Bewertung der Finanzierungsvarianten für Einfamilienhaus

[flofreitag]

Hallo Zusammen,

wir stehen kurz davor unsere Planungen abzuschließen und haben nun noch zwei Finanzierungsvarianten vorliegen. Dazu würde ich gerne mal eure Meinung hören. Wir sind verheiratet, 30 Jahre, zwei Kinder und wollen uns ein Einfamilienhaus auf ein schon vorhandenes Grundstück bauen.

Bedarfsermittlung:
Grundstück: 116000 €
Erschließungskosten: 0 €
Kaufpreis: 0 €
Baukosten: 450000 €
(inklusive Baunebenkosten, Garage, Küche, ...)
Gesamtkosten: 566000 €
Eigenkapital: 60000 € + Grundstück
Eigenleistungen: 40000 €
Darlehensbetrag: 380000 €

1. Variante (Variante_1.pdf)
Zusammengesetzt aus einem Hypothken-Tilgungsaussetzungsdarlehen (HTAD) und einem Annuitätendarlehen (AD).

HTAD:
Sollzins: 2 % (fest für 30 Jahre)
Effektivzins: 2,02 %
Guthabenzins: 3 %
(dynamisch über gesamte Laufzeit, nur der Guthabnzins)
Laufzeit: 30 Jahre
Kreditsumme: 300000 €
Sondertilgung: 10 %

Monatliche Rate: 1165 €

Voraussichtlich bis zur Abzahlung des AD (22 Jahre) 1165 €, danach 1565 €
Laufzeit: 26 Jahre
Summe Sollzinsen: 180000 €
Summe Habenzinsen: 95000 €
Bei durchschnittlicher Verzinsung von 2 % über die gesamte Laufzeit. Starten würde der Habenzins bei aktuell 3 %, ist jedoch dynamisch und hängt an der Entwicklung der allgemeinen Zinsentwicklung. Zusätzlich gibt es hier eine sogenannte Überschussbeteiligung, ist hier jedoch nicht berücksichtigt, da noch weniger planbar als die Zinsentwicklung. Grob gesagt liegt die Rentabilitätsgrenze zwischen Variante 1 und 2, wenn der durchschnittliche Guthabenzins beim HTAD unter 1,35 % fällt.

AD:
Sollzins: 2,29 % (fest für 15 Jahre)
Effektivzins: 2,32 %
Laufzeit: 15 Jahre
Kreditsumme: 80000 €
Sondertilgung: 10 %

Monatliche Rate: 286 €
Laufzeit: 34 Jahre
Summe Sollzinsen: 36000 €

Voraussichtliche Tilgung monatlich: 400 €
Laufzeit: 22 Jahre
Summe Sollzinsen: 22000 €

Monatliche Mindestbelastung: 1165 € + 286 € = 1451 €
Voraussichtliche monatliche Belastung: 1165 € + 400 € = 1565 €
Flexibler Anteil: 400 € - 286 € = 114 €

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2. Variante (Variante_2.pdf)
Zusammengesetzt aus zwei Annuitätendarlehen AD1 und AD2.

AD1:
Sollzins: 2,1 % (fest für 30 Jahre)
Effektivzins: 2,12 %
Laufzeit: 30 Jahre
Kreditsumme: 300000 €
Sondertilgung: 10 %

Monatliche Rate: 1125 €

Voraussichtlich bis zur Abzahlung des AD2 (19 Jahre) 1125 €, danach 1565 €
Laufzeit: 27 Jahre
Summe Sollzinsen: 102250 €

AD2:
Sollzins: 2,29 % (fest für 15 Jahre)
Effektivzins: 2,32 %
Laufzeit: 15 Jahre
Kreditsumme: 80000€
Sondertilgung: 10 %

Monatliche Rate: 286 €
Laufzeit: 34 Jahre
Summe Sollzinsen: 36000 €

Voraussichtliche Tilgung monatlich: 440 €
Laufzeit: 19 Jahre
Summe Sollzinsen: 19500 €

Monatliche Mindestbelastung: 1125 € + 286 € = 1411 €
Voraussichtliche monatliche Belastung: 1125 € + 440 € = 1565 €
Flexibler Anteil: 440 € - 286 € = 154 €

Vielen Dank schon einmal für alle Antworten!

Viele Grüße
Flo

 

[Goldi09111]

Mal ne Zwischenfrage, wie setzen sich die 40k Eigenleistungen zusammen?

 

[flofreitag]

Das sind geschätzt Summen die wir einsparen durch Eigenleistungen bei verschiedenen Gewerken:
Elektro, Bodenbeläge, Maler- und Tapezierarbeiten, Garage, etc.

 

[RobsonMKK]

Geschätzt oder schon mal bestätigt worden?

 

[flofreitag]

Wir haben eine Kostenschätzung mit der Architektin erstellt und uns mit dem Elektriker unseres Vertrauens unterhalten und sind dann ungefähr auf diese Werte gekommen.

 

[Goldi09111]

Sorry aber das werdet ihr nie erreichen. Meines Erachtens sind ca. 10k realistisch