Finanzierung eines Neubaus realisierbar?

[Noelmaxim]

Man darf hier keine Werbung für sich betreiben, das finde ich sehr schade und habe ich auch schon moniert. Deshalb hier mal nicht so viel zu dem Thema warum ich das weiß, wieso meine Aussagen nachhaltig sind. Deshalb nur das Informative für alle, damit in der Sache ein Nutzen gezogen werden kann für alle Mitleser:

Der F60 sagt (deshalb die 60) man benötigt 60% der Bausparsumme als Mindestansparung, die Signal arbeitet aber mit 100% Mehrzuteilung, sprich die Bausparsumme ist bei einer Restschuld von 130.000 Euro 65.000 Euro und darauf benötigst du die 60% Ansparung. Die Auszahlungssumme sind dann aber die 130.000 Euro und bezogen auf diese sind deine benötigten und getätigten Einzahlungen 30%. So eben auch die geringere Gebühr, die im übrigen bei der DB Bauspar AG sogar noch 1,6% auf die Bausparsumme (üblich 1%) sind. Bei der Signal ja auch die 1,6%, aber eben nur auf die Hälfte der Auszahlungssumme.

Naja und das andere weiß man halt, wenn man ein unabhängiger und erfahrener Finanzierungsmakler ist. Das muss man erwarten dürfen. Mehr dazu hier nicht.

 

[Noelmaxim]

Da hast du aber auch die Banken aufgezählt, die man - bis auf die Postbank mit der Tochter DSL Bank bis 90% Auslauf - nun wirklich selten in Anspruch nimmt, geht es um hohe Beleihungsausläufe.

Die Sparda Bank ist grundsätzlich auch eine gute Partnerbank, aber nicht in dem hohen Auslaufsegment und schon gar nicht bei Neubau.

 

[Kusserob]

Welche Banken könnt ihr denn für solche Vorhaben empfehlen?

 

[Kusserob]

Auch hier, das ist aber absoluter Zufall, hat die Signal die besten Konditionen derzeit. KfW ist für die Konditionsermittlung aus dem Beleihungswert raus zu rechnen. Entsprechend komme ich bei hohen Ausläufen in Beleihungsausläufe für das Darlehen, die unter 60% liegen können, so KfW 153 oder 152 zusätzlich benötigt werden. Mindestens aber kann ich die 50.000 Euro für das Programm 124 rausrechnen, was mitunter den Beleihungsauslauf auf unter 90% und somit in einen akzeptablen Konditionsbereich liegt.

Also ich lese überall (und das haben auch alle Banken gesagt), dass KfW nicht rausgerechnet wird beim Beleihungsauslauf, sodass wir nach wie vor auf 89% landen. Wie verhält es sich da mit den Konditionen der Signal Iduna?

 

[Evolith]

Wir haben auch bei der DB finanziert. Die hatten einfach die besten Konditionen für unser gewünschtes Konstrukt mit Bausparvertrag. Alle anderen Banken lagen deutlich drüber (auch die Ing-Diba und die Signal, die von Noelmaxim ständig angepriesen werden).
Unser Konstrukt ist letztendlich 6teilig geworden.
die 2 KfW-Kredite
2 klassische Kredite ohne Sondertilgung oder ähnlichem Schnickschnack - Laufzeit 10 Jahre
2 BVS für jeden Kredit - einen haben wir sofort zuteilungsreif gemacht, den anderen sparen wir jetzt an, der wird dann in 10 Jahren (bzw. nur noch 9 Jahren) zuteilungsreif.
Damit haben wir für die großen Summen eine Sicherheit bis Tilgungsende in 26 Jahren. Die KfW-Kredite haben wir ungesichert gelassen, da die uns nach 10 Jahren nicht den Schlaf rauben werden.
Diese Sicherheit kostet uns dann aber auch die Gebühren der Bausparvertrag, die wir aber durch die geringe Laufzeit der Kredite und der damit verbundenen günstigen Zinsen locker wieder drin haben.

Wenn ihr euch nach einer Finanzierung umseht, sollte für euch klar sein, worauf ihr Wert legt. Eher mehr Sicherheit (mit Bausparvertrag oder langer Laufzeit oder oder oder) oder ist eine geringe monatliche Rate entscheidend (dafür leidet eben die Sicherheit) oder wollt ihr zwingend immer Sondertilgen oder sind variable Tilgungsraten wichtig?

 

[Kusserob]

Wie du schon schreibst, legen auch wir Wert darauf, dass das große Darlehen (205.000) abgesichert ist auf lange Zeit, die 30.000 EUR Restschuld nach 10 Jahren bei Kfw124 und die 32.000 EUR Restschuld nach 20 Jahren rauben uns auch nicht den Schlaf.

Wir haben keine Sondertilgungen im annuitätischen Darlehen, sondern nur die Option, die Tilgungsrate anzupassen (wenn Frau wieder arbeiten geht). Sonderzahlungen leisten wir dann entweder in den Bausparvertrag oder auf die KfW-Darlehen.
Wobei Sonderzahlungen auf den Bausparvertrag mehr Sinn machen, da bei 50% Ansparung die Option auf 1% Darlehenszins besteht.

Wann und zu welchen Zinssätzen habt ihr denn finanziert?