10 Jahre (0,99%) oder 15 Jahre (1,40%)?

[ullw889]

Wenn man soviel aufnimmt, kommt es darauf an wie lange man braucht um es abzuzahlen. Ich kenne jetzt die Löhne von euch nicht oder geplantes Erbe usw. Aber grundsätzlich solltet ihr mindestens auf 20 Jahre gehen. Es sei denn ihr verdient beide zusammen Netto weit über 10.000 Euro im Monat oder habt eine große Schenkung vor euch...

Warum sollte man das denn grundsätzlich? Bin auf die Antwort gespannt. Würde mich gern erleuchten lassen aber wenn ich mir die Baupreisindizes der letzten 20 Jahre anschaue (hab auf die schnelle keine anderen gefunden) hat jeder der eine 10 jährige Zinsfestschreibung gewählt hat Geld gespart. D.h jeder der eine 15- 30 jährige unterschrieben hat, hat nach 10 Jahren umgeschuldet und sich gesagt „naja, ist halt doch nicht aufgegangen aber dafür konnte ich ruhig schlafen. Noch besser wären 5 jährige gewesen allerdings muss man da natürlich echt Eier aus Stahl haben . Ich bin offen für Kritik ich mag nur keine pauschalen Aussagen. Man muss sich ja auch mal überlegen was sich Banken bei den verschiedenen Laufzeiten überlegen.

 

[goalkeeper]

@goalkeeper: Mich würde interessieren für was ihr euch jetzt entschieden habt und warum? Warten und sparen? Wird sich das Verhältnis von Kredit zu Gehalt jemals ändern? Wenn ihr jetzt in den nächsten Jahren auf alles verzichtet um sehr viel Eigenkapital zur Seite zu schaffen (vllt Max. 18.000- 20.000 p.a) hättet ihr euch das Haus doch auch leisten können. In 3 Jahren habt ihr dann 50.000-60.000 gespart und nach Abzug der Teuerungsraten Grundstück/Haus habt ihr voraussichtlich nur die Hälfte mehr als vorher. Macht dann 50 Euro weniger Kredit als vorher. Natürlich alles Spekulationen aber was anderes macht ihr ja auch nicht denke ich.

Wir backen zum einen kleinere Brötchen (maximal 500.000 € Gesamtinvest) und lassen den Kredit dann einfach länger laufen (20-25 Jahre). Während der Laufzeit werden wir über Sondertilgung soviel tilgen, wie unser Leben es zulässt. Weiter werden wir 24k Baukindergeld bekommen.

Dann bleibt mit Mitte 50 noch eine überschaubare Summe von ca. 100 - 120k stehen. Und diese Summe werden wir wohl über Teile unseres gemeinsamen Erbes zahlen können.

Unsere maximal gewollte Rate wird bei ca. 1200 € liegen. Das wären dann 2 % Tilgung.

Diese „Rate“ wäre eine ungefähre Kaltmiete für eine 4-5 Zimmer-Wohnung bzw. kleines Haus in unserer Region. Soll bedeuten, dass wir diesen Betrag ohnehin bezahlen müssten, ob Eigentum oder Miete.

Ein eigenes Haus soll einfach nicht das Leben bestimmen. Du sagst, deine Frau will immer 70 % arbeiten? Meine Frau arbeitet genauso viel und es ist furchtbar anstrengend und stressig und das bereits mit einem Kind. Was passiert bei Kind Nr. 2 oder gar Zwillingen?

 

[ullw889]

Wir backen zum einen kleinere Brötchen (maximal 500.000 € Gesamtinvest) und lassen den Kredit dann einfach länger laufen (20-25 Jahre). Während der Laufzeit werden wir über Sondertilgung soviel tilgen, wie unser Leben es zulässt. Weiter werden wir 24k Baukindergeld bekommen.

Dann bleibt mit Mitte 50 noch eine überschaubare Summe von ca. 100 - 120k stehen. Und diese Summe werden wir wohl über Teile unseres gemeinsamen Erbes zahlen können.

Unsere maximal gewollte Rate wird bei ca. 1200 € liegen. Das wären dann 2 % Tilgung.

Diese „Rate“ wäre eine ungefähre Kaltmiete für eine 4-5 Zimmer-Wohnung bzw. kleines Haus in unserer Region. Soll bedeuten, dass wir diesen Betrag ohnehin bezahlen müssten, ob Eigentum oder Miete.

Hä? Inwiefern unterscheidet sich eurer Projekt von unserem? Außer das eures auf viel größeren Wenn und Aber besteht. Tilgen wir statt 3% nur 2% (was jederzeit möglich ist) dann haben wir eine Rate von 1.240 Euro. Was ist daran jetzt gesünder? Wenn ihr 3% tilgt könnt ihr euch das Haus als wieder nicht leisten? Können wir ja auch einfach machen wenn wir nicht mit 58 Jahren sondern mit 63 Jahren fertig sein wollen (was eine Option ist).Fällt das Argument also schon einmal weg. Sondertilgung wie viel das Leben zulässt ist natürlich auch eine sehr gefährliche Sache. Ebenso wie mit einem fest verplanten Erbe (Stichwort Pflege). Das könnten wir auch einberechnen, fände ich aber alles andere als gesund. Falls das Erbe kommt sind wir halt fertig und wenn nicht haben wir es paar Jahre später abbezahlt.

Eine 110qm Wohnung kostet hier übrigens ca. 1.300 kalt und demnach 1.500 warm.

Nicht böse gemeint aber einfach weniger tilgen weil irgendwann mal von irgendwo Geld kommt und wenn Geld übrig bleibt dann gibts ne Sondertilgung und wenn nicht dann halt nicht, hat mich nicht wirklich überzeugt.

 

[ullw889]

PSD, aber schon 3 Jahre her.

D.h. Im Jahr 2015?

Das bedeutet im Jahr 2022 wisst ihr spätestens ob ihr ca 25.000 Euro zu viel Zinsen gezahlt habt (angenommen ihr habt 400.000 finanziert). D.h solang die 10
jährigen Zinsen unter 1,40 % sind im Jahr 2022/2023 werdet ihr umschulden und die 0,77% wäre die besser Alternative gewesen. Aufgrund der aktuellen Zinslage und Konjunktur gehe ich davon aus dass es so eintreffen wird. Sind dann halt 25.000 über 10 Jahre zu viel fürs Gewissen. Kann man machen, muss man aber nicht.

 

[goalkeeper]

Hä? Inwiefern unterscheidet sich eurer Projekt von unserem? Außer das eures auf viel größeren Wenn und Aber besteht. Tilgen wir statt 3% nur 2% (was jederzeit möglich ist) dann haben wir eine Rate von 1.240 Euro. Was ist daran jetzt gesünder? Wenn ihr 3% tilgt könnt ihr euch das Haus als wieder nicht leisten? Können wir ja auch einfach machen wenn wir nicht mit 58 Jahren sondern mit 63 Jahren fertig sein wollen (was eine Option ist).Fällt das Argument also schon einmal weg. Sondertilgung wie viel das Leben zulässt ist natürlich auch eine sehr gefährliche Sache. Ebenso wie mit einem fest verplanten Erbe (Stichwort Pflege). Das könnten wir auch einberechnen, fände ich aber alles andere als gesund. Falls das Erbe kommt sind wir halt fertig und wenn nicht haben wir es paar Jahre später abbezahlt.

Eine 110qm Wohnung kostet hier übrigens ca. 1.300 kalt und demnach 1.500 warm.

Nicht böse gemeint aber einfach weniger tilgen weil irgendwann mal von irgendwo Geld kommt und wenn Geld übrig bleibt dann gibts ne Sondertilgung und wenn nicht dann halt nicht, hat mich nicht wirklich überzeugt.

Wie es sich unterscheidet? Wir werden ca. 100k weniger wie ihr benötigen.

Ich muss dich auch nicht überzeugen. Das wird so nur unser Weg sein - in den guten, jungen Jahren mit unseren Kindern einfach mehr Geld übrig zu haben, anstatt ins Haus zu stecken.

Und wir werden diverse Immobilien erben - soviel pflegen kann man gar nicht, dass die alle weg wären Und wenn nicht ist der Restbetrag auch noch problemlos finanzierbar.

Aber so läuft das mit Familie einfach mal - werde selbst mal Vater dann wird die Sicht auf die Dinge eine ganz andere.

 

[ullw889]

Ich muss dich auch nicht überzeugen. Das wird so nur unser Weg sein - in den guten, jungen Jahren mit unseren Kindern einfach mehr Geld übrig zu haben, anstatt ins Haus zu stecken.

Und wir werden diverse Immobilien erben - soviel pflegen kann man gar nicht, dass die alle weg wären Und wenn nicht ist der Restbetrag auch noch problemlos finanzierbar.

Aber so läuft das mit Familie einfach mal - werde selbst mal Vater dann wird die Sicht auf die Dinge eine ganz andere.

Verstehe ich trotzdem nicht. Du sagst 1.700 sind zu viel bei 3% Tilgung. Sind übrigens „nur“ 1.630.-. Nehmen wir an ich ich gebe dir hier recht. Jetzt argumentierst du damit dass du nur 2% tilgst und damit günstiger bist. Also dann mach ich das jetzt auch wenn wir Kinder bekommen. Zahle nur noch 1.250 Euro weil ich einfach weniger abzahle und habe deiner Meinung nach eine gesündere Finanzierung. Erbe kommt ja auch. Ich habe ja nur gesagt dass wir mit 3% beginnen, was wir nach 3-6 Jahren mit Kindern machen können wir doch dann noch entscheiden. Sind ja nicht an 3% gebunden.