Finanzierungsplan Einfamilienhaus 150qm

[bra-tak]

Moin,

nach viel hin und her im Januar mit einer Immobilie, die es dann doch nicht geworden ist (siehe anderer Thread), haben wir nun eine wirklich tolle Immobilie vor Augen.

Eckdaten:

• Haus BJ. 2012
• 150qm WF 1,5 Etagen
• Grundstück 1170qm
• sehr ländliche Lage
• Hauspreis: +480.000€
• Grunderwerbsteuer: +31.200€
• Notar: +9.600€
• Makler: +17.200€
• Summe: +538.000€
• Eigenkapital: -20.000€

Persönliche Eckdaten:

• Sie: 28, angestellt TVÖD, 1.200€ netto bis Juli, 1.600€ netto ab August (vertraglich fixiert durch Rückkehr auf mehr Stunden nach Elternjahr)
• Er: 29, angestellt Ingenieur, 3.600€ netto (PKV bereits abgezogen)
• Junior: 1,5, bringt 219€ nach Hause
• Gesamtes Haushaltsnetto ohne Sonderzahlungen: ab August 5.419€

Haushaltsbuch wird geführt und Ausgaben ohne Kaltmiete und PKV belaufen sich pro Monat im Mittel auf 2.500€. Inkludiert sind Lebensmittel, Kleidung, Drogerie, Abos wie Netflix und Co., Sprit, Versicherungen, Altersvorsorge, KiTa und Tiernahrung.

Finanzierungsplan:
Wurde so von unserem Finanzierungsberater ausgearbeitet:

• 384.000€ von DSL Bank, 1,37% eff. Zins., 20 Jahre Zinsbindung, 2% anfängliche Tilgung, 1.078€ pM, 38 Jahre theo. Laufzeit, bis zu 5% Sondertilgung, 3x Tilgungssatzwechsel auf über 2%
• 100.000€ von IB.SH ImmoEigentum, 1,38% eff. Zins., 15 Jahre Zinsbindung, 2% anfängliche Tilgung, 282€ pM, 38 Jahre theo. Laufzeit
• 34.000€ von IB.SH ImmoFlex, 1,61% eff. Zins., 10 Jahre Zinsbindung, 2% anfängliche Tilgung, 102€ pM, hier Sondertilgung eingeplant von 2.600€ pro Jahr, Vollgetilgt nach 10 Jahren

Wie schätzt ihr das ganze ein? Zinssätze sind relativ hoch, da unser Eigenkapital durch den Makler leider nicht komplett ausreicht und es somit eine 104% Finanzierung wird.

Monatliche Belastung läge bei 1.462€.
Die Sondertilgungen sind gut aus den Jahressonderzahlungen tilgbar. Wenn nicht, verlängert sich der Baustein auch auf maximal 38 Jahre. Ziel ist da aber ganz bewusst die Volltilgung.

Bitte einmal Meinungen dazu. Meine Frau und ich sind positiv überrascht gewesen von der doch recht niedrigen monatlichen Belastung trotz des nicht üppigen Eigenkapital. Wir hatten mit 1.600-1.700€ gerechnet.

 

[K1300S]

da unser Eigenkapital durch den Makler leider nicht komplett ausreicht

Euer Eigenkapital reicht nicht wegen des Maklers nicht aus, sondern weil es insgesamt niedrig ist. Das ist allerdings heute kein so riesiges Problem da auch mit geringer Eigenkapital-Quote und längerer Laufzeit trotzdem noch halbwegs niedrige Zinsen möglich sind.

2 % Tilgung sind jetzt nicht die Welt, insofern solltet Ihr dann baldmöglich von

Tilgungssatzwechsel auf über 2%

Gebrauch machen. Was genau ist mit

Sondertilgung eingeplant von 2.600€ pro Jahr

gemeint? Ist die Sondertilgung Vertragsbestandteil, also verpflichtend?

 

[nordanney]

Wie schätzt ihr das ganze ein? Zinssätze sind relativ hoch, da unser Eigenkapital durch den Makler leider nicht komplett ausreicht und es somit eine 104% Finanzierung wird.

104%? Es sind 108% des Kaufpreises und somit irgendwo 120-130% des Beleihungswertes.
Sei lieber froh, dass Du überhaupt eine Finanzierung bekommst ;-)
Der Preis ist dafür völlig in Ordnung.

 

[bra-tak]

Was genau ist mit
gemeint? Ist die Sondertilgung Vertragsbestandteil, also verpflichtend?

Nein, aber so haben wir es mit dem Berater berechnet und deswegen einen anderen 34.000€ Baustein rausgenommen, der bessere Zinsen aber keine Sondertilgung hatte.

 

[bra-tak]

104%? Es sind 108% des Kaufpreises und somit irgendwo 120-130% des Beleihungswertes.
Sei lieber froh, dass Du überhaupt eine Finanzierung bekommst ;-)
Der Preis ist dafür völlig in Ordnung.

Du hast recht, der Schreibfehler ist mir zu spät aufgefallen.

 

[ypg]

Hübsch! Solides neuwertiges Haus! Kein Vergleich zu dem in Eutin.
Kaufen!