Finanzierung für Neubau realistisch oder doch eher Wunschdenken?

[nordanney]

Wir sind schlussendlich bei 1625 Rate gelandet und merken, dass das auch unser absolutes Limit ist. Urlaube, Reparaturen am Auto/Haus, neues Auto, Ausflüge mit den Kindern, Geburtstagsfeiern, Weihnachten, Schulausstattung und so weiter.... Auf all das möchte und kann man teilweise nicht verzichten,

Also passt bei Euch eine Lebenshaltung von 3.600€ jeden Monat so gerade, um sich gut zu fühlen. Rechnen wir mal 400€ für die Nebenkosten fürs Haus raus.

Da sage ich nur: Ups - was ist das für ein Lebensstil, wenn Ihr jedes Jahr fast 40k für Konsum und Luxus raushaut. Muss man sich erst mal leisten wollen.

 

[Vanman1610]

Da sage ich nur: Ups - was ist das für ein Lebensstil, wenn Ihr jedes Jahr fast 40k für Konsum und Luxus raushaut. Muss man sich erst mal leisten wollen.

Genau, jeden Tag ein neues paar Schuhe.

 

[ypg]

wir haben das bereits mit einer Bank durchgerechnet und die würden uns sogar einen Kredit mit einer monatlichen Belastung von 2.500,00 € geben.

Habt Ihr das schriftlich? Oder kann das ein Missverständnis sein?
Das ist ja knapp fahrlässig. Ich kann mir das nicht vorstellen.

Haus (inkl. Küche und Material für Wände/Böden): 405.000,00 €

Und auch diese knappe Summe an „Hauskosten“ (für 140qm?) halte ich für nicht „richtig“. Zum einen rechnet man in keinem Haus die Küche gleich rein. Küche ist ein Möbel und wird auch von einigen Banken nicht mit finanziert.
Gleiches gilt für die Kaufnebenkosten.
Ich würde da erst einmal eine richtige Kalkulation draus machen.
Eigenkapital wird wohl dann für die Küche, Lampen, Badmobiliar etc mit genutzt werden.
Dann rechnet ihr Eure Eigenleistungen raus, damit man Überblick hat, wieviel Stunden für was Ihr auf den Bau müsst.
Mit einem Kind und Job ist es nicht unbedingt selbstredend, dass man alles, was man denkt, auch leisten kann.
Die Außenanlagen als Eigenkapital geht, aber auch da könnte das Budget schon knapp werden. Sparpotential habt ihr dann ja kaum noch.
Eure 13. Monatsgehälter gehen doch auch für anderes weg, oder?

Problem sehe ich, dass alles auf Kante gerechnet wird: für ein Ersatzfahrzeug gibt es keine Sparrate,
dann folgende Zitate:

Wir sind ja auch durchaus bereit, z. B. keine 300,00 € monatlich weiterhin in Kleidung und Drogerie zu stecken.

Mein Mann und ich haben jeweils ein 13 Gehalt, das als jährlicher Puffer dienen würde,

… das ist doch nicht schön, in „allem“ einzusparen, nur damit man eine Rate zahlen kann. Klar ist ein Eigenheim toll, aber mit 110qm und einer Kaltmiete von 700€ geht es Euch sehr gut - so gut wird es Euch nicht mehr gehen, nicht finanziell und auch nicht entspannt im Feierabend über Jahre.

In den Nebenkosten sind 5.000,00 € Puffer enthalten und zusätzlich hatte ich noch mal einen „freien Puffer“ von 5.000,00 € mit angeführt. Ist das viel zu wenig? Was wäre passender?

In der Bauleistungsbeschreibung sind meist schon Lücken drin, die es nötig machen einige Tausend locker machen zu müssen: sei es die Elektrik oder auch der Wunsch nach zusätzlichem Fenster, Schiebetür, größerer Speicher und Denkweisen, dass man nur einmal baut. „Schlüsselfertig“ sagt heute gar nichts mehr aus, bedeutet: das heißt nicht, dass es keine weiteren Kosten gibt. Auch Preisgarantie bezieht sich nicht auf nötige Zusatzkosten.

Ob das Gehalt zu niedrig, das Eigenkapital zu wenig ist, ist individuell zu betrachten. In Eurem Fall lese ich (noch) nicht einmal von der Gewohnheit, handwerklich an Grenzen gehen zu können. Ich sag mal so: es gab hier schon Handwerker, die sich auf ihr eigenes Können und das von Bekannten berufen haben. Aber auch die müssen erst einmal ihren Arbeitgeber glücklich machen, bevor sie auf ihre eigene Baustelle gehen, Ein Schreibtischmensch kann seine eigenen Ressourcen sehr schnell verbrennen, in dem er ungewohnte Arbeiten macht. Im schlimmsten Fall Langzeitausfall. Bedeutet: auch die eigene körperliche Leistung sollte bescheiden kalkuliert werden.

Ich sehe hier eher weiteres Sparen und dann eine junge Gebrauchtimmobilie als Doppel- oder Reihenhaus.

 

[MachsSelbst]

Ein Schreibtischmensch kann seine eigenen Ressourcen sehr schnell verbrennen, in dem er ungewohnte Arbeiten macht. Im schlimmsten Fall Langzeitausfall. Bedeutet: auch die eigene körperliche Leistung sollte bescheiden kalkuliert werden.

An der Stelle kam mir fast mein Getränk aus der Nase.

Ganz ehrlich, wer von ein bisschen Gartenarbeit, Pflastern und Beton anrühren "Langzeit ausfällt", der sollte sich ernsthaft Sorgen machen sein 50tes Lebensjahr zu erreichen ohne Herzinfarkt oder Schlaganfall...
Ganz im Gegenteil. Statt im Fitnessstudio für 100 EUR pro Monat mit Personal Trainer Eisenscheiben zu stemmen, sollte man sich lieber im Garten bewegen. Wenn man das richtig und mit dem richtigen Werkzeug macht und nicht jeden Tag 10 Stunden, wie die Profis, ist das nicht schädigend für den Körper.

500 Säcke Trockenbeton schleppen im Leben macht den Knien gar nix.
200 Säcke jeden Tag schleppen. Das macht die Knie kaputt.

 

[YellowTeam]

Guten Abend zusammen,

vielen Dank erstmal allen für die Antworten und Mühe, die man sich zum Teil dabei gegeben hat.
Das Angebot fürs Haus (die meisten Angeboten sind für in etwa 140 qm2) kam nicht inklusive Küche, die haben wir nur hier für die Auflistung mit hier in die Hauskosten gepackt. Uns ist bewusst, dass wir diese nicht über den Kredit mitfinanzieren können. Wir haben Angebote von regionalen Bauunternehmen sowie 2-3 nicht regionalen vorliegen. Hier ist noch keine finale Entscheidung gefallen, ansonsten würde ich mich ja nicht in diesem Forum beraten lassen zwecks Machbarkeit. Die Bauleistungsbeschreibungen sind da natürlich von-bis.
Wir hatten uns auch Fertighaus-Bauunternehmen angeschaut, jedoch schnell gemerkt, das wir für vergleichbare Preise, dann doch lieber Stein auf Stein bauen lassen wollen.
Eigenleistung geht mit Sicherheit mehr, aber wir wollen ja schon nicht wenig machen mit dem Carport, den weiteren Außenanlagen sowie Böden und Malerarbeiten selbstständig. Wir haben auch eine tolle Familie, wenn da jeder einen Raum macht, sagen wir immer so schön, ist das „schnell“ erledigt.
Die Bebauungsfrist für das Grundstück beträgt zwei Jahre, daher wird das mit dem Kaufen und dann erst mal sparen wohl was bringen, aber vermutlich nicht die großen Summen. Und wenn man das Geld dann kurzfristig nicht vernünftig angelegt, verliert es mit jedem Tag nur an Wert.
Haben nun vernommen, dass die Rate von 2.000,00 € uns nur kaputt machen würde, was wir auf keinen Fall wollen. Kann ich unter den geschriebenen Gründen auch total verstehen, zum Teil wirklich gute Argumente, danke! Manchmal trägt man, wenn man einen Traum hat wohl eine rosarote Brille..
Wir haben daraufhin heute mit meinen Eltern gesprochen und diese haben angeboten uns, während der „Kinderplanungszeit“ und den damit einhergehenden niedrigeren Einkommen, monatlich zu unterstützen, also aufzustocken. Nun wäre meine Frage, welche Rate wäre denn realistisch? Hab nur meist vernommen: 2.000,00 € ist unrealistisch.
Wir haben nun angedacht eher mal Häuser in Richtung 125 qm2 zu sichten und wollen anhand der monatlichen Rate mal rechnen, wie viel Haus drin sitzen würde und mit den Bauunternehmen sprechen, ob das machbar ist. Und vor allem auch in welcher Höhe die Unterstützung durch meine Eltern liegen müsste.
Wäre eine Rate von 1.750,00 € für den Kredit machbar aus unserer Sicht? Wir hätten dann statt den 400,00 € 750,00 € zur freien Verfügung monatlich.
Darf ich hier denn Banken Namen nennen? Es ist auf jeden Fall eine bekannte Bank und nein, wir waren 2 Stunden mit denen vor Ort im Gespräch, also denke ich nicht, dass die was falsch verstanden haben. Wir haben das Angebot mit der Rate von 2.000,00 € schriftlich vorliegen. Wollen aber hier noch mal ins Gespräch gehen, ob man da noch Verhandlungsspielraum hat. Haben uns aber auch zB. noch bei anderen Anbietern beraten lassen. Steuererklärungen und die letzten Lohnabrechnungen sowie eine Selbstauskunft liegt der Bank alles vor.

Ich hoffe, ich bin auf viele Punkte eingegangen.

 

[nordanney]

Wäre eine Rate von 1.750,00 € für den Kredit machbar aus unserer Sicht?

Ja, sollte gut passen.

Aber was bekommst Du für T€ 21 p.a.? Wenn das 4,8% Annuität sind, sind das nur T€ 435 Darlehen (wird es teurer, dann etwas weniger - mehr eher nicht).
Davon ziehen wir mal T€ 125 fürs Grundstück ab und packen Euer Eigenkapital drauf = T€ 360
Das wird wirklich nur ein kleines Häuschen - was ja nicht schlimm sein muss. Tatsächlich mal an die üblichen Verdächtigen im Low Budget Bereich denken und große Sonderwünsche raus lassen. Dann geht die Nummer auf.
Alles was schlüsselfertig angeboten wird, ist übrigens per se ohne Böden und Wandarbeiten. Nur mal so zur Info und dran denken, dass das immer noch auf die Katalogpreise drauf kommt (neben den sonstigen Baunebenkosten und Bauherrenaufgaben).