Befinden wir uns zum Ende der Zinsbindung in 10/15 Jahren in einer Rezession, so ist sie Wahrscheinlichkeit hoch, dass das Zinsniveau niedrig ist, sehr groß und man kann günstig weiter finanzieren.
Ist hingegen Hochkonjunktur angesagt und das Zinsniveau entsprechend hoch, so ist ein lukrativer Verkauf des ETF und eine abschließende SoTil möglich.
Da ist tatsächlich was dran, so hatte ich das noch gar nicht gesehen.
Wir haben all unsere Tilgungsraten so niedrig wie möglich angesetzt und packen dafür anfänglich 750 € und später 1.500 € im Monat in den MSCI World.
Wenn Du ein gesundes Verhältnis zum Risiko hast, fährst Du mit der Strategie ganz gut.
Man kann natürlich auch mischen und bspw. 60 % des Überschusses in jährliche SoTil packen und den Rest in einen ETF-Fondssparplan.
Ja das ist die große Frage. Ich glaube, dass wir ETF oder ähnliche marktabbildende Anlagen nutzen wollen, da bin ich mir mittlerweile relativ sicher. Machen ja auch viele hier. Nur wie verteilen weiß ich noch nicht. Wir tilgen aktuell die üblichen 2%. Einen Teil des Überschuss in Sondertilgung zu stecken wäre eine Option, denn weniger Risiko durch weniger Restschuld. Aber wenn ich es ausrechne ist natürlich jeder Euro in der Sondertilgung weniger wirtschaftlich als im ETF.
Ich tendiere aktuell so zu 30% Sondertilgung und 70% ETF. Bin mir da noch nicht sicher.
Genau das find ich so gefährlich . Du zockst nicht mit Spielgeld dass du eh über hast . Und wenn der MSCI World so super is , dann nehm ich jetzt alles was ich hab , hau das da rein u miss nie mehr arbeiten (-;
Könntest du theoretisch machen, wenn du dich irgendwie über Wasser halten kannst solange das Geld am Markt "arbeitet".
Egal ob man das Geld jetzt als Sparrate übrig hat am Ende des Monats, das macht es ja noch lange nicht zu Spielgeld. Gleichermaßen "zockt" man aber jetzt nicht wie im Casino wenn man in einen MSCI World investiert. Die Abstürze die man auf diesen ETF in der Zeitreihe sehen kann sind keine zufälligen Tiefs, das sind irgendwelche globalen (Finanz-)Krisen. Z.B. die Krise von 2008 , oder auch 2020 mit Corona. Da sieht man dann tiefe Drops im Kurs, allerdings hat sich der MSCI World immer schnell wieder davon erholt. Blöd ist das nur, wenn du GENAU während eines solchen Drops an dein Geld musst, und keine Möglichkeit hast zu warten bis sich der Kurs erholt.
Wir tilgen 2% (2210€ ) und legen die Differenz zu 3% (~750 €) an. Zinsbindung ist 15 Jahre. Ebenso Team A1JX52 (bis sich halt A2PKXG lohnt).
Die schaue ich mir mal an.
Die Differenz zu 3% anzulegen klingt auch nach einer interessanten Idee. Werde ich mal mit rumrechnen.
Wir überlegen, auch eine weitere Immobilie anzuschaffen und zu vermieten. Aktuell noch nicht, aber wenn wir in 1-2 Jahren unsere Einkommenssituation weiter verbessert haben könnten wir das locker leisten.
Habt ihr da viel Arbeit mit den vermieteten Wohnungen?
Kurz zum Verständnis: "So niedrig wie möglich" bedeutet für uns ohne SoTil über die regelmäßigen Tilgungen bis zur Rente abbezahlt. Alles andere über den ETF ist dann Bonus.
So ist das bei uns auch. Wir würden ohne Sondertilgung auch bis zur Rente fertig werden wenn die Zinsen bei der Anschlussfinanzierung jetzt nicht explodieren, mit Sondertilgung allerdings deutlich schneller. Und wer wäre nicht gerne früher schuldenfrei. ;)
Wenn's am Markt richtig gut liefe könnten wir die Restschuld sogar zu einem großen Teil wegdrücken am Ende der Laufzeit.
Auf die Kapitalerträge des EFT sind aber noch ca. 25% Kapitalertragssteuer zu zahlen. Zudem ist Vergangenheit Vergangenheit und Zukunft ist Zukunft. D. h. aus Vergangenheitsdaten auf die Zukunft zu schließen, kann gefährlich sein ...
Das mit der Steuer stimmt natürlich, aber selbst abzüglich der Steuer performen ETF aktuell deutlich besser als alles was du so an festen Anlagen findest.
Aus Vergangenheit auf die Zukunft zu schließen ist am Geldmarkt die einzige Möglichkeit, die wir haben.
Es garantiert dir auch niemand, dass die Immobilien so viel wert bleiben. Oder der Euro überhaupt als Währung bleibt. Oder der dritte Weltkrieg nicht ausbricht bevor deine Zinsbindung endet.
Ich halte halt die Sondertilgung nach 15 Jahren mit dem angesparten Geld in Form von ETF's sehr riskant... Wenn deine ZB ausläuft und der Zins in 15 Jahren bei 5% liegt, der Aktienmarkt mit den ETF's aber aktuell noch nicht rentabel genug ist um auszubezahlen hast du ein Problem...
Das ist gerade die Frage - habe ich dann wirklich ein Problem?
Also ETF sind ja kein Kuchen, die werden nicht zu einem bestimmten Zeitpunkt X fertig. Die Kurse steigen normalerweise relativ konstant an. Man kann die Anteile jederzeit verkaufen und sein Geld abzgl der Steuern da wieder rausholen. Ungünstig ist nur, wenn man das machen will während gerade zB eine Corona-Pandemie die komplette Welt in eine Krise gestürzt hat und der gesamte WELT-Markt abgesoffen ist. Dann ist das Depot ggf deutlich weniger Wert als noch vor einem Jahr. Sowas erholt sich - so zeigt die Vergangenheit - innerhalb kurzer Zeit wieder. Aber wenn ich gerade in einem Krisen-Jahr an meine Kohle ran muss, dann habe ich in der tat ein Problem.
Eine Option wäre natürlich, dann eine Anschlussfinanzierung mit kurzer Laufzeit zu machen, und die Kohle aus dem Depot zu ziehen sobald es sich etwas erholt hat. Oder das halt nicht zu tun, und die Kohle mit weniger Rendite aus dem Markt zu ziehen. Das müsste man dann entscheiden.
Ein wirkliches Risiko hast du mit Geld, das du im Weltmarkt anlegst, eigentlich nur wenn der Weltmarkt als ganzes zusammenbricht. Aber ich glaube die Folgen von sowas spannen VIEL weiter als mein armes, kleines Häuschen im Ammerland. Welche Folgen das politisch und überhaupt überall hätte, wer kann das schon abschätzen?
Ich meine hier wird davon ausgegangen dass so ein ETF im Schnitt immer positiv Performt…. Dachte man damals von der Telekom auch ….
Aber das kann doch auch mal runter rauschen.
Wie gesagt - ich glaube wenn eine Abbildung des Marktes "Welt" insgesamt runterrauscht, dann stehen wir global vor Problemen die meine Hausfinanzierung sehr nichtig erscheinen lassen.
Die Telekom ist eine einzelne Aktie. Ich würde niemals mein Geld für meine Altersvorsorge in eine einzelne Firma investieren. In World-ETFs investiert man idR in tausende Firmen.
