400.000 Euro Gesamtbudget zu wenig??

[Lauri]

Die Rate ist so berechnet, dass wir sie mit dem Einkommen meines Mannes noch immer stemmen könnten, ohne nur noch für das Haus zu leben. Natürlich wäre es dann aber schon knapp. Plan ist, dass ich maximal zwei Jahre komplett zu Hause bleiben würde (ggf. auch nur ein Jahr, das weiß ich noch nicht) und danach in Teilzeit arbeiten gehe. Es ist sogar schon ein zweites Auto in unsere Rate eingerechnet, was wir noch gar nicht haben
Und 300 Euro Hausgeld als Rücklage haben wir auch kalkuliert. Ebenso Nebenkosten für Müllabfuhr, Straßenreinigung, Abwasser etc...

Unser Finanzmann hat uns geraten, auf 10 Jahre Zinsbindung zu gehen, da die Mehrkosten für 15/20 Jahre sich nicht lohnen. Wir planen im Jahr mindestens 5.000 bis 10.000 Euro Sondertilgung, so dass die niedrigere Restsumme dadurch allein schon eine mögliche Zinssteigerung etwas auffangen könnte. So zumindest die Empfehlung.

 

[Masipulami]

Ah sorry, zu eurem Einkommen hast du ja konkret gar nichts geschrieben.

Dennoch: Sondertilgen bedeutet, dass man auch bereit ist zu sparen. Dann frag ich mich, warum ihr das bisher nicht gewesen seid oder aber warum ihr nur so ein geringes Eigenkapital habt? Seid ihr wirklich bereit eure Lebensweise zu ändern?

 

[Masipulami]

Wir haben 25 Jahre zu 3,20 Effektivzins sichern können. Das entspricht bei uns auch der Laufzeit und dir Rate ist gut machbar. Wenn wir dann dennoch sondertilgen sind wir bei 2.000 € Sondertilgung schon nach 21 Jahren fertig. Da will ich mich aber nicht darauf verlassen und bevorzuge Planungssicherheit.

Und damit du dir mal ne Vorstellung machst:
Wir haben ein Gesamtvolumen von 480.000 € (Kfw 70 Haus mit 185qm Wohnfläche, 8ar Grundstück (93.000 €), Fertig-Doppelgarage, Außenanlagen, Nebenkosten, Küche, Möbel, 15.000 € Bemusterungspuffer...) und ein Eigenkapital von 230.000 €. In den letzten Jahren hatten wir eine jährliche Sparrate von ca. 30.000 € und trotzdem rechne ich lieber pessimistisch, obwohl ich durchaus davon ausgehe, dass wir mehr als die oben von mir angegebenen 2.000 € Sondertilgung im Jahr aufbringen können und werden.

@Admins:
Sorry für die Mehrfachposts, aber ich kann ja leider nicht editieren. Die letzten Beiträge dürfen aber natürlich gerne zusammengefügt werden.

 

[schubert79]

Hab mir erlaubt die Baunebenkostenliste von Bauexperte zu kopieren:

1. Grundstück

5% Grunderwerbsteuer - kommunal unterschiedlich
evtl. Maklergebühren, ca. 3,5% vom Grundstückspreis, kommunal unterschiedlich ca. 1,5% Notarkosten, gerechnet vom Grundstückspreis 3 x Eintragung ins Grundbuch (1. Auflassungsvormerkung, 2. Eigentumsübergang, 3. Eintragung der Grundschuld)

2. Finanzierung

Evtl. Beratungs-/Abschlusskosten Finanzierung, ca. 1,5 % der kompletten Darlehenssumme
Ca. 0,25% Bereitstellungszinsen, gemessen an der Darlehenssumme

3. Bauvorbereitung

Ca. € 2.800-€ 3.200,00 Vermessungsleistung (qualifizierte Lagepläne /Höhenvermessung / Absteckung / Vermessung des Gebäudes) Erstellung Bodengutachten, ca. € 1.200,00
Bereitstellung der Anschlüsse für Bauwasser / Baustrom, ca. € 6,00 - € 8,00 Miete für Standrohr/Tag,
ca. € 300,00 Miete für Baustromzähler Gebühren (für Hausnummer, Genehmigung Entwässerung, Baugenehmigung), ca. € 1.000,00 – € 1.500,00, kommunal unterschiedlich
Feuer-/Bauherrenhaftpflichtversicherung ca. € 80 - € 150,00/Jahr, je nach Versicherungsgesellschaft

4. Erdbau

Abtransport des überschüssigen Erdreichs (normale Bodenverhältnisse) bei Keller, ca. € 1500,00
Innere Erschließung (Schmutz-/Regenwasserleitungen), ca. € 2,500 – je nach Leitungsweg
Revisionsschächte, Rigole bzw. Versickerungsschacht, ca. € 1.900,00 - € 2.200,00
Reserve für Gründungsmehrkosten ca. € 8.000,00

5. Hausanschlusskosten

Strom/Gas/Wasser/Telekom, Anschluss an die Kanalisation, ca. € 8000,00 - € 8.500,00 - kommunal unterschiedlich

6. Gebühren

Abnahme der Entwässerungsleitung, ca. € 150,00 - kommunal unterschiedlich
Schornsteinfeger (Abnahme des Schornsteins / Gasanlage - Achtung Gebühr fällt 2 x an), ca. € 200,00 - kommunal unterschiedlich
Katasteramt (Übernahme der Daten des Vermessers in die Liegenschaftskarte), ca. € 150,00 – kommunal unterschiedlich

Insgesamt ca.: Euro 35. – 40.000,00
​

Wichtig: In vorstehender Liste sind die Kosten für Malerarbeiten, Bodenbeläge und Außenanlagen nicht berücksichtigt!

 

[Der Da]

Und 300 Euro Hausgeld als Rücklage haben wir auch kalkuliert. Ebenso Nebenkosten für Müllabfuhr, Straßenreinigung, Abwasser etc...

Unser Finanzmann hat uns geraten, auf 10 Jahre Zinsbindung zu gehen, da die Mehrkosten für 15/20 Jahre sich nicht lohnen. Wir planen im Jahr mindestens 5.000 bis 10.000 Euro Sondertilgung, so dass die niedrigere Restsumme dadurch allein schon eine mögliche Zinssteigerung etwas auffangen könnte. So zumindest die Empfehlung.

Also ohne Euer tatsächliches Netto zu kennen, machen deine zahlen einen etwas naiven Eindruck. Sorry dafür.

ihr braucht 380 000€ und bekommt die vielleicht für 2,9% Zinsen ?
Heisst bei einer 2% Tilgung eine monatliche Rate von 1550€. Dazu nehmen wir eine 5000€ Sondertilgung pro Jahr an.
Eure monatliche Kreditbelastung ist dann bei 2000€ monatlich.

Solltet ihr das durchhalten, konsequent für 10 Jahre, habt ihr danach eine Restschuld von 240 000€. Wenn du jetzt mal einen Zins von 8 oder 9 % annimmst, ist Euer Zinsrisiko enorm.
Klar das ist Zocken wie an der Börse.... aber Wäre Euch eine Sicherheit nicht ein paar Euro wert?
Wie viele Banken habt Ihr denn schon angesprochen, bzw mal einen unabhängigen Vermittler gefragt?

unsere Hausbank hat uns 2011 eine 60% Finanzierung für 4 % bei maximal 15 Jahren angeboten. Unser Vermittler hat bei der selben Bank den selben Kredit für 3% auf 20 Jahre bekommen.
Vergleichen lohnt sich enorm.

weiter zu den monatlichen Kosten:

zu Euren 2000€ Kreditkosten kommen monatlich gut 600 € Fixkosten für Strom/Gas/Wasser/Müll/Versicherungen/Handys/Telefon/Internet.
Jetzt sind wir in einem Bereich, wo das Netto deines Mannes wirklich gut sein muss.

ihr plant 2 Autos zu haben, wo ich mal grob 200 € Sprit ansetze, 300 € Hausgeld... das kannste als Familie nimmer halten.

Das sind 3100-3500 € monatlich OHNE Luxus, ohne Urlaub, ohne einen Zoobesuch.

Kinderbetreuung wird auch ne teure Geschichte... kann ich aktuell ein Lied von Singen... das Gehalt meiner Frau, die wieder Halbtags arbeitet geht komplett für Fahrtmehrkosten und Kinderbetreuung darauf... 2,50€ bleiben da übrig für eine Waffel im Zoo

ich will es Euch sicher nicht madig machen, aber ich würde Euch raten, das Ganze wirklich gut zu überdenken.
Wir hatten vor der Unterschrift auch nicht alle Kosten auf dem Schirm... und ich werde jeden Monat beim Blick aufs Konto überrascht.