Baufinanzierung - Einfluss private Altersvorsorge auf Zinssatz

[Dan1987]

wenn man Guthaben egal wo angelegt, ob in Versicherungen oder (Bau) Sparverträgen, bei einer Immobilienfinanzierung verpfändet, reduziert sich der Zins. Vor allem wenn es eine 100% Finanzierung ist, die man bei Mietwohnungen fürs Finanzamt macht. Du wirst aber in 1- 2 Jahren in dieser teuren Rentenversicherung kein Guthaben anhäufen sondern den Rückkaufswert 0 haben. Außerdem verwechselt du die Begriffe, Rentenversicherung, fondgebunden, aktiver und passiver Fond und was es sonst noch alles gibt. Und für was steht das F in ETF?

Sorry aber ich verstehe leider nicht ganz, was du mir damit sagen möchtest? D.h. es ist im Grunde korrekt, dass ich den Zins durch die Altersvorsorge reduzieren könnte, wenn zum Startzeitpunkt der Baufinanzierung bereits ein sinnvolles Guthaben zu Stande gekommen ist? Dass ich Begriffe verwechsle möchte ich gar nicht ausschließen, deswegen bitte ich ja hier um Hilfe..

 

[nordanney]

D.h. es ist im Grunde korrekt, dass ich den Zins durch die Altersvorsorge reduzieren könnte, wenn zum Startzeitpunkt der Baufinanzierung bereits ein sinnvolles Guthaben zu Stande gekommen ist?

Jep - sinnvoll würde ich alles ab T€ 100 erachten. Da Du in Fonds/ETFs investieren möchtest und nicht cash hinterlegst, würde die Bank hohe Abschläge auf den aktuellen Wert der Versicherung vornehmen, ich würde mal auf 40% tippen.
ABER: Du musst ja erst Ewigkeiten ansparen, um überhaupt eine Vermögensposition aufzubauen. Somit hat eine neue Versicherung keine Wert für die Bank.

 

[Grundaus]

nur so zum Beispiel, wenn du eine Lebensversicherung mit 60000.-- hast und 2 volle Bausparverträge mit je 20000.-- Guthaben am besten noch bei der finanzierenden Bank und eine Wohnung für 150000.-- kaufen willst und für 150000.-- finanzieren, zahlst du bei Verpfändung nicht den Zinssatz für eine 100% Finanzierung mit den Risiko Aufschlag. Du wirst vermutlich den Zins in der Nähe einer 30% Finanzierung kommen. Hängt natürlich auch noch von anderen Faktoren ab. Das wird häufig gemacht für Mietwohnungen die zu 100% ohne Tilgung finanziert werden und nach 10 Jahren steuerfrei verkauft werden. Da ihr trotz "gutem" Gehalt kaum Eigenkapital habt kommt das aber für euch nicht in Frage

 

[Dan1987]

Jep - sinnvoll würde ich alles ab T€ 100 erachten. Da Du in Fonds/ETFs investieren möchtest und nicht cash hinterlegst, würde die Bank hohe Abschläge auf den aktuellen Wert der Versicherung vornehmen, ich würde mal auf 40% tippen.
ABER: Du musst ja erst Ewigkeiten ansparen, um überhaupt eine Vermögensposition aufzubauen. Somit hat eine neue Versicherung keine Wert für die Bank.

Verstehe, danke für die Erläuterung. D.h. unterm Strich hat es für mich in der aktuellen Situation keinen Mehrwert. 100.000€ ist das Produkt je nach Prognose in etwa 30 Jahren wert.

 

[Dan1987]

nur so zum Beispiel, wenn du eine Lebensversicherung mit 60000.-- hast und 2 volle Bausparverträge mit je 20000.-- Guthaben am besten noch bei der finanzierenden Bank und eine Wohnung für 150000.-- kaufen willst und für 150000.-- finanzieren, zahlst du bei Verpfändung nicht den Zinssatz für eine 100% Finanzierung mit den Risiko Aufschlag. Du wirst vermutlich den Zins in der Nähe einer 30% Finanzierung kommen. Hängt natürlich auch noch von anderen Faktoren ab. Das wird häufig gemacht für Mietwohnungen die zu 100% ohne Tilgung finanziert werden und nach 10 Jahren steuerfrei verkauft werden. Da ihr trotz "gutem" Gehalt kaum Eigenkapital habt kommt das aber für euch nicht in Frage

Okay danke, das klingt verständlich. Finanzierungsrahmen wird sich bei etwa 550.000€ befinden und es wird auch keine Mietwohnung sondern ein Haus sein. Daher kommen wir niemals in die Nähe von etwa 30% Eigenkapital.

 

[nordanney]

Bei dem Finanzierungsrahmen dann lieber die Sparrate in die Tilgung stecken. Das wird den Zinssatz eher nach unten treiben, da höhere Tilgung i.d.R. mit einem Zinsabschlag belohnt wird (das Risiko der Bank sinkt nämlich ab Tag 1 schneller).