Finanzierung Einfamilienhaus - Grundstück vorhanden

[5erBande]

Hallo zusammen,

wir planen den Bau eines Einfamilienhaus in RLP mit unserem favorisiertem GU und umso ernster es wird, umso mehr frage ich mich,
ob das noch normal ist und wir uns da nicht übernehmen.
Derzeit sind wir eine 4-köpfige Familie, wir planen aber zeitnah eine Nummer 5.

Gesamtvorhaben ohne möbel/Küche aber inkl. Grundstück, Baunebenkosten, Außenanlagen 790k o_O.

Allgemeines zu Euch:

• Wie alt seid Ihr? 35, 36, 5, 4, + 1 Kind in Planung
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Er 80 % -> 32h, Sie 70% -> 28h

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (netto)?ER 2800 EUR x 13 + Bonus + Firmenwagen; Sie 3300 EUR x 13
• Wie viel Kindergeld gibt es? (nicht aus Deutschland) für 2 Kids 530 EUR (für 3 Kids 795)
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? Grundstück (160k laut BRW, kommt aus der Familie) zusätzlich wollen wir 55k einbringen und 30k sind für Küche/Möbel eingeplant sowie gut 20k werden als Puffer und für Eventualitäten zurückbehalten.

Wohnkosten:

• aktuelle Kaltmiete: 780
• aktuelle Warmmiete: 990
• Telefon, Internet, Mobilfunk: 80

Mobilitätskosten:

• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto): 1 relativ neue Familienkutsche vorhanden (Laufleistung 32 tausend), Zweitwagen -> Firmenwagen beim Netto bereits abgezogen
• Versicherung: Für Privatauto 800 p.a.
• Kraftstoff: Vor Corona 200 EUR p.m.

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.): über Arbeitgeber, bereits beim Netto abgezogen
• Kapital- oder Risikolebensversicherung: Risikoleben fürs Haus zusammen 32 EUR, + Risikoleben 2x über Arbeitgeber bereits beim Netto abgezogen
• Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...): Private Altersvorsorge 2x über Arbeitgeber bereits beim Netto abgezogen

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel: 800 EUR
• Restaurantkosten: 160 EUR
• Pflege/Drogerie: 80 EUR
• Kleidung/Konsum/Möbel/Geschenke: 600 EUR
• Kita/Schul-Gebühren (und Essensgeld): 102 EUR
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio: 56 EUR
• Reinigung/ Putzfrau: 300 EUR
• Abos (Netflix und Co): 25 EUR
• Freizeit (Eintrittsgelder): 120 EUR

Sparleistungen:

• Urlaub: 500 EUR p.m.

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: 6.600 EUR
• Ausgaben gesamt: 4.100 EUR
• Saldo: 2.500 EUR
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus): 780 EUR

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? ca 1100 qm
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 140
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Neubau
• Garagen? Doppelgarage mit Geräteraum
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche) 210 qm

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten inkl. Erschließung u. EWNK: 160k
• Baukosten (inkl. Architekt, Statiker): 510k
• Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.): 50k inkl. Erdaushub
• Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc...: 70k
• Gesamtkosten: 790k

sonstige Kosten:

• Küchenkosten: 20k wird zusätzlich an Eigenkapital zurückbehalten
• Möbel, Lampen, Deko: 10k wird zusätzlich an Eigenkapital zurückbehalten

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 820k
• abziehbares Eigenkapital: 245k
• Finanzierungssumme: 575k

Notwendige Kreditangaben:
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen):

• Kreditbetrag: 575 k
• Zinsbindungsdauer: gewünscht 20 Jahre
• monatliche Rate: ca. 2000 EUR
• Sondertilgungen möglich? (Höhe angeben) geplant ja, durch 2x 13. Gehalt und Boni kommt am Jahresende ein 5stellige Summe aufs Konto. Davon planen wir einen Teil als Sondertilgung zu nutzen, aber realistischer Weise wohl erst nach ca. 3 Jahren. Ich denke am Anfang gibt es noch genug Ecken in Haus und Garten um Geld zu versenken.

Wir müssten also einen Kredit über 575k aufnehmen. Bei den Zahlen wird mir ganz anders :rolleyes:
Genaueres zu den Kreditbedingungen kann ich noch nicht sagen. Das oben aufgeführte, wären unsere Vorstellungen. Wir haben nächste Woche einen Termin bei Interhyp und wollen dann noch zur Hausbank unserer Familie.

Unser Gehalt ist nicht schlecht. Eigenkapital auch nicht. Aber die Kreditsumme ist schon abartig. Daneben soll ja auch noch für Alter, neues Auto, Kinder und sonstiges gespart werden.
Aber anscheinend (vielleicht?) ist das heute normal?! Mein Vater fällt vom Glauben ab, wenn ich ihm diese Zahlen nenne.

Was wenn die Kalkulation nicht aufgeht (wie man so oft hört). Könnten wir uns 30 oder 40k noch im Worst Case als Nachfinanzierung leisten?

Irgendwie darf halt nichts im Leben schief gehen um das dauerhaft leisten zu können. Das macht mich nachdenklich.

 

[ypg]

Aber die Kreditsumme ist schon abartig.

Stimmt. Und das, obwohl ein Grundstück vorhanden ist.

 

[5erBande]

Stimmt. Und das, obwohl ein Grundstück vorhanden ist.

Ja vollkommen. Und das Grundstück hab ich in meiner Kalkulation nur mit dem BRW angegeben. Da wir Glück hatten und es schon meinem Mann und seinen beiden Geschwistern gehörte. Wir haben daher den Geschwistern nur 2/3 abkaufen müssen und das auch nur zum BRW. Auf dem freien Markt wäre das gar nicht mehr für uns erreichbar gewesen. In der Größe, zentrumsnah und alle Schulen/Kindergärten und sonstige Einrichtungen fußläufig zu erreichen.

Allerdings ist es ein Hanggrundstück. Daher sind wohl auch die Hauskosten etwas höher (sowie Garten), wobei wir Glück haben und 600 m3 Aushub zu Freunden bringen können, die ihren Garten auffüllen müssen. Somit müssen wir nur einen Teil entsorgen.

 

[ypg]

Baut Ihr 210qm plus Keller wegen Hang?
Ich würde da mal ansetzen und ein Wohngeschoss aus dem Keller machen, also ggf ein Geschoss streichen.
Oder nicht?

 

[askforafriend]

Rechne die Sonderzahlungen niemals als Sondertilgung - wird viel zu knapp. Ansonsten tut ihr euch keinen Gefallen. Einkommen recht niedrig für ein 820k Projekt.

 

[Myrna_Loy]

äh, Elternzeit beim dritten Kind?