Hallo zusammen,
wir (2, ohne Kinder, nicht geplant) wollen eine Neubau Eigentumswohnung kaufen (Kfw 40+) und ich wollte mal hören was ihr so von den Finanzierungsangeboten haltet. Das Haus wird gerade gebaut und soll wohl Ende Q3/23 fertig sein. Aktuell gibt es nur eine Baugrube, Fertigkeller kommt wohl so in 2-3 Wochen, Decke UG noch dieses Jahr wenns vom Wetter her noch passt.
Eigenkapital: 150.000€
Darlehen: 281.000€
angedachte mtl. Rate: um die 1500€ (+- 100€ egal)
mtl. Nettoneinkommen: 6000€
nach Abzug Lebenskosten: 3700€
= Doppelbelastung Miete/Kreditrate: nach Abzug der mtl. Rate bleiben uns 2200€ pro Monat netto übrig.
Wir wollen am liebsten eine Laufzeit um die 15 Jahre rum, dann soll alles abgezahlt werden.
Die Kfw Förderung würden wir gern als Zuschuss beantragen, also das Darlehen komplett von einer Bank nehmen. Wir denken dass der Auszahlungszeitpunkt für uns gut passt, dann kann man sich noch Einrichtung kaufen oder damit sondertilgen.
Wir haben auch an eine Zinsbindung von 15 Jahren gedacht, aber letztendlich ist das ja eine Rechensache. In Frage käme auch Volltilgung.
Angeboten wurden mir bspw. (beides Commerzbank):
Variante 1:
0,88%, 15 J. Zinsbindung, mtl. Rate 1.500€, Restschuld 32.000€, Sondertilgung 5%, Bereitstellungszinsfrei 12 Monate, danach 0,25% mtl.
Variante 2:
0,84%, 15 J. Zinsbindung, mtl. Rate 1660€, Volltilger, Sondertilgung 5%, Bereitstellungszinsfrei 12 Monate, danach 0,25% mtl.
Variante 3:
Ich war grad bei meiner Sparkasse, aber die Dame hat mich ohne Infos wieder weggeschickt, sie würde sich blamieren wenn sie mir das Angebot, ohne weitere Verhandlung mit ihrem Vorgesetzten, zeigen würde o_O
Nun meine Fragen:
1) Was haltet ihr von diesen Konditionen?
2) Was ist eure persönliche Präferenz, Kfw als Zuschuss oder per Kfw-Darlehen in Kombi mit Bankdarlehen
3) Lieber höherer Tilgungssatz (ca +150€ mtl.) als Volltilger, oder mit Restschuld? Die Rate unterscheidet sich ja nicht so arg, Sondertilgungen sollten also in beiden Fällen möglich sein.
4) Was denkt ihr über das Risiko einer Zinsbindung von nur 10 Jahren? Dort wäre die Restschuld nach 10J. bei gleicher Rate 107.000€. Die Zinsen werden sicher nicht da sein wo sie heute sind, denken wir. Aber wo könnten sie realistisch sein *Glaskugel*
5) Vielleicht kennt ihr euch ja auch, habe das eben zum ersten mal gehört. Wenn man Kfw Geld als Zuschuss nimmt, muss man den Antrag bei Kfw einreichen UND warten bis er bewilligt wurde. Erst dann dürfe man den Kaufvertrag unterschreiben. Antrag war mir klar, aber Bewilligung nicht. Was wisst ihr dazu? Habt ihr Erfahrungswerte wie lange das dauern kann?
Ich bin gespannt auf euer Feedback :)
Danke & viele Grüße