Annuitätendarlehen vs. Bausparvertrag - Verständnisfragen

[Zaba12]

Jetzt ist mir tatsächlich klar wo der Fehler liegt und wieso das Annu 1,65 % + Bausparvertrag 1,25 % teurer erscheint als nur Annu mit 2,04 % über 20 Jahre

Der Finanzierungsbedarf nach 14 Jahren beträgt weiterhin 310 Tsd, jedoch habe ich den Betrag nicht um die angesparte Summe von 128.504 reduziert. Hiernach beträgt der Finanzierungsbedarf nur noch 183.469. Diese Summe lässt sich dann mit 1,25 % Zinsen und einer Tilgung von 8,93 % innerhalb von 10 Jahren abtragen. Somit kommen zu den Kosten von 78 € Tsd für das vorab Annu die 12.4 € Tsd + die Abschlusskosten von 3.3 € Tsd = 93,7 Tsd Gesamtkosten

Damit würde ich 20 € Tsd günstiger fahren als mit dem angenommenen Annu mit 2,0 % für 20 Jahre und 6% danach.

Spricht doch eigentlich alles für den Bausparvertrag aus der Betrachtung heraus?

Irgendwie kann ich mir das nicht vorstellen... Dann würde jeder so finanzieren.

Gibt es für die 1%-Tilgung nicht einen Zinsaufschlag?

 

[HilfeHilfe]

Irgendwie kann ich mir das nicht vorstellen... Dann würde jeder so finanzieren.

Gibt es für die 1%-Tilgung nicht einen Zinsaufschlag?

Die Bank sichert sich somit die komplette Darlehenslaufzeit

 

[Alex85]

Ein nicht zu verachtender Faktor ist natürlich die Annahme, in 20J müsse man 6% Anschlusszins zahlen. Wenn man das glaubt, ist der Bausparer besser, sofern die Zahlen hier stimmen.
Er nimmt aber auch Chancen und birgt wieder eigene Risiken.

 

[HilfeHilfe]

Zumal die Bank inkl Bausparvertrag die ersten Jahre prächtig verdient. Am Ende der zinsbindubgsfrist kommt vielleicht eine geldflut und man braucht den Bausparvertrag nicht. Bin eh kein Fan von vorneweg massive Abschlussgebühren zu zahlen . Dann lieber doch eine sehr lange Zinsfestschreibung

 

[Wolf22]

@ Alex: Die Kosten betragen in der Annahme dass der Kredit 20 Jahre läuft mit 2,04 Zins und 3 % Tilgung schon 97.900 €. Somit wäre selbst ohne Anschlussfinanzierung ein Mehraufwand gegeben.

@HilfeHilfe: Die Bank verdient in den ersten 15 Jahren tatsächlich ordentliche 78 € Tsd . Die Bausparvertrag hingegen weniger mit 12,4 € Tsd + Abschluss 3,3 € Tsd. Wäre aber unter den oben genannten Umständen in den ersten 20 Jahren noch mehr + Anschlussfinanzierung die dann ja auch Geld kostet, wenn auch nicht mit 6% Zins.

Oder übersehe ich hier etwas?

 

[Zaba12]

Wie alt bist du denn? Eigentlich macht man es ja andersrum. Erst soviel wie möglich tilgen und dann wenn man mit xx Jahren aussortiert wird, die Tilgung runterfahren und gemütlich bis zum Schluss tilgen. Bei deinem Konstrukt musst du 25 Jahre Vollgas geben. Vor allen nach 15 Jahren da du fast nichts getilgt hast bis dahin.