Es spricht auch rational betrachtet nichts dagegen sich ein paar Monatsgehälter als Sicherheit auf ein Tagesgeldkonto zu legen, bzw. wird das ja sogar empfohlen, um unerwartete Ausgaben abdecken zu können. Das ist dann aber bei einer Finanzierung idealerweise schon im Vorfeld in den mtl. Ausgaben berücksichtigt (z.B. in Form der Abschreibung auf das Auto).
Ich kann durchaus verstehen, dass es jemanden emotional beruhigt ein gewisses Polster zu besitzen, allerdings finde ich es auch widersprüchlich dieses Polster dann gar nicht erst anzutasten (
@EveundGerd; nicht böse gemeint! :-*). Sicherlich, "zweckentfremden" sollte man es nicht (von der Abschreibung aufs Auto ne Gartenhütte kaufen), aber wozu die KFZ-Abschreibung ansparen, wenn die entsprechenden Ausgaben, dann doch aus dem "Rest-Budget" getätigt werden? Für welchen Fall wurde diese Summe gespart? Beerdigungskosten?
Das Sparen um des Sparens willen erscheint mir eine dieser höchst irrationalen, typisch deutschen Angewohnheiten zu sein. Das macht man eben so, für schlechte Zeiten! Damit wären wir dann aber wieder bei der Absicherung existenzbedrohender Lebensrisiken, die einerseits die wenigstens tatsächlich konsequent absichern und die andererseits auch mit keiner noch so hohen gesparten Summe abzufangen wären.
Kurzum: Wenn zusätzlich Sparen, dannauch zweckgebunden und zielgerichtet (z.B. für die neue Gartenhütte oder das Alter). Man sollte sich aber dabei immer auch fragen, ob sich das finanziell gesehen lohnt. Wenn die Bank die Gartenhütte zu 1,9% finanziert, während man selbst auf das gesparte auf dem Girokonto 0% Zinsen bekommt und eine Inflationsrate von 2% hinnimmt, hat man am Ende nicht nur mehr gezahlt, sondern auch völlig grundlos die Jahre des Ansparens auf die Gartenhütte verzichtet.
Das gilt insbesondere für die Altersvorsorge über Kapital-Lebensversicherungen oder Riester-Verträge. Ein Riester-Vertrag mit einer Rendite von 2% bringt unter dem Strich eben weniger ein, als von den Beiträgen seinen Kredit zu 3% schneller abbezahlt zu haben.
