110% Finanzierung in ein oder zwei Krediten?

[Buchweizen]

Rechne das mal besser genau durch. Ein Verbraucherdarlehen über 10 Jahre....die sind meist nicht sonderlich günstig. Da musst genau rechnen.

Pass auch auf, dass da in keine Falle trittst. Das heisst nicht, dass die Bank bei der die Baufinanzierung machen möchtest, die Finanzierung nicht mehr begleiten will, wenn das Verbraucherdarlehen in Deiner Rechnung auftaucht...

Danke für den Tipp, dass die nicht sonderlich günstig sind. Das schauen wir uns genau an.

Die (eine) Bank hatte uns gesagt, dass es ihnen egal ist, wie die Kaufnebenkosten finanziert werden, das könne ein Verbraucherdarlehen sein oder Geld von den Eltern (total unrealistisch), sie würden uns den Kaufpreis auf jeden Fall voll finanzieren, aber eben nichts darüber hinaus.
Die andere Bank hat beides in einem gerechnet, also den Kaufpreis plus Kaufnebenkosten.

 

[HilfeHilfe]

Ihr könnt ja die Konditionen Posten . Ansonsten nur ein Denkanstoß . Küche kann man auch niedrig finanzieren . Renovierung kann man nach und nach mschen . Wie schaut’s sonst aus ? Netto Einkommen , angestellt usw ?

 

[face26]

Ja, das mag auch stimmen. Trotzdem Vorsicht. Ein Verbraucherdarlehen hat eine Abfrage und Eintrag in der Schufa zur Folge. Ebenso steigen dadurch die mtl. Belastungen. Wenn das bei Euch in Eure Rechnung gut rein passt ist das ja in Ordnung. Wenn's knapp werden sollte eben Vorsicht, das kann das Zünglein an der Wage sein, dass nachher das "Scoring" bei der Bank die Dir ursprünglich gesagt hat Du bekommst die Finanzierung auf einmal einen Rückzieher macht...muss nicht, kann aber.

Beachte auch, dass bei einem 10-jähringen Verbraucherdarlehen, nicht nur die Kondition schlechter ist, sondern natürlich auch die Zeit der Rückzahlung. Und somit auch die Ratenhöhe. In 10 Jahren 30 TEUR zurück zahlen hat ne höhere Rate zur Folge als auf die 25jährige oder noch längere Rückzahlung darauf zu satteln.

Der Grund warum man das macht (mal abgesehen davon, dass die meisten Banken nicht mehr wie 100% finanzieren wollen) ist rechnerisch der, dass man versucht durch einen Teil Verbraucherdarlehen, den Beleihungsauslauf zu reduzieren und dadurch einen besseren Zins für die Baufinanzierung zu erreichen. Sprich die Mehrkosten des Verbraucherdarlehens müssen durch eine potenzielle Ersparnis restlichen gesamten Baufinanzierung wieder reingeholt werden...mag schon mal funktionieren...

 

[Buchweizen]

Ihr könnt ja die Konditionen Posten . Ansonsten nur ein Denkanstoß . Küche kann man auch niedrig finanzieren . Renovierung kann man nach und nach mschen . Wie schaut’s sonst aus ? Netto Einkommen , angestellt usw ?

Dein Vorschlag wäre, statt Küche und Renovierung lieber die Nebenkosten sofort zu zahlen? Dann ist aber kein Cent mehr übrig als Reserve oder Notgroschen. Das ist doch sehr unsicher.

Sonst ist alles geregelt. Die Zusage der Finanzierung einer damals nur fiktiven, aber sogar höheren Summe, haben uns ja zwei Banken schon gegeben.

 

[Buchweizen]

Ein Verbraucherdarlehen hat eine Abfrage und Eintrag in der Schufa zur Folge. Ebenso steigen dadurch die mtl. Belastungen.

Beachte auch, dass bei einem 10-jähringen Verbraucherdarlehen, nicht nur die Kondition schlechter ist, sondern natürlich auch die Zeit der Rückzahlung. Und somit auch die Ratenhöhe. In 10 Jahren 30 TEUR zurück zahlen hat ne höhere Rate zur Folge als auf die 25jährige oder noch längere Rückzahlung darauf zu satteln.

Der Grund warum man das macht (mal abgesehen davon, dass die meisten Banken nicht mehr wie 100% finanzieren wollen) ist rechnerisch der, dass man versucht durch einen Teil Verbraucherdarlehen, den Beleihungsauslauf zu reduzieren und dadurch einen besseren Zins für die Baufinanzierung zu erreichen. Sprich die Mehrkosten des Verbraucherdarlehens müssen durch eine potenzielle Ersparnis restlichen gesamten Baufinanzierung wieder reingeholt werden...mag schon mal funktionieren...

Natürlich, die Kosten für das sagen wir mal 10-jährige Verbraucherdarlehen kämen bei der Variante oben darauf.
Also zum Beispiel:
1000 € für die Rate Baufinanzierung plus 300 € Rate für das Verbraucherdarlehen.

Wir dachten, dass die Vorteile dieser Variante darin liegen, dass man zum einen dann nach 10 Jahren einen großen Batzen schon bezahlt hat und danach nur noch das Haus an sich weiter abbezahlt.
Und zum anderen dass man die Zinsen (es waren 2,1% in der damaligen Beispielrechnung) eben nur auf den Kaufpreis und nicht noch auf 26.000 € mehr zahlt.
Und diese 2,1% sind für eine Vollfinanzierung ja ein ganz guter Zinssatz - den würden wir aber eben nur bekommen, wenn wir die Nebenkosten anders finanzieren.

Wenn ich die 26.000 € auf der Seite eines Online-Vergleichsrechners eingebe, spuckt der mir 1,99 € als Zinssatz aus.

 

[face26]

Die Rechnung hinkt etwas. Wenn Du die 26.000 nicht in der Baufinanzierung hast, dann musst Sie ja über ein Verbraucherdarlehen finanzieren. Du zahlst dann nicht 2,1% auf die 26.000 sondern beim Verbraucherdarlehen eben 5% (der ist von mir erfunden der Zinssatz aber er wird deutlich höher sein als die 2%)

Lasst Euch halt beides anbieten und dann vergleicht mal. Aber nicht die Zinssätze. Immer die Gesamtkosten vergleichen. Das ist das einfachste....also die Summe aller Zahlungen.

Damit Ihr aber nicht Äpfel mit Birnen vergleicht, solltest noch eins berücksichtigen. Wenn ein Verbraucherdarlehen mit 10 Jahren machst. Dann zahlst ja den Teil noch schneller zurück. Fairer Weise müsstet das ja dann auch bei einer Finanzierung komplett über eine Baufinanzierung (sofern eine Bank das macht) berücksichtigen. Also eben auch eine (für einen Teil) schneller Rückzahlung. Das reduziert logischer Weise die Gesamtkosten weil Du für eine kürzer Zeit Zinsen bezahlen musst.