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Lunatic84
Hallo zusammen,
wir planen aktuell unser Herzensprojekt Hausbau, und ich bin hinsichtlich unserer finanziellen Situation und Planung hin- und hergerissen zwischen "einigermaßen machbar" und "absolut unmöglich". Wenn ich die reinen Zahlen betrachte scheint es zu funktionieren, aber mein Bauch sagt trotzdem dass das eine sehr enge Kiste ist, insbesondere nachdem ich hier schon einige vergleichbare Anfragen gelesen habe. Daher wäre ich für euren Input sehr dankbar. Können wir das so stemmen oder sollten wir lieber ein kleineres Haus planen (was absolut möglich ist! Ich möchte ein Gefühl dafür bekommen)?
Ich freue mich auf euer Feedback.
wir planen aktuell unser Herzensprojekt Hausbau, und ich bin hinsichtlich unserer finanziellen Situation und Planung hin- und hergerissen zwischen "einigermaßen machbar" und "absolut unmöglich". Wenn ich die reinen Zahlen betrachte scheint es zu funktionieren, aber mein Bauch sagt trotzdem dass das eine sehr enge Kiste ist, insbesondere nachdem ich hier schon einige vergleichbare Anfragen gelesen habe. Daher wäre ich für euren Input sehr dankbar. Können wir das so stemmen oder sollten wir lieber ein kleineres Haus planen (was absolut möglich ist! Ich möchte ein Gefühl dafür bekommen)?
Ich freue mich auf euer Feedback.
Wer seid ihr? | Wir sind eine Familie mit Wachstumspotenzial ;) Also Ehepaar, noch ohne Kinder. Wir wollen ein Zweifamilienhaus (Einfamilienhaus mit ca. 40qm Einliegerwohnung für spätere Unterbringung ggf. pflegebedürftiger Eltern) auf einem Hanggrundstück bauen. Wir planen aktuell relativ groß (knapp 200qm) um zu sehen was überhaupt geht. Wir könnten aber auf ca. 160qm reduzieren indem wir auf den Luxus verzichten (Gästezimmer, eigenes Büro für jeden von uns). Wir müssen sinnvollerweise mit Keller bauen, damit wir zum Garten hin - in Südrichtung - mit dem Wohnbereich ebenerdig zum Garten sind. Aktuell planen wir 3 Geschosse, aber auch 2 wären möglich. |
Wie alt seid Ihr? | 36 / 28 |
Gibt es Kinder? | Nein |
Sind Kinder geplant? | Ja, 1-2 |
Was macht Ihr beruflich? | IT-Manager in Festanstellung / Hausfrau |
Wie viele Stunden arbeitet Ihr? | 40 / 0 |
Einkommen- und Vermögenssituation: | |
Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? | Ich verdiene 3600/mon netto plus ca. 6000/Jahr Bonus netto.
Meine Frau verdient mit ihrer Hundezucht (Hobby) ca. 10.000€ pro Jahr. Mit diesem Geld wollen wir nicht fest rechnen (kann auch mal schiefgehen), sondern es ggf. für Sondertilgung verwenden. Daher habe ich es nicht in den Einnahmen unten einkalkuliert. |
Wie viel Kindergeld gibt es? | - |
Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? | - |
Wie viel Eigenkapital habt ihr? | ca. 160.000€. 50T€ haben wir selbst, 110 bekommen wir von unseren Eltern dazu. Weitere 20 könnten wir noch bekommen, sollte es irgendwo eng werden. |
Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? | Alles bis auf einen “Notgroschen” für größere Anschaffungen, also ca. 150.000€ |
Ausgabensituation: | |
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Wohnkosten: | Summe 1595 |
aktuelle Kaltmiete | 1200 |
aktuelle Warmmiete | 1400 |
Strom | 70 |
Gas | 75 |
Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung | ist aktuell in Nebenkosten enthalten |
Telefon, Internet, Mobilfunk | 50 |
Mobilitätskosten: | |
Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!) | 0 |
Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto) | 0 |
Versicherung | 0 (Firmenwagen – Steuerabzug ist oben bereits eingerechnet) |
Steuern | 0 |
Kraftstoff | 0 |
Reparaturen | 0 |
Sonstiges | 0 |
Gibt es ein zweites Auto, Motorrad, Roller? Bitte alle Punkte erneut angeben! | 0 |
Versicherungskosten: | 145 (Summe) |
Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.) | 0 |
Haftpflichtversicherung (auch Tiere) | 10 PHV, 30 Tierhaftpflicht |
Kapital- oder Risikolebensversicherung | 70 |
Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...) | 0 |
Berufsunfähigkeitsversicherung | 0 |
Unfallversicherung | 15 |
Hausratversicherung | 20 |
Rechtsschutzversicherung | 0 |
Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung) | 0 |
Lebenshaltungskosten: | 1580 (Summe) |
Lebensmittel | 650 |
Restaurantkosten | 50 |
Pflege/Drogerie | 100 |
Haustiere (Futter, Arzt, Medikamente, Stallkosten) | 200 |
Medikamente / Gesundheit | 150 |
Kleidung | 200 |
Möbel | 100 |
TV/Video/Audio/CDs/DVD | 10 |
Spenden | 20 |
Sonstiges | 100 |
Sparleistungen: | 750 (Summe) |
Urlaub | 200 (wir fahren nicht wirklich größer weg, ggf. mal eine Woche Camping) |
Haus | 500 |
Altersvorsorge | 0 |
Hobbys/Geschenke | 50 |
Sonstiges | 0 |
Sonstige Ausgaben: | 0 |
Wurde was vergessen? Dann spätestens hier noch angeben! | Ich hoffe nicht :) |
Einnahmen- und Ausgabensummen: | |
Einnahmen gesamt | 4100 (ohne Hundezucht, mit Bonus) |
Ausgaben gesamt | 4070 |
Saldo | 30 |
davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus) | 1700
Hierzu eine Frage an die KfW-40Plus-Bauherren: Aktuell wohnen wir in einem KfW-55-Haus. Wie viel von den Strom- und Gaskosten kann ich hier noch einkalkulieren? Wir werden mit Wärmepumpe und Photovoltaik bauen. Erzeugen wir damit wirklich mehr Energie als wir für Strom, Heizung und Warmwasser brauchen? Ich kann das irgendwie nicht ganz glauben. Falls doch, könnte ich hier 1850 kalkulieren. |
Allgemeines zur Immobilie: | |
Wie groß ist das Grundstück? | 1650qm |
Welche Maße hat es? | ca. 22*75m |
Wie hoch ist der Bodenrichtwert? | 55€/m2 → 90.750€ |
Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? | Neubau, Fertighaus, aktuell peilen wir ein Kfw 40 Plus mit zwei Wohneinheiten an. |
Garagen? | 0 - Carport ist in den Kosten für die Außenanlagen eingeplant |
Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) | ca. 200 |
Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? | aktuell ca. 650.000€ |
Bau- oder Kaufkosten: | |
Grundstückskosten | 99.000€ |
Erschließungskosten | 0 |
Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler) | 9.000€ |
Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker) | 450.000€ |
Renovierungs- und oder Sanierungskosten | |
Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.) | 20.000€ |
Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc... | 100.000€ - durch das große Grundstück haben wir hier recht hoch gegriffen. Wir könnten aber vermutlich auch mit 50k€ hinkommen, wenn wir Abstriche beim Garten machen. |
Finanzierungskosten (z.B. Gebühren oder Bereitstellungszinsen) | 0 |
Gesamtkosten | 678.000€ |
sonstige Kosten: | |
Küchenkosten | 10.000€ |
Möbel, Lampen, Deko | 2000 (wir wohnen in einem gemieteten Einfamilienhaus und haben fast alles) |
Sonstige "nicht Erwerbs-, Erwerbsneben-, Bau oder Baunebenkosten" – Umzug! | 5000€ |
Kostenzusammenstellung: | |
Gesamtkosten | 695.000€ |
abziehbares Eigenkapital | 150.000€ |
KfW-Tilgungszuschuss – 2x KfW 40 Plus | 75.000€ |
KfW-Zuschuss Baubegleitung | 5000€ |
Finanzierungssumme | 465.000€ |
Notwendige Kreditangaben: | Hinweis: Diese Rechnung ist mit “schlechteren” Konditionen gerechnet (nur 1 KfW-Kredit über 100.000€) - in der Realität werden wir den günstigen Kredit über 150.000€ zweimal bekommen. Die Interhyp hat ihren Rechner noch nicht aktualisiert ;-) |
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen): | Komponente 1: 365.000 Darlehen ING
Komponente 2: 100.000 Förderkredit KfW |
Kreditbetrag | 465.000€ |
Kreditart (z.B. Annuitätendarlehen, Endfälliges Darlehen etc...) | Annuitätendarlehen |
Zinssatz (p.a. nominal, sonst effektiv) | 1,45% Mischzins |
Zinsbindungsdauer | 10 Jahre (KfW) / 20 Jahre (Bankkredit) |
Restschuld bei Ende der Zinsbindung | 65.800€ (KfW, nach 10 Jahren, nach Abzug Tilgungszuschuss noch 28.300€)
130.000€ (Bank, 2041) |
fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung | 29 Jahre, also abgezahlt bevor ich in Rente bin |
anfänglicher Tilgungssatz | 3.00% |
monatliche Rate | 1.700€ |
Sondertilgungen möglich? (Höhe angeben) | Ja, 5% pro Jahr → Wir wollen nicht fest damit kalkulieren, können aber vermutlich ca. 5000€/Jahr durch die Einnahmen aus der Zucht sondertilgen |
Tilgungssatzwechsel möglich? (Bedingungen wie Anzahl, Tilgungssatzbereich angeben) | Ja, 2 kostenlos, danach 100€ Bearbeitungsgebühr |
