Verstehe ich trotzdem nicht. Am Ende der Zinsbindung (bzw. jederzeit nach 10 Jahren) sollte man alle Schäfchen im Trockenen haben und kann dann auf einen Schlag noch sondertilgen bzw. rechtlich korrekt "teilablösen". - § 489 Baugesetzbuch
Das Ganze dann eben sogar noch mit den Extrazinsen, die man erspart hat.
Ich weiß schon, auf dem Papier ist das natürlich alles vorteilhaft. Das kann man auch nicht von der Hand weisen. Ich meine eher, dass man halt getilgt hat was man getilgt hat. Wenn du's bis zur Zinsbindung anderweitig anlegst - dann passiert irgendwas unvorhergesehenes und ihr braucht dringend bisschen Cash - dann geht man da halt doch mal dran - ist ja noch viel Zeit, kann man ja wieder draufsparen, usw... wie das Leben halt manchmal spielt.
Sowas wäre weniger riskant, wenn die Zinsen noch auf dem Niveau von damals wären. Da ihr bei vergleichbaren Einkommen wieder nen vergleichbaren Haushaltsdienst hättet (oder wie das im Banker-Sprech genau heißen mag). Wenn ihr jetzt aber weniger getilgt habt als ursprünglich vorgesehen, ihr aus irgendwelchen Gründen weniger auf dem Sparkonto hättet als prognostiziert, und dann die Zinsen auf dem 5fachen Niveau liegen von damals als ihr zum ersten mal abgeschlossen habt, dann kann's euch halt an der Stelle das Genick brechen. Wenn ne kleinere Zahl auf der Uhr steht kann es dann halt noch hinkommen und die Rate passt noch zu euren Einkommen. Wenn hingegen ne deutlich größere Restschuld da ist, und durch die gestiegenen Zinsen eine viel höhere, monatliche Belastung, dann kann's halt evtl nicht mehr passen.
