Neubau Einfamilienhaus - Einschätzung Machbarkeit

[Samson02]

Hallo zusammen,

gerne würden wir Eure Meinung zur Machbarkeit unserer Bauvorhabens für ein Einfamilienhaus hören.
Eine Anmerkung: Es ist geplant, dass gewissen Eigenleistung (Elektrik, Malerarbeiten, Böden etc.) durchgeführt werden, diese sind aber nicht in der Kalkulation inkludiert und sind gewissermaßen ein Puffer.

Wir freuen uns auf eure Kommentare und Einschätzungen.

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Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Er,26, Sie, 25, unverheiratet,
• Wie alt seid Ihr? Er,26, Sie, 25
• Gibt es Kinder? Keine Kinder
• Sind Kinder geplant? Ja 2 Kinder in =>4Jahren
• Was macht Ihr beruflich?
  • Er, Angestellt, Ingenieur
  • Sie, Bürokauffrau, ab Sommer '22 Kreisinspektoranwärterin (d.h. ein duales Studium über 3 Jahre, in dieser Zeit Beamte auf Widerruf im gehobenen Dienst)
• Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc…, Aktuell beide angestellt, ab Sommer '22 Sie Beamtin auf Widerruf
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Beide 40h

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)?
  • Er: 77k Jahresbrutto--> 3650€ Netto p.m.
  • Sie: Derzeit 38k Jahresbrutto -->2000€ Netto p.m.
    • ab Sommer '22: 1300€ Netto (als Anwärterin)
    • ab 2025:~ 2400€ Netto abzgl. ~ 300€ PKV
• Wie viel Kindergeld gibt es? -
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? -
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? Er: ~170k (große Teile davon in Aktien), Sie: ~60k, Geschenke durch Eltern ~50k --> 280k
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? ~min. 200k

Ausgabensituation:


Wohnkosten: ~600€ pro Monat

• aktuelle Kaltmiete: 400€
• aktuelle Warmmiete: 490
• Strom: 35
• Gas: -
• Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung: -
• Telefon, Internet, Mobilfunk: 35
• GEZ: 18

Mobilitätskosten (für sein Auto): 2790€ p.a. --> 232,50€ p.M.

• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto): 1200 p.a.
• Versicherung: 300€ p.a.
• Steuern: 190€ p.a.
• Kraftstoff: 600€ p.a.
• Reparaturen 500€ p.a.
• Sonstiges

Mobilitätskosten (für ihr Auto): 4240€ p.a. --> 353€ p.M.

• Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto): 2000€ p.a., Ausreichende Rücklage für Neuanschaffung vorhanden
• Versicherung: 350€ p.a.
• Steuern: 190€ p.a.
• Kraftstoff: 1200€ p.a.
• Reparaturen: 500€ p.a.
• Sonstiges

Versicherungskosten: 200€ p.m.

• Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.): -
• Haftpflichtversicherung (auch Tiere): 20€
• Berufsunfähigkeitsversicherung: 130€ p.m. für beide
• Sonstige Versicherungen: 50€

Lebenshaltungskosten: 1270€ p.m.

• Lebensmittel: 500€ p.m.
• Restaurantkosten: 100€ p.m
• Pflege/Drogerie: 50€ p.m
• Kleidung: 150€ p.m
• Möbel: 50€ p.m
• Urlaub: 150€ p.m
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio: 120€ p.m.
• Spaß und Freizeit: 150€

Sparleistungen: Seine Sparrate: 2100€ p.m., Ihre Sparrate: 9000€ p.m. , Ihre Sparrate ab Sommer '22: 200€ p.m.

• Urlaub: Bereits in Lebenshaltungskosten enthalten
• Haus
• Altersvorsorge
• Hobbys/Geschenke
• Sonstiges

Sonstige Ausgaben: -

• Unterhaltsleistungen?
• Kredite?
• Sonstiges?
• Wurde was vergessen? Dann spätestens hier noch angeben!

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt: Aktuell 5650€, ab Sommer '22: 4850€, ab Sommer '25: 5650€
• Ausgaben gesamt: 2655€
• Saldo: Aktuell: 3000€, ab Sommer'22: 2155, ab Sommer '25: 3000€
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus): 400€

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 600qm
• Welche Maße hat es?
• Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 170€/qm
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Neubau Einfamilienhaus
• Garagen? Noch offen
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche): geplant 140qm
• Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? 700.000€ (?)

Bau- oder Kaufkosten:

• Grundstückskosten: ~120.000€
• Erschließungskosten
• Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler)
• Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker): 420.000€ (3000€ pro qm) + 80000€ Keller
• Renovierungs- und oder Sanierungskosten
• Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.): 45.000€
• Garage: 30.000€
• Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc…: 25.000€
• Finanzierungskosten (z.B. Gebühren oder Bereitstellungszinsen)
• Gesamtkosten: ~730.000€

sonstige Kosten:

• Küchenkosten: 20.000

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten: 750.000€
• abziehbares Eigenkapital: 200.000€ - 250.000€
• Finanzierungssumme: 500.000€ - 550.000€ (Abhängig von Eigenkapital Einsatz)

Notwendige Kreditangaben: (anfängliche Schätzung von Hausbank, kein offizielles Angebot)

• Kreditbetrag: 500.000€
• Kreditart Annuitätendarlehen
• Zinssatz: 1,7%
• Zinsbindungsdauer: 15 Jahre
• Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 243.915€
• fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 26 Jahre
• anfänglicher Tilgungssatz: 3%
• monatliche Rate: 1950€ p.m€

 

[WilderSueden]

Ihr seid jung und habt für das Alter echt gut Eigenkapital. Mit 5500€ Haushaltsnetto geht auch auf jeden Fall was. 750k all-in sollte eigentlich auch ausreichen. Sehe da auf den ersten Blick keine Probleme.

Denk auch dran, dass die Aktien vermutlich einen größeren Gewinnanteil haben der versteuert werden muss. Außerdem würde ich die in dem Moment verkaufen wo klar ist, dass sie als Eigenkapital eingesetzt werden sollen. Nicht halten und auf weitere Wertsteigerung spekulieren.

 

[Zaire32]

Wenn die Zahlen stimmen in Verbindung mit eurem jungen Alter, sehe ich keinen Grund, dieses Projekt nicht umzusetzen.

Ich glaube jedoch, dass die hier dargestellten Zahlen zum Eigenkapital, ausgedacht sind und es sich somit um einen Troll-Beitrag handelt. Er 26 mit Eigenkapital 170.000, welches offensichtlich keine Schenkung sondern ein Aktiendepot ist. Come on. Ingenieur und davor Studium wie soll das zeitlich gehen.

 

[Prager91]

Da reicht ein "grobes Überfliegen" deiner wirklich detaillierten Ausführung.

Und ja - locker machbar! Könnt ihr sehr gut stemmen!

 

[Samson02]

Wenn die Zahlen stimmen in Verbindung mit eurem jungen Alter, sehe ich keinen Grund, dieses Projekt nicht umzusetzen.

Ich glaube jedoch, dass die hier dargestellten Zahlen zum Eigenkapital, ausgedacht sind und es sich somit um einen Troll-Beitrag handelt. Er 26 mit Eigenkapital 170.000, welches offensichtlich keine Schenkung sondern ein Aktiendepot ist. Come on. Ingenieur und davor Studium wie soll das zeitlich gehen.

@Zaire32 Danke für deinen Kommentar. Nein, die Zahlen sind nicht ausgedacht. Die 170.000€ Eigenkapital setzen sich aus 70k Eigenkapital (soll mit den 50k Geschenk der Eltern) für den Grundstückskauf eingesetzt werden) und 100.000€, die in ETF's investiert sind, zusammen. Die Summe habe ich mir den letzten Jahren zusammen gespart. Durch duales Studium und anschließendes berufsbegleitendes Master-Studium konnte seit dem 18. Lebensjahr Kapital aufgebaut werden. Ebenso stecken hier aber auch die ein oder andere Schenkung durch Eltern und Verwandte drin, die über die Jahre zusammen gekommen sind.

Uns geht es hier um eine realistische Einschätzung unseres Vorhabens, insbesondere, wenn Sie ab Sommer nur noch ein Beamtenanwärtergehalt i.H. von 1300€ Netto beziehen wird.

 

[kati1337]

Realistische Zahlen auf der Ausgabenseite, schön mal einen solchen Thread zu sehen wo sich die TE nicht selber in den Sack lügen. ;)
Denke ihr kalkuliert bei den Lebenshaltungskosten großzügig, habt gute Einkommen, gute Sparraten und solides Eigenkapital aufgebaut.
Wirkt auf mich alles stimmig.
Ich glaub bei der "Sparrate sie" habt ihr eine 0 zu viel? Sonst wäre ich sehr beeindruckt. ;)
Bei den Versicherungen wird mit Eigentum noch bisschen was dazukommen (Wohngebäude, Hausrat). Außerdem solltet ihr einen gewissen Sparbetrag für Hausrücklagen monatlich zur Seite legen können. Denke aber das ist bei euren Einkommen derzeit kein Problem.
Wenn's bei ihr temporär weniger wird sollte es immer noch passen - dann muss man vielleicht für die 2-3 Jahre den Gürtel bisschen enger schnallen.
Sieht für mich insgesamt rund aus.