Hey ho, ich lasse den alten Thread nochmal aufleben....
Wir haben das Thema Hausbau weitergetrieben und nun auch (viel schneller als erwartet) die Baugenehmigung bekommen !
An der eingangs beschriebenen Situation hat sich nicht wahnsinnig viel geändert, außer das der zweite Junior mittlerweile in die KiTa geht, natürlich "along the way" alles teurer geworden ist und wir die zuvor in unserer Kalkulation angesetzten Pauschalpreise (Küche, Maler, Boden) mittlerweile auf realistischere und angebotsbasierte Werte korrigiert haben (d.h. deutlich nach oben). Außerdem haben wir als weiteren Kostentreiber eine Photovoltaik-Anlage mit Speicher eingeplant (20 -25 k€) und einen hübschen Entwurf von einem Landschaftsarchitekten erstellen lassen (dessen komplette Umsetzung locker 50-70 k€ kosten würde, der sich aber auch modular über die nächsten XX Jahre umsetzen lässt, Hauptsache die grundlegenden Arbeiten werden erstmal gemacht).
Das waren die "teuren" Entwicklungen - aber es gibt auch finanziell positivere Nachrichten:
Ich bin mittlerweile auf dem Weg verbeamtet zu werden (d.h. etwas mehr Cash in the Täsch und bald kein Höchstsatz mehr in der GKV zahlen, sondern den günstigen Beihilfetarif in der PKV), meine Frau fängt nächste Woche wieder in Teilzeit an, wir haben unser Eigenkapital noch weiter gesteigert, sind bzgl. der tragbaren Belastung mittlerweile sicherer (das war ja, wenn man den Thread komplett liest, nicht von Anfang an der Fall ;)) und werden noch ein Privatdarlehen mit zunächst mindestens 5 tilgungsfreien Jahren von meinen Eltern aufnehmen. Der KfW-Tilgungszuschuss wird auch klargehen, das Geld haben wir aber bewusst noch nicht eingepreist.
Wir peilen nach wie vor ein Darlehen von 400.000 € mit einer monatliche Rate von grob 1200€ an und haben immer die Option der Sondertilgungen eingeplant. Jede Menge verschiedene Finanzierungsangebote haben wir eingeholt und sind nun unschlüssig....
a) ....lieber 15 Jahre einen besseren Zinssatz nehmen oder
b) das momentante Niedrigzinsniveau 20 Jahre (oder noch länger?) festschreiben?
a) - hier ist die Frage: Welchen Zinssatz kriegt man dann nach den effektiv 0,91% für die verbleibenden ~226 k€ als Anschluss? Besser kann's ja kaum werden
Anhang anzeigen 66447
b) - hier zahlen wir halt bei effektiv 1,07% auf den vergleichbaren Zeitraum von 15 Jahren schon ~12 k€ mehr Zinsen, das entspricht in etwa einem durchschnitlichen Jahr an Tilgungsleistung
Anhang anzeigen 66448
Für 25 Jahre oder mehr steigt der Zins dann vergleichsweise etwas stärker auf ~1,25% an. Als Volltilgerdarlehen (circa 32 Jahre) landen wir bei ~1,3% .
Wir sind eher sicherheitsorientiert, daher tendieren wir zur längerfristigen Zinsbindung - andererseits schmerzt mich das mehr an Zinsen, wenn ich das schwarz auf weiß sehe. Was tun?
Und ganz allgemein: 0,91% eff. sind doch in Ordnung, oder?
Danke vorab und beste Grüße aus dem Rheinland!
