Finanzierung Eigentumswohnung Volltilger oder nicht?

[knoten0815]

Noch eine allgemeine Frage:
Welche Vorteile oder Nachteile seht ihr dabei die Finanzierung über den Makler abzuwickeln? Er ist auch Kreditvermittler.
Sein Angebot ist allerdings geringfügig schlechter, bei 15J ZB +0,08% (0,96%) im Vergleich zu dem Angebot aus meinem Eingangspost

Ein Vorteil wäre, er kennt sich mit dem Ablaufs des Hausbaus besser aus als ein anderer Makler, aber ob das so wichtig ist?

 

[Tom1978]

Hallo zusammen,

wir (2, ohne Kinder, nicht geplant) wollen eine Neubau Eigentumswohnung kaufen (Kfw 40+) und ich wollte mal hören was ihr so von den Finanzierungsangeboten haltet. Das Haus wird gerade gebaut und soll wohl Ende Q3/23 fertig sein. Aktuell gibt es nur eine Baugrube, Fertigkeller kommt wohl so in 2-3 Wochen, Decke UG noch dieses Jahr wenns vom Wetter her noch passt.

Eigenkapital: 150.000€
Darlehen: 281.000€
angedachte mtl. Rate: um die 1500€ (+- 100€ egal)
mtl. Nettoneinkommen: 6000€
nach Abzug Lebenskosten: 3700€
= Doppelbelastung Miete/Kreditrate: nach Abzug der mtl. Rate bleiben uns 2200€ pro Monat netto übrig.

Wir wollen am liebsten eine Laufzeit um die 15 Jahre rum, dann soll alles abgezahlt werden.
Die Kfw Förderung würden wir gern als Zuschuss beantragen, also das Darlehen komplett von einer Bank nehmen. Wir denken dass der Auszahlungszeitpunkt für uns gut passt, dann kann man sich noch Einrichtung kaufen oder damit sondertilgen.
Wir haben auch an eine Zinsbindung von 15 Jahren gedacht, aber letztendlich ist das ja eine Rechensache. In Frage käme auch Volltilgung.

Angeboten wurden mir bspw. (beides Commerzbank):
Variante 1:
0,88%, 15 J. Zinsbindung, mtl. Rate 1.500€, Restschuld 32.000€, Sondertilgung 5%, Bereitstellungszinsfrei 12 Monate, danach 0,25% mtl.

Variante 2:
0,84%, 15 J. Zinsbindung, mtl. Rate 1660€, Volltilger, Sondertilgung 5%, Bereitstellungszinsfrei 12 Monate, danach 0,25% mtl.

Variante 3:
Ich war grad bei meiner Sparkasse, aber die Dame hat mich ohne Infos wieder weggeschickt, sie würde sich blamieren wenn sie mir das Angebot, ohne weitere Verhandlung mit ihrem Vorgesetzten, zeigen würde o_O

Nun meine Fragen:
1) Was haltet ihr von diesen Konditionen?

2) Was ist eure persönliche Präferenz, Kfw als Zuschuss oder per Kfw-Darlehen in Kombi mit Bankdarlehen

3) Lieber höherer Tilgungssatz (ca +150€ mtl.) als Volltilger, oder mit Restschuld? Die Rate unterscheidet sich ja nicht so arg, Sondertilgungen sollten also in beiden Fällen möglich sein.

4) Was denkt ihr über das Risiko einer Zinsbindung von nur 10 Jahren? Dort wäre die Restschuld nach 10J. bei gleicher Rate 107.000€. Die Zinsen werden sicher nicht da sein wo sie heute sind, denken wir. Aber wo könnten sie realistisch sein *Glaskugel*

5) Vielleicht kennt ihr euch ja auch, habe das eben zum ersten mal gehört. Wenn man Kfw Geld als Zuschuss nimmt, muss man den Antrag bei Kfw einreichen UND warten bis er bewilligt wurde. Erst dann dürfe man den Kaufvertrag unterschreiben. Antrag war mir klar, aber Bewilligung nicht. Was wisst ihr dazu? Habt ihr Erfahrungswerte wie lange das dauern kann?

Ich bin gespannt auf euer Feedback :)

Danke & viele Grüße

Mal eine andere Frage, da es nicht selten hier der Fall war. Bekommt ihr den Kfw 40+ Zuschuss oder krallt sich den vorher der Bauträger (wie es üblich ist). Achte darauf, denn es gab schon paar Threads wo die Leute davon ausgingen, das der kfw 40+ Zuschuss denen zusteht, der Bauträger sich den aber vorher zugesichert hat.

 

[knoten0815]

Mal eine andere Frage, da es nicht selten hier der Fall war. Bekommt ihr den kfw 40+ Zuschuss oder krallt sich den vorher der Bauträger (wie es üblich ist). Achte darauf, denn es gab schon paar Threads wo die Leute davon ausgingen, das der kfw 40+ Zuschuss denen zusteht, der Bauträger sich den aber vorher zugesichert hat.

Also wir haben mehrfach nachgefragt und er hat uns mehrmals zugesichert dass wir den bekommen. Der Energiefutzi gibt uns diese 7 Seite Unterlagen und dann könnten wir es beantragen. Weiss allerdings nicht wie ich mich da absichern könnte, Kfw gibt mir dazu keine Auskunft.

 

[Benutzer200]

Welche Vorteile oder Nachteile seht ihr dabei die Finanzierung über den Makler abzuwickeln? Er ist auch Kreditvermittler.

Vorteil (für Dich): Bequemlichkeit
Nachteil (für Dich): keiner, im schlimmsten Fall hat er allerdings nicht alles 1.973 Banken im Angebot, die Baufinanzierer anbieten - aber was solls...

Ein Vorteil wäre, er kennt sich mit dem Ablaufs des Hausbaus besser aus als ein anderer Makler, aber ob das so wichtig ist?

Absolut unwichtig, da die Bank Dein Vertragspartner bei der Finanzierung ists und nicht der Makler. Den Kreditvertrag musst Du schon selbst lesen, ob er passt. Aber du brauchst ja auch nur eine absolute 08/15 Finanzierung, die jede Bank kann.

Sein Angebot ist allerdings geringfügig schlechter, bei 15J ZB +0,08% (0,96%) im Vergleich zu dem Angebot aus meinem Eingangspost

Dann soll er ein passendes Angebot unterbreiten. Andernfalls unterschreibst Du eben woanders. Ganz einfach. Über die 15 Jahre sind das eine Ersparnis von grob 1.500€

 

[knoten0815]

Dann soll er ein passendes Angebot unterbreiten. Andernfalls unterschreibst Du eben woanders. Ganz einfach. Über die 15 Jahre sind das eine Ersparnis von grob 1.500€

Ja genau, es sind sogar vermutlich etwas mehr € Ersparnis, und für 1500€ kann ich schon mal ein paar Monate Bereitstellungszinsen zahlen, oder falls alles fluppt, was schönes kaufen.
Wir waren uns halt unsicher ob es irgendwelche Vorteile bieten könnte, aber ich war auch der Meinung dass er ja nur vermittelt, alles andere läuft zwischen der Bank und mir/uns. "Nett" und kompetent wirken beide Vermittler.

 

[Benutzer200]

Also wir haben mehrfach nachgefragt und er hat uns mehrmals zugesichert dass wir den bekommen. Der Energiefutzi gibt uns diese 7 Seite Unterlagen und dann könnten wir es beantragen. Weiss allerdings nicht wie ich mich da absichern könnte, Kfw gibt mir dazu keine Auskunft.

Das ist ganz einfach. Den Zuschuss musst Du vor Unterzeichnung des Kaufvertrages beantragen. Da Du mit auf "Antrag abschicken" quasi gleichzeitig die Zusage bekommst, hast Du 100%-ige Sicherheit vor Vertragsunterzeichnung.

Ja genau, es sind sogar vermutlich etwas mehr € Ersparnis

Hab die 1.500€ berechnet, nicht geschätzt ;). Durch den Zinseszinseffekt bei der hohen Tilgung (Ihr wollt nach 15 Jahren durch sein), zahlst Du hintenraus fast keine Zinsen mehr.