Immobilienkauf drei Finanzierungsvorschläge

[User0815]

Ich hätte gerne noch bei einem Vermittler angefragt, aber da ist mein Mann total dagegen. Die Angebote sind von unseren Haubanken, Bausparkasse und einer Versicherung.

Das wäre mir total egal, wenn der werte Herr dagegen ist. Ihr kauft keine Packung Nudeln im Supermarkt, sondern wollt euch die nächsten Jahrzehnte verschulden. Solange du also auch Darlehensnehmer bist, würde ich mich entsprechend schlau machen.

 

[Safumo]

Vielen Dank für eure Antworten. Wir haben morgen noch zwei Termine, einmal bei seiner Hausbank (wollte uns ein besseres Angebot als meine Hausbank machen) und abends bei der Allianz. Werde trotzdem bei nem Vermittler anrufen. Die Zeit ist leider auch knapp, obwohl man sich diese nehmen sollte. Wir haben ja nur zwei Wochen das Haus reserviert bekommen und letzte Woche waren wir mit den vier Banken echt sehr beschäftigt.

 

[Safumo]

So ein neues Angebot, mein Kopf brummt.

Darlehen 340.000
Zinsbindung 13 Jahre
Zinssatz 1,98%, Effektiv 2,01%
Nur Zinsen pro Monat 561 Euro

dieses wird dann nach den 13 Jahren durch den Bausparer abgelöst:

Zinssatz: 2,00%, Effektiv 2,51%
Sparrate für 13 Jahre 760 Euro

Insgesamt für die ersten 13 Jahre 1.321 Euro.

Danach noch für 15 Jahre Tilgungs- und Zinsrate 1.400 Euro.

Meine Ängste: Was passiert, wenn der Bausparer nicht nach den 13 Jahren sofort zuteilungsreif wird? Dann wird das Hauptdarlehen teuer verzinst, wenn die Zinsen bis dahin steigen? Hat jemand Erfahrungen wie oft/wie lange sich die Zuteilungsphase rauszögern kann?

Ansonsten ist dieses Angebot echt gut.

 

[caddar]

Meine Ängste: Was passiert, wenn der Bausparer nicht nach den 13 Jahren sofort zuteilungsreif wird? Dann wird das Hauptdarlehen teuer verzinst, wenn die Zinsen bis dahin steigen? Hat jemand Erfahrungen wie oft/wie lange sich die Zuteilungsphase rauszögern kann?

Das kommt auf das konkrete Angebot an. Ich hatte ein solches Konstrukt bei der Kombi Sparkasse+LBS, dort war die Zinsbindung des TA-Darlehens explizit "bis zur Zuteilung". Ein anderes Bauspar-Kombiangebot von den Volksbanken+SchwäbischHall enthält diese Zusicherung nicht, dort ist die Zinsbindung nur die vereinbarte Zeit (unabhängig von der Zuteilung). Am Besten nachfragen.

 

[Buchweizen]

Ausgaben: Private KK 250 Euro
Sonst keine Verbindlichkeiten, nur die normalen Versicherungen (Haftpflicht, Autoversicherung...)
Eigenkapital 50.000 Euro (gehen fast komplett für die Nebenkosten drauf)

Zahlt ihr keine Miete? Keine Altersvorsorge?
Das (oder die?) Auto(s) hat(haben) auch einen Wertverlust, den muss man wenn man es ganz genau nimmt mit einrechnen, denn in der Zeit, in der man den Wert eines Autos "runterfährt", muss man ihn im Gegenzug eigentlich parallel wieder ansparen, ansonsten hangelt man sich von Autokredit zu Autokredit.
Aber egal, ist ja nicht das Thema.

Man ist das kompliziert.
Gefühlsmäßig hätte ich am liebsten Nr. 1.... da ist alles fest und für mich nachvollziehbar. Nur leider finde ich 2,8% Zinsen so hoch.

Wir hatten auch nicht allzu viel Eigenkapital und somit ebenfalls eine 100% Finanzierung bei einer um 120.000 € geringeren Kreditsumme. Daher würde ich sagen, freut euch über 2,8% - vor einigen Jahren hätten selbst 50% Eigenkapital-Einbringer vor Freude über nur 2,8% eine Flasche Champagner geköpft ;) Viel mehr kann man eben mit den Voraussetzungen nicht erwarten. Bei uns sind es 2,6% geworden.

Meine Ängste: Was passiert, wenn der Bausparer nicht nach den 13 Jahren sofort zuteilungsreif wird? Dann wird das Hauptdarlehen teuer verzinst, wenn die Zinsen bis dahin steigen? Hat jemand Erfahrungen wie oft/wie lange sich die Zuteilungsphase rauszögern kann?

Die Frage oben haben wir unserem Berater auch gestellt (ihr eurem nicht?) - wie @caddar auch gesagt hat, ist uns die Zinsbindung bis zur Zuteilung garantiert, es gibt keine "unsichere" Überbrückungsphase.

 

[Safumo]

Hallo Buchweizen,
doch wir bezahlen natürlich derzeit noch Miete. Die fällt ja dann ab Hauskauf weg, dachte es zählen nur die Kosten die wir dann haben. Die Miete beträgt 540 Euro kalt.

Mein Mann hat eine Altersvorsorge die mit seinem Gehalt irgendwie verrechnet wird. Also bei dem angegebenen Nettogehalt ist sie schon mit abgezogen. Ich hoffe, dass meine Pension noch gut ausfällt.

Mit dem Thema Auto hast du recht. Meins ist seit letztem Jahr abbezahlt und hält hoffentlich noch paar Jahre. Mein Mann fährt einen Firmenwagen.

Jetzt noch zum Kredit. Der Bankberater sagte, dass man ein paar Jahre vor der Zuteilung eventuell die Sparrate erhöhen muss, damit man die Punkte auf jedenfall zu dem Zeitpunkt erhält. Dann wäre das Risiko nicht hoch. Ich muss aber sagen, dass ich die ganze Nacht nicht schlafen konnte und mir das Risiko doch zu hoch ist. Ich brauche einfach Sicherheit. Leider ist das Volltilgerdarlehen mit 2,8% fast 50.000Euro in der Summe teurer, als die anderen Angebote.

Heute haben wir noch einen Termin bei der Volksbank. Mal schauen.