Baufinanzierung - Eure Erfahrungen und Tipps?

[MachsSelbst]

Bewegen wir uns hier im Bereich der Satire, wenn einem Anfang 30jährigen Paar mit 5.500 EUR Netto eine Rate von 3.000 EUR nahe gelegt wird, also 55% vom Netto? Kann man da im Zweifel den Bankberater verklagen, der einem solch eine irrwitzige Finanzierung verkauft?

 

[Miinaa241]

Ich sehe ein schaffbare Rate von 3.000€ - Lebensstil muss angepasst sein, aber mit 2.500€ im Monat kann man leben. Ob Ihr das wollt, weiß ich nicht.


Auf jeden Fall. Bei den Abmessungen sind es irgendwo um 160qm Wohnfläche. Aktuell rechnet man mit +/- 3.000€ reinen Baukosten + Baunebenkosten (Erdarbeiten etc:) zzgl. Garage und Außenanlagen.
Das passt also. Überdenkt aber bitte den Balkon - aus Erfahrung nutzt so ein Ding sowieso niemand, wenn man einen Garten hat. Kostet nur unnötig Geld.

Schlüsselfertig ist gerne ohne Malerarbeiten und Bodenbeläge. Also bitte schauen, ob die noch dazu kommen, oder nicht.

Und zuletzt:
Überdenkt bitte ohne Kinderwunsch, ob es wirklich so ein riesiges Haus für zwei Personen sein soll. Da ist richtig viel ungenutzter Raum dabei. Das ersparte Geld kann man besser anlegen, als in Tanzsälen.

P.S. Mit 1.600€ Rate ist bei einem Darlehen von T€ 430 eine Annuität von 4,47% drin. Das ist äußerst mager und bedeutet nur eine Tilgung von 1,5%. Müsst Ihr wirklich 4.000€ jeden Monat auf den Kopf hauen? Das ist ein Luxuslebensstil - würde zum Haus passen. Aber nicht zum Einkommen (wie auch das Haus).

Danke für die Einschätzung. Die 1.600 € Kreditrate entsprechen einfach der weit verbreiteten "Maximal 30 % des Gesamteinkommens". Bei den veranschlagten Preisen ist tatsächlich 0,00 Luxusausstattung außer eine andere Treppe einberechnet.
Bzgl. dem Punkt mit dem Haus für 2 Personen stimme ich zu. Es ist nicht sehr sozial in der heutigen Zeit, in der Wohnraum extrem zu knapp ist, die Politik aber gleichzeitig -ohne dies zu bedenken- jeden ins Land lässt ein ganzes Einfamilienhaus für 2 Personen zu errichten.

Eine schaffbare Rate von 3.000 € wäre über 50 % des Einkommens, war das Ernst gemeint ? Mit 1.600 € war nur die "kalte" Rate gemeint, ohne Nebenkosten, also ohne Strom, Müll, Wasser, Grundsteuer, Internet usw usw usw.

Zu der Baukostenrechnung: Die 3.000 € /qm Baukosten die man annimmt müssten aber doch für die Nutzfläche gelten, nicht für die Wohnfläche ?

 

[leschaf]

Bzgl. dem Punkt mit dem Haus für 2 Personen stimme ich zu. Es ist nicht sehr sozial in der heutigen Zeit, in der Wohnraum extrem zu knapp ist, die Politik aber gleichzeitig -ohne dies zu bedenken- jeden ins Land lässt ein ganzes Einfamilienhaus für 2 Personen zu errichten.

Ich sehe hier mit Abstand den einfachsten und größten Hebel, mit dem das Ganze viel besser darstellbar wird.

Ihr spart an die 100k wenn ihr statt 160qm 130qm baut. Wenn man die vernünftig plant, ist das für 2 Leute doch auch mega viel Platz? Ihr braucht ja keine Kinderzimmer usw und scheinbar habt ihr Jobs, bei denen ihr auch nicht permanent im Home Office seid?

Wegen Balkon: wir haben auch einen am Schlafzimmer (weil er im Bestand schon da war). Genutzt wurde er bisher: 0 mal (wohnen hier ein halbes Jahr) - wir sind wenn wir draußen sind, im Garten.

 

[Miinaa241]

Es ist schon alles fertig geplant, aber ich denke die Seiten auf 8x10m einzukürzen wäre machbar, ohne intensive Umplanungen in den Räumen. Sollte dann den 130 qm Wohnfläche entsprechen. Bräuchte ich dafür eine Tektur ? Habe einen Bescheid mit 2 Ausnahmen von Festsetzungen des BB Planes. Dieser Bescheid beruht auf dem Eingabeplan, nachträgliche Änderungen wären wie ich das sehe genehmigungspflichtig ?

Ich habe vergessen zu erwähnen, dass 2.000 € Sondertilgung pro Jahr beim Kredit auch angedacht sind. Verbessert die Annuität wohl nicht bemerkenswert.
Vll. kann man monatlich auch mehr aufwenden, wenn ich mich informiere lese ich eben immer die genannte 30%-Regel. Die angesprochenen 55% halte ich nicht für realisierbar. Es gibt Leute die 3 Riesen pro Monat zahlen, aber wie beschrieben in Bayern verdienen die meisten auch fast schon absurd.

 

[nordanney]

Eine schaffbare Rate von 3.000 € wäre über 50 % des Einkommens, war das Ernst gemeint ? Mit 1.600 € war nur die "kalte" Rate gemeint, ohne Nebenkosten, also ohne Strom, Müll, Wasser, Grundsteuer, Internet usw usw usw.

Ja, ist eine ernsthafte Ansage. Und zwar komme ich von der Seite, dass Dir dann noch 2.500€ für die Lebenshaltung bleiben.
Wir würden so hoch nicht finanzieren, aber mit 2.500€ kann man leben - lebt dann aber nur fürs Haus.
40-45% vom Netto als reine Annuität (bei normalen Einkommen) ist die sinnvolle Obergrenze, um auch mal Puffer zu haben.
Führt ein Haushaltsbuch und dann kennst Du auch genau Deine Ausgaben und kannst eine persönliche Einschätzung treffen - unabhängig von irgendwelchen Pauschalen (wir würden bei 5.500€ Haushaltsnetto eine Pauschale von 2.500€ für einen Single bzw. 50% des Netto für die Lebenshaltung ansetzen - also eine Rate von 2.750% wäre möglich - wird dann auch so bei etwa 300-400 Banken in D so gemacht, die mit uns arbeiten. Ist also nicht weit weg von meiner persönlichen Einschätzung).

Bewegen wir uns hier im Bereich der Satire, wenn einem Anfang 30jährigen Paar mit 5.500 EUR Netto eine Rate von 3.000 EUR nahe gelegt wird, also 55% vom Netto? Kann man da im Zweifel den Bankberater verklagen, der einem solch eine irrwitzige Finanzierung verkauft?

Nein, s.o.
Das sind von der Bankenaufsicht abgenommene Werte. Bei höheren Einkommen sind bis zu 70% des Netto für eine Rate denkbar.
Und jetzt kommt noch der Knaller: Mit den Werten haben wir annähernd keine Ausfälle. Nur mal so aus der Praxis.

Zu der Baukostenrechnung: Die 3.000 € /qm Baukosten die man annimmt müssten aber doch für die Nutzfläche gelten, nicht für die Wohnfläche ?

Nein, die rechnet man auf die Wohnfläche.

Es ist schon alles fertig geplant, aber ich denke die Seiten auf 8x10m einzukürzen wäre machbar, ohne intensive Umplanungen in den Räumen.

Echt? Meistens passt dann irgendetwas nicht mehr. Treppe, Räume, Türen etc.

Bräuchte ich dafür eine Tektur ?

Das reicht nicht.

Vll. kann man monatlich auch mehr aufwenden, wenn ich mich informiere lese ich eben immer die genannte 30%-Regel.

Nein, meistens wir von 40% gesprochen.

Die angesprochenen 55% halte ich nicht für realisierbar.

Liegt an Eurer Lebenshaltung.
Mal ehrlich: Ihr verprasst jeden Monat fast 4.000€. Das ist kein bodenständiges Leben. Nicht böse gemeint. Aber eine Rate von 1.600€ sehe ich für die geplante Finanzierung als zu niedrig an.

 

[ypg]

Könnt ihr mir bei meinen Fragen zur Baufinanzierung weiterhelfen ?

Ich sag mal: bei Deiner eigenen Einschätzung, 1600€ zu wuppen, erreicht Ihr ja kaum auf 10 Jahre bei Baukosten von 600000€ eine nennenswerte Tilgung.
Ward Ihr denn noch nicht bei einem Finanzierungsberater?

Letztendlich ist das beim Bauen immer so, niemand weiß davor was es kostet, aber komme ich denn als ungefähre Hausnummer hin oder liege ich irgendwo ganz daneben ?

So ist das, da irritiert mich, dass Du eine Schätzung machst, aber schon eine Baugenehmigung vorliegt. Was sagt denn der Fachmann zu den Baukosten?

mit ein bisschen Erdarbeiten

. . Ist es meist nicht getan. Die schlagen oft mit mehr zu als kalkuliert.

Sind 33 & 30 Jahre alt, bisher kein Kinderwunsch

bisher?

In Konsequenz sehe ich eine Kreditrate von 1.600 € schaffbar. Seht ihr das anders ?

Zitate in falscher Reihenfolge: Ihr habt einen hohen Lebensstil, den ihr belassen wollt?!

Die Baukosten habe ich folgendermaßen geschätzt:

Die Frage ist, was ist, wenn in 5 Jahren doch ein Kind kommt? Dann können die Raten nicht bezahlt werden!
Mir ist es sozial eigentlich egal, wieviel qm jemand baut, auch nur zu zweit, aber ich finde 600000€ für ein Haus wahrlich teuer, was nicht unbedingt zu Gehältern von 5500 passt, wenn da noch ein Kind kommt.
Wie Ihr Eure Kosten aufgesplittet habt, ist ja nicht ersichtlich. Aber ich kann mir vorstellen, dass entweder dort noch „Sparpotential“ für eine höhere Tilgungsrate ist, oder ich rate tatsächlich dazu, die Hausgröße anzupassen. Es sind ja doch auch einige Extras im Text aufgelistet, die das Haus recht teuer machen: Balkon, Doppelgarage, Balkon.
Die 3000€ Baukosten pro Qm als kalkulatorischer Wert beziehen sich auf ALLE qm des Hauses innerhalb der thermischen Hülle, sofern da kein Kellerbau oder Ähnliches drin ist.