dr. Klein) und holst dir die restlichen 120k zu Traumkonditionen.
Sag dem Häuslebauer klipp und klar du willst es mit ihm machen, aber seinen Finanzheini soll er sich sparen.
P.S. Baukindergeld bekommt ihr ja auch noch, hast du sicher auf dem Schirm.