Finanzierungsvorhaben eines Einfamilienhaus mit Hürden und Bausteinen

[Alibert87]

Hallo zusammen, ich habe zwar ein paralleles Thema laufen, habe hier soll es nur um den Finanzierungsplan gehen. Ich hoffe auf Expertise von euch, und ggf. hat jemand eine top Idee wie wir unser Kaufvorhaben sinnvoll realisieren können.

Ich muss leider ungefähre Werte nehmen, da wir noch nicht alle Parameter kennen (hier eher worst-case):

Kaufpreis (Haus und Grundstück) 500.000 Euro
Nebenkosten werden durch Eigenkapital Einsatz getragen
Frage:
Wie viel Eigenkapital Einsatz müssen wir leisten, damit sich der Zins begünstigt für uns ändert?
Es gibt ja gewissen Stufen. Ich hatte mal bei einem Beispielrechner gesehen, dass es ab 80% Beleihungswert nicht mehr viel ausmacht?!

Für den Sanierungsbedarf von 200.000 Euro würden wir (falls es sich rechnet) 2 KFW Programme/Kredite einbauen: 124 , 261/262
Nach meiner Recherche sind die Zinssätze hier unter 3 % , sodass es sich lohnen könnte. Zumal es noch Tilgungszuschüsse gibt. Das Haus muss eh energetisch auf Vordermann gebracht werden...

Schlussendlich haben wir noch den Bausparvertrag:
Unsere Idee hier, wäre es diesen einzusetzen um die Sanierungssumme zu reduzieren oder einen der KFW Kredite schnellstmöglich abzulösen. Der Bausparvertrag-Vertrag hat einen eff. Darlehenszins von "nur" 2,25 % / Bausparsumme mit Mehrzuteilung wären 100.00 Euro.

Das Ziel für uns ist ein sinnvoller Finanzierungsplan, der gut kalkulierbar ist und die monatliche Belastung so geringe wie nötig hält. Durch einen günstigen Mischzins, könnten wir ggf. sogar die Tilgung erhöhen. Eine monatliche Belastung von 2000 Euro (plus/ minus) ist unser Hauptziel.

Oder ist es zu komplex und ihr habt einen besseren / günstigeren Weg für unser Vorhaben?

Danke!!

 

[Ysop***]

(hier eher worst-case):

Für den Sanierungsbedarf von 200.000 Euro

Ist best case meiner Meinung nach. Bitte prüfe das dringend vor der Finanzierung!

 

[Alibert87]

Ist best case meiner Meinung nach. Bitte prüfe das dringend vor der Finanzierung!

Selbstverständlich. Ich hole mir nur gerne viele Infos in Vorhinein. Sollten es eher 300TE Sanierungsbedarf werden, ist das ganze Projekt eh nicht mehr interessant für uns. Ich baue hier keine "Luftschlösser" :)

 

[Axolotl2022]

Eine monatliche Belastung von 2000 Euro (plus/ minus) ist unser Hauptziel.

Dann rechne doch einfach mal umgekehrt. Mit T€ 24 p.a. könnt Ihr bei unterstellt 3% Z. + 2% T. T€ 480 finanzieren. Also benötigt Ihr neben den Kaufnebenkosten mindestens T€ 220 zusätzliches Eigenkapital, um überhaupt finanzieren zu können. Liegt der Zins bei 2,5%, wären es T€ 533, bzw. bei 3,5% Zins T€ 436.

Pauschaler Ansatz Beleihungswert: (Kaufpreis + 50% der Sanierungskosten) - 10% Sicherheitsabschlag = T€ 540. 80% Beleihungswert für eine "gute" Kondition = T€ 432 = T€ 268 Eigenkapital nötig.

Damit hast Du erste grobe Einschätzungen.

 

[Alibert87]

Dann rechne doch einfach mal umgekehrt. Mit T€ 24 p.a. könnt Ihr bei unterstellt 3% Z. + 2% T. T€ 480 finanzieren. Also benötigt Ihr neben den Kaufnebenkosten mindestens T€ 220 zusätzliches Eigenkapital, um überhaupt finanzieren zu können. Liegt der Zins bei 2,5%, wären es T€ 533, bzw. bei 3,5% Zins T€ 436.

Pauschaler Ansatz Beleihungswert: (Kaufpreis + 50% der Sanierungskosten) - 10% Sicherheitsabschlag = T€ 540. 80% Beleihungswert für eine "gute" Kondition = T€ 432 = T€ 268 Eigenkapital nötig.

Damit hast Du erste grobe Einschätzungen.

Danke für die Rechnung und Info.
Mein Ansatz ist hier aber nicht für die gesamte Summe einen Kredit aufzunehmen, sondern diesen zu kombinieren. Erhoffe mir davon einen eff. Zins von knapp unter 3%.
Also Hauptdarlehen plus KFW inkl Bausparvertrag

Macht als diese Kombi sinn, oder ist der KFW Baustein zu unflexibel und teuer?

 

[Axolotl2022]

Mein Ansatz ist hier aber nicht für die gesamte Summe einen Kredit aufzunehmen, sondern diesen zu kombinieren.

Ist doch egal. Die Beispielrechnung hast Du für 3% von mir bekommen. Also um T€ 480 Finanzierung bei 2% Tilgung. Wobei die KfW mehr als 2% benötigt (da sind es eher 4% und mehr). Auch beim Bausparvertrag sind es gerne mal 4-7% Tilgung (das ist einer der Haken an den Konstrukten, dass man schnell tilgen muss).

Macht als diese Kombi sinn, oder ist der KFW Baustein zu unflexibel und teuer?

Machen kann man alles. Muss man rechnen bzw. sich bei einem Vermittler mal Zinssätze geben lassen. Ändert aber an der grundsätzlichen Berechnung nichts, dass Du mit Deiner Rate "nur" 1/2 Million maximal finanziert bekommst.