Bauprojekt 400k: Wie weit aufstocken?

[PhiTh]

Und willst du wirklich so lange daran abzahlen? Wenn ja, habe ich dafür ökonomisch gesehen nicht sehr viel Verständnis, denn euer Einkommen ist ja hoch und ihr habt nicht viel Kredit aufgenommen.

Mir ist es die Sicherheit auch einfach Wert. 30 Jahre ist eine lange Zeit, da kann viel passieren. Natürlich haben wir einen etwaigen Todesfall abgesichert, nur was bei einem Krankheitsfall, Kind erkrankt o.ä. es gibt zu viele Fälle bei denen aus 2 Gehältern auch schnell mal nur eines wird... Ich habe das in meiner Familie selber erlebt. Und warum dieses Risiko eingehen? Wegen 0,1 oder 0,2% weniger Zinsen? Mein Dad hat >8% bezahlt, der lacht bei unseren Zinssätzen.
Außerdem bekomme ich heute in dieser Niedrigzinsphase mit vielen Geld- Rentenanlagen mehr Zinsen als ich sie für meinen Kredit bezahle. Und ich bin mir (fast) sicher, dass es für mich bis in 15-20Jahren deutlich lukrativer ist mein Geld anzulegen, als meinen Kredit schnellstmöglichst zu tilgen. Dass das nicht jedermanns Sache ist, ist mir klar. Zugegebenermassen habe ich mich auch lange damit beschäftigt und häufiger mit dem Gedanken kürzer und "günstiger" zu finanzieren. Heute bin ich froh darüber wie ich es gemacht habe,würde es wieder tun und würde/empfehle es auch jedem

 

[Bieber0815]

Dazu zwei Anmerkungen, ich kann nicht anders:
1. Die Leute, die früher hohe Darlehenszinsen hatten, hatten ebenfalls höhere Zinsen in der Ansparphase, hatten geringere Herstellkosten und hatten geringere Nebenkosten und hatten nicht die Notwendigkeit, 4 % vom Brutto in Förderprogramm der Finanzwirtschaft private Altersvorsorge zu stecken. Das Thema Reallohn-Entwicklung lasse ich mal außen vor.

2. Es mag verlockend sein, weniger zu tilgen und stattdessen sein Geld anzulegen. Dies ist aber stets (unabdingbar) mit einem höheren Risiko verbunden (als im Fall der Tilgung). Wenn das klar ist, ist alles okay (passt nur nicht ganz zum Sicherheitsgedanken in der Finanzierung).

 

[Knallkörper]

Wegen 0,1 oder 0,2% weniger Zinsen?

Für 0.1% Aufpreis nehme ich auch 20 Jahre statt 10. Wir reden aber eher über 0.5%, und das weißt du wohl auch. Insgesamt ergibt deine Argumentation für mich nicht viel Sinn. Dazu hat Bieber schon das wichtigste gesagt. Gerade bei dir, wo du deine rechnerische Laufzeit noch verkürzen willst (Sondertilgung), aber trotzdem für 30 Jahre zahlst.

Verbraucher sollten auch mal die Perspektive wechseln: Warum sollten Banken eigentlich (vermeintlich) sehr günstige 20-jährige Laufzeiten anbieten, wenn das Zinsniveau der Zukunft doch so hoch sein soll? Haben die da keine Geschäftsleute sitzen sondern Samariter?

 

[Alex85]

Weil auch die Bank im Hier und Jetzt die Konditionen für sich 20J fixiert hat.

 

[Knallkörper]

Genau. Und das heißt: Die Konditionen für 20 Jahre sind marktgerecht und eben nicht "besonders günstig". Die Banken geben den Zinssatz ja auf Basis der eigenen Risikoanalyse.

 

[Alex85]

Genau so marktgerecht wie 10J Darlehen eben auch.

Es gibt aber noch ein Unterschied in der Art der Bank und wo das Geld herkommt, das verliehen wird. So gibts Institute, die bei 10-15 Jahren stark sind und andere, die 20-30 Jahre gut können.
Wir haben zB 20J gebunden von einer Versicherung und 15J wären nur 0,1 billiger gewesen, 10J noch mal 0,1. Die nutzen eigene Versichertengelder für die Darlehen und wollen gerne langfristig investieren.
Eine andere Versicherung, die uns letztlich leider kein Angebot machen konnte, hätte für die gleiche Kondition 25J Zinsbindung gehabt und ich meine 0,2 Aufpreis auf 30J.
Dann gibts manchmal Konstellationen, wo der 30J Volltilger billiger ist als 20-25J normales Annuitätendarlehen.