Ich sehe das ein bisschen anders. Das Problem ist die Unbekannte nach 10 Jahren wenn der KFW Kredit nicht voll getilgt ist. Im besten Fall ist das Annuitäten Darlehen 20-30 Jahre fest. Zinsanpassung nach 10 Jahren möglich. Dafür aber die ersten 10 Jahre lieber den kfw Kredit abzahlen. Sollte der Zins in 10 Jahren bei 5-10% sein kann euch das egal sein. Müsst ihr aber 50k+ neu finanzieren können die Zinskosten unnötig hoch sein. Ich denke hier muss man ein bisschen hin und her rechnen was sich mehr lohnt. Da ich ein absoluter Sicherheitsmensch bin wäre es mir wichtiger nach 10 Jahren den ersten Kredit erledigt zu haben.
So haben wir auch hin und her gerechnet.. Da du beim KfW Kredit nicht sondertilgen kannst, wirst du es schwer haben direkt nach 10 Jahren den KfW Kredit auf 0 zu haben - außer du haust nach 10 Jahre dann zick zehntausende Euros rein und löst ihn ab (da hast du aber das Geld "unnötig" irgendwo auf der Seite geparkt, was meiner Meinung nach keinen Sinn macht).
Würde eher das Bankdarlehen splitten in verschiedene Zinsbindungsbausteine.
Bspw. 1 Darlehen mit 120.000€ o.ä. bei 10 Jahren Zinsbindung und dann versuchen die ganze Sondertilgung in diesen Kredit reinzuhauen (zusätzlich dann hier eine allgemeine hohe monatliche Tilgung ansetzen)
Bspw. 1 Darlehen mit Restbetrag (oder eventuell nochmals splitten) bei 20-30 Jahren Zinsbindung (wenn das gewünscht ist) und diesen dann die ersten 10 Jahre nur bspw. mit 1% tilgen (sollte das möglich sein, wir hatten das entsprechend nachverhandelt).
So kannst du nach 10 Jahren hoffentlich einen Kredit komplett ablösen, den Rest entspannt weiter laufen lassen, da du dir die Zinsen gesichert hast und deine monatliche Rate wird sich dann auch entsprechend senken.
Ist viel Rechnerei die du definitiv selbst in die Hand nehmen musst... Kein einziger Berater hat sich die Mühe gemacht und uns das entsprechend so "hingerechnet" wie wir das gerne gehabt hätten.
