Meinungen zum Finanzierungsangebot

[Markus1977]

Hallo,

haben von einer Bank vor Ort für unser Vorhaben (Einfamilienhaus Gesamtkosten mit Grundstück 470000 Euro, davon 170000 Eigenkapital) folgendes Angebot für die zu finanzierende Summe von 300 000 Euro bekommen.

200 000 zu 2,28% mit anfänglich 1% Tilgung auf 10 Jahre fest, Sondertilgung 10% jährlich
50 000 zu 2,7% als Volltilgerdarlehen auf 20 Jahre
beide Darlehen 12 Monate ohne Bereitstellungsprovision

50 000 KFW Förderung mit 0,9 % auf 20 Jahre, 10 Jahre Sollzinsbindung

gibt ne Rate von 1061 monatlich bei Nettoeinkommen von 3500 Euro.

Bin für Meinungen dankbar!
gruss
markus

 

[emer]

Zu wenig Tilgung für diese Summe. Gerade weil die Zinsen so astronomisch niedrig sind.

Mehr Tilgung würde bei dem Einkommen aber wohl div. Einschränkungen bedeuten.

Lass dir das mal mit:
150.000€ / 20 Jahre Volltilger
100.000€ zu 1% Tilgung
50.000€ KfW

durchrechnen.

Ich weis nicht, was im Detail dir die Bank da noch an Zinsen verändert, aber so könntest du sowohl viel Risiko nach 10 Jahren für die (nach deinen Angaben) dicke Restschuld nehmen. Müsstest als nur mit der Restschuld der 100.000 kalkulieren, nicht mit der von 200.000.
Die Kfw kannst du bei bedarf auch noch auf 30 Jahre bohren. Bei der Summe tun Zinsentwicklungen (fast) nicht weh. Dann lieber das Geld die "Brocken" stecken.

Damit wir dein Darlehen aber wohl um die 200€ treuer.

Wenn das für dich/euch nix wird, dann schau dir doch mal in deiner aktuellen Rechnung die Restschulden an. Nach 10 Jahren noch über 175.000€.

Da tut dann schon mal eine kleine Zinsentwicklung nach oben schon recht fix weh im Klingelbeutel. Bei 4% schon rund 740€/Mon. Und das auch nur mit weiterhin 1% Tilgung was eine weitere Laufzeit von rund 40 Jahren bedeutet. Knapp 1100/Mon. wenn es anschließend ein 20 Jahre Volltilger werden soll. Dazu die Mehrkosten bei höherem Zins für die KfW.

Wenn du also in diesem Leben noch dein Haus abbezahlt haben möchtest, ist zu empfehlen jetzt schon etwas mehr Geld in die Hand zu nehmen.

Aber jedem das seine sag ich immer. :)

 

[Markus1977]

Danke für die Antwort.
Anfangs hatte ich genau die gleichen Bedenken.
Da wir aber ne Eigentumswohnung (110 qm)haben die in 10 Jahren abbezahlt ist, sowie Verschiedene Lebens und Rentenversicherungen bin ich etwas beruhigt. Aus dem Grund haben wir die hohe Sondertilgung vereinbart.

 

[Musketier]

Wenn du jetzt nicht noch als Nachtrag eine große Erbschaft, oder eine mächtige Gehaltssteigerung bringst, finde ich das Angebot unsinnig.

Nach 10 Jahren hast du ein 200T€ Darlehen und das 50T€ Darlehen, wo die Sollzinsbindung ausläuft.
Bis dahin ist bei 1% Tilgung kaum was getilgt.
Ich würde hier mindestens auf 15 Jahre Zinsbindung gehen. Vermutlich wird hier deine Wunschrate das Problem sein.

Noch weniger verstehe ich das 50K Volltilgerdarlehen?
Wenn schon der Großteil der Finanzierung auf 10 Jahre Zinsbindung ausgelegt ist, dann auch richtig und dann tilgen und sondertilgen, was das Zeug hält.

Die Finanzierung ist ziemlich auf Kante genäht und mit deiner Variante wird sich nach 10 Jahren entscheiden, ob ihr im Haus bleiben dürft, oder ob ihr raus müßt. Eigentlich rechnet man pro finanzierten 100T€ mit 500€ Rate.
Vielleicht solltet ihr lieber nochmal prüfen, inwieweit sich ein paar Kosten noch reduzieren lassen.

 

[Musketier]

Meine Antwort hat sich mit deiner überschnitten.

 

[Der Da]

mit einem Einkommen von 3500, wovon eventuell noch ein anderer Kredit getilgt werden muss, finde ich die Finanzierung wie hier schon geschrieben für unsinnig.
Rechne dir mal den Worst case aus, was du dann als Restschuld nach 10 Jahren hast.