Hallo Hausmeister,
Kurzversion: Du kannst selbstverständlich bauen, weil Du genug Spielräume hast, die andere nicht haben. Ob Du sie für einen Hausbau einsetzen willst, ist letztlich Deine Entscheidung, aber Du wirst mit Deinem Einkommen/AG, Deiner Herangehensweise an anfallende Kosten und Deinem Eigenkapital jederzeit einen Kredit in der angepeilten Höhe bekommen.
Du hast auch die Möglichkeit, die Sache von einer anderen Sache aufzuziehen, indem Du Dir einfach ein Limit von 1000€ Kreditrate setzt und schaust, was Du dafür derzeit realistisch an Kreditsumme bekommst. Hängt natürlich auch davon ab, ob Du kurz- oder langfristige Kredite bevorzugst, ob Du Sondertilgungen einbauen willst und wie hoch die Tilgungsrate bzw. Kreditlaufzeit sein soll. All das kriegst Du aber sicher relativ schnell mit Deinem Bankberater geregelt, da bekommt man schnell ein Gespür dafür, was man will und wie viel das Haus in Summe dann kosten darf.
Dann weißt Du, wie viel Du maximal für's Haus ausgeben kannst, defensiv gerechnet incl. Eigenkapital ca. 450T€. Von der Summe ziehst Du 10-15% als Puffer ab und sagst dem Architekten, dass Du incl. Grundstück 375-400T€ ausgeben willst/kannst. Für Extras hast Du dann immer noch Potential und wenn es denn tatsächlich 500T€ werden (sollen), wird Deine Kreditrate eben tatsächlich an den 1000€ kratzen bzw. knapp drüber sein. Das kannst Du dann immer noch entscheiden.
Selbst dann sind in Deiner gesamten Kostenaufstellung für die Familie aber genug Puffer eingebaut, weil Du einige Posten realistisch, aber auch hoch ansetzt. Zwischen den Zeilen schwingt ja mit, dass Deine Frau uU auch was dazuverdienen kann. Wenn Deine Frau es schafft, ca. 1000€ netto dazuzuverdienen, wäre damit die Rate beglichen und Ihr hättet immer noch mind. 3000€ mtl. rein netto (ohne Deine PKV und abzgl.. geschätzter zusätzlicher Steuer nach Gesamtveranlagung) für alles andere.
Das kann man durchaus als solide Finanzierung betrachten und Du darfst nicht vergessen, dass Du dafür die nach Deinen Worten zu kleine Wohnung bei Deinen Eltern gegen ein neues Haus tauscht, also auch mehr Wohnwert hast.
MfG
Dirk Grafe
