Kaufvorhaben Bestand: Finanzierung möglich?

[HappyHaus7]

Hallo zusammen,

schon lange lese ich hier fleißig mit und habe mir schon viele Tipps von euch abgeholt!

Bei meiner Freundin und mir wird es nun auch tatsächlich etwas konkreter, und wir haben eine mögliche passende Immobilie gefunden.
Die Besichtigung ist bereits am kommenden Dienstag, den Montag wollen wir uns noch mit der Baufinanzierung beschäftigen und würden uns daher über eur Feedback freuen!

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Paar, unverheiratet
• Wie alt seid Ihr? Sie: 30, Er: 30
• Gibt es Kinder? Nein
• Sind Kinder geplant? Ja, eines, voraussichtlich in 2-4 Jahren
• Was macht Ihr beruflich? Sie: Angestellt , Er: Angestellt mit Tarifvertrag
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Jeweils Vollzeit, 40 und 38 Stunden

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (netto)? Sie: 2100 EUR netto abzüglich Firmenwagen 1800 EUR netto; Er 2600 EUR netto + 13. Gehalt
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 135.000 EUR
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 80.000. Es sollen 20.000 für ein Auto zurückgehalten werden, wenn es den Firmenwagen nicht mehr geben sollte.

Ausgabensituation:

Wohnkosten:

• aktuelle Warmmiete: 760 EUR
• Strom: 65 EUR
• Gas: in Warmmiete enthalten
• Wasser, Abwasser: enthalten
• Telefon, Internet, Mobilfunk: 40 EUR für Festnetz+Internet, 50 EUR für beide Handys, 10 EUR für Netflix

Mobilitätskosten:

• Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!) - nicht vorhanden
• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto) - nicht vorhanden; Sie hat einen Firmenwagen- bereits vom Netto abgezogen
• Versicherung: ca. 30 EUR pro Monat für ein Auto
• Kraftstoff: ca. 60 EUR, viel Homeoffice auch zukünftig. Fahren viel mit dem Firmenwagen

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.) - nein
• Haftpflichtversicherung: ca. 7 EUR pro Monat
• Kapital- oder Risikolebensversicherung: Nein
• Rentenversicherung (auch Riester, Rürup, etc...): Nein
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Er: 70 EUR pro Monat, Sie: 30 EUR/ Monat
• Unfallversicherung: Nein
• Hausratversicherung: Nein
• Rechtsschutzversicherung: Nein
• Sonstige Versicherungen (wie z.B. Reiseversicherung, Sterbegeldversicherung): Nein

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel: 150 EUR pro Monat, wir Essen viel vom Übrigen Essen der Arbeit
• Pflege/Drogerie: in den 150 EUR inkludiert
• Haustiere (Futter, Arzt, Medikamente, Stallkosten): Nein
• Medikamente: Nein
• Kleidung: 50 EUR pro Monat
• möbel: 50 pro Monat
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio: Er: 50 EUR
• Sonstiges: Ausflüge, kleinere Anschaffunge, "Spaßausgaben": 400 EUR pro Monat (??)

Sparleistungen:

• Urlaub: Sie: 150 EUR pro Monat, Er: 200 EUR pro Monat
• Altersvorsorge: Er: Zusatzversorgung über Tarifvertrag
• Allgemein: Sie: 700EUR; Er: 850EUR

Sonstige Ausgaben:

• Keine sonstigen Ausgaben, keine Konsumkredite etc.
• Urlaub (basierend auf den letzten drei Jahren): 2000 EUR pro Jahr, also grob 170 EUR pro Monat

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: 4400EUR plus 1x 13 Gehalt.
• Ausgaben gesamt: 2320 EUR
• Saldo: 2080 EUR
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus): 560 EUR Kaltmiete

Allgemeines zur Immobilie:

Wir stellen uns vor die ersten Jahre in der Immobilie zu wohnen und die Sanierung/Renovierung sukzessive in den nächsten Jahren vorzunehmen. Es kann viel in Eigenleistung erbracht werden.

• Wie groß ist das Grundstück? 260m2
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Altbau; 1913
• Garagen? Stellplatz im Hof
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche); 120m2 + 40m2 Nutzfläche

Bau- oder Kaufkosten:

• Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler): 53.000 EUR
• Kaufpreis: 480.000 EUR
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten: ca. 100.000 EUR. Haus soll aber zukünftig und nicht sofort saniert werden.
• Gesamtkosten: 633.000 EUR

sonstige Kosten:

• Küchenkosten: 10.000 EUR
• Möbel, Lampen, Deko: vorhanden und vorerst nicht notwendig.

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 643.000; davon sollen aber vorerst die 480.000 Kredit genommen werden. Sanierung dann in den nächsten Jahren nach und nach.
• abziehbares Eigenkapital: 80.000
• Finanzierungssumme: 533k Kaufpreis incl. Nebenkosten abzüglich 80k Eigenkapital = 453.000 EUR

Wir streben eine maximale Annuität von 1350 EUR an, plus ca. 400 Nebenkosten für das zukünftige Haus.


Was meint ihr, ist eine Finanzierung für uns ohne Kopfschmerzen möglich?
Vielen Dank vorab für euer Feedback!

 

[SumsumBiene]

Wo kauft ihr?
Unsaniert, Handtuchgrundstück und ne halbe Million??

 

[Hausbautraum20]

Kaufpreis lässt auf teure Gegend schließen. Passt aber nicht zu nur 750€ Warmmiete.

Ich finde, dass gerade noch so gehen könnte bei euch. Mit Kindern wird es eng, aber dafür seid ihr ja noch jung und habt lang Zeit zum Abzahlen.

 

[HappyHaus7]

Ja tatsächlich sind die Preise im weiteren Speckgürtel Frankfurt a.M. auch explodiert…
Da kann man froh sein wenn es überhaupt zu einer Besichtigung kommt.
Die günstige Warmmiete haben wir nur, weil uns der Vermieter sehr gut kennt. Daher wurde in den letzen Jahren nie eine Anpassung vorgenommen.
Mit Kindern könnte es eng werden, das stimmt aber ich denke das auch hier im Job noch etwas Entwicklung drin sein wird.

 

[ypg]

Gesamtkosten: 643.000; davon sollen aber vorerst die 480.000 Kredit genommen werden. Sanierung dann in den nächsten Jahren nach und nach.

Renovierungs- und oder Sanierungskosten: ca. 100.000 EUR.

Woher kommen dann die 100000€ für die Sanierung? Die erwirtschaftet Ihr doch nicht. Das bedeutet ein Zweitkredit. Ich weiß nicht, ob das so klug ist.

 

[Maschi33]

Also, habt ihr denn schonmal konkret mit einer Bank gesprochen?

Wie ist denn der allgemeine Zustand des Gebäudes? Ist es grundsätzlich bewohnbar? Ich kann mir irgendwie nicht vorstellen, dass eine Bank so ein Projekt bei den Rahmenbedingungen begleitet. Das Gebäude selbst dürfte wohl kaum noch einen Wert besitzen bei dem Baujahr. Die Sanierungskosten sind mir gefühlt, für so ein Alter, deutlich zu niedrig angesetzt, wobei das natürlich auch immer abhängig von den eigenen Ansprüchen ist.

Nach und nach sanieren wird auch schwierig, ihr werdet jetzt keine 100k zusätzlichen Kredit bekommen, wenn ihr das Geld erst in 3 Jahren abrufen wollt. Dann könnt ihr jetzt auch gleich per Rundumschlag alles durchsanieren, anstatt immer wieder neu zu beginnen.

Wie gesagt, das größte Problem wird eine Bank zu finden, die das als Gesamtprojekt finanziert. Ich kenne solche Projekte jedenfalls nur in der Konstellation, dass entweder ein sehr hohes Einkommen vorhanden ist oder auch sehr viel Eigenkapital eingebracht wird, weil das Risiko für die Bank ja schon recht groß ist.