Hallo zusammen,
nach einigen Monaten wollte ich hier mal ein Update geben. Interessant, wie viel sich doch an den Planungen und der Finanzierung verändert hat im Vergleich zur ursprünglichen Planung.
In
Rot die aktualisierten Daten.
Wir freuen uns auf eure Kommentare und Einschätzungen.
------------
Allgemeines zu Euch:
- Wer seid ihr? Er,26, Sie, 25, unverheiratet,
- Wie alt seid Ihr? Er,26, Sie, 25
- Gibt es Kinder? Keine Kinder
- Sind Kinder geplant? Ja 2 Kinder in =>4Jahren
- Was macht Ihr beruflich?
- Er, Angestellt, Ingenieur
- Sie, Bürokauffrau, ab Sommer '22 Kreisinspektoranwärterin (d.h. ein duales Studium über 3 Jahre, in dieser Zeit Beamte auf Widerruf im gehobenen Dienst)
- Seid Ihr angestellt, selbstständig, in Rente, Hausfrau, Hausmann etc…, Aktuell beide angestellt, ab Sommer '22 Sie Beamtin auf Widerruf
- Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Beide 40h
Einkommen- und Vermögenssituation:
- Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)?
- Er: 77k Jahresbrutto--> 3650€ Netto p.m. / 3750€ Netto + 450€ Nebenjob --> 4100€
- Sie: Derzeit 38k Jahresbrutto -->2000€ Netto p.m.
- ab Sommer '22: 1300€ Netto (als Anwärterin) / 1300-1500€ (inkl. Spritgeld)
- ab 2025:~ 2400€ Netto abzgl. ~ 300€ PKV
- Wie viel Kindergeld gibt es? -
- Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? -
- Wie viel Eigenkapital habt ihr? Er: ~170k (große Teile davon in Aktien), Sie: ~60k, Geschenke durch Eltern ~50k --> 280k : Aktuell: Er: 200k Eigenkapital, davon 110k Depot und 90k Cash + 20.000€ (Ansparen bis zum Ende des Baus) , Sie: 60k, Geschenke durch Eltern: 50k --> 310k Eigenkapital (Stand jetzt) 330k Ende 2023
- Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? ~min. 200k - Aktuell: 200k - 220k Wenn alles gut läuft kann das 110k ETF Depot unangetastet bleiben
Ausgabensituation:
Wohnkosten: ~600€ pro Monat
- aktuelle Kaltmiete: 400€
- aktuelle Warmmiete: 490
- Strom: 35
- Gas: -
- Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Straßenreinigung: -
- Telefon, Internet, Mobilfunk: 35
- GEZ: 18
Mobilitätskosten (für sein Auto): 2790€ p.a. --> 232,50€ p.M.
- Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto): 1200 p.a.
- Versicherung: 300€ p.a.
- Steuern: 190€ p.a.
- Kraftstoff: 600€ p.a.
- Reparaturen 500€ p.a.
- Sonstiges
Mobilitätskosten (für ihr Auto): 4240€ p.a. --> 353€ p.M.
- Kfz-Kredit (oder Sparrate für neues Auto): 2000€ p.a., Ausreichende Rücklage für Neuanschaffung vorhanden
- Versicherung: 350€ p.a.
- Steuern: 190€ p.a.
- Kraftstoff: 1200€ p.a.
- Reparaturen: 500€ p.a.
- Sonstiges
Versicherungskosten: 200€ p.m.
- Private Krankenversicherung (auch Krankenzusatzversicherung, Krankentagegeld etc.): -
- Haftpflichtversicherung (auch Tiere): 20€
- Berufsunfähigkeitsversicherung: 130€ p.m. für beide
- Sonstige Versicherungen: 50€
Lebenshaltungskosten: 1270€ p.m. -->
Wir scheinen doch sparsamer zu leben und sind eher bei 800-900€ Lebenshaltungskosten
- Lebensmittel: 500€ p.m.
- Restaurantkosten: 100€ p.m
- Pflege/Drogerie: 50€ p.m
- Kleidung: 150€ p.m
- möbel: 50€ p.m
- Urlaub: 150€ p.m
- Vereinsbeiträge/Fitnessstudio: 120€ p.m.
- Spaß und Freizeit: 150€
Sparleistungen: Seine Sparrate: 2100€ p.m., Ihre Sparrate: 900€ p.m. , Ihre Sparrate ab Sommer '22: 200€ p.m.
// Seine Sparrate 2700-3000€ Ihre Sparrate: 200€
- Urlaub: Bereits in Lebenshaltungskosten enthalten
- Haus
- Altersvorsorge
- Hobbys/Geschenke
- Sonstiges
Sonstige Ausgaben: -
- Unterhaltsleistungen?
- Kredite?
- Sonstiges?
- Wurde was vergessen? Dann spätestens hier noch angeben!
Einnahmen- und Ausgabensummen:
- Einnahmen gesamt: Aktuell 5650€, ab Sommer '22: 4850€, ab Sommer '25: 5650€ // 5650€
- Ausgaben gesamt: 2655€ // ~2300-2400€
- Saldo: Aktuell: 3000€, ab Sommer'22: 2155, ab Sommer '25: 3000€ // Er: 3000€ pro Monat Sie: ~200€
- davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus): 400€
Allgemeines zur Immobilie:
- Wie groß ist das Grundstück? 600qm
- Welche Maße hat es?
- Wie hoch ist der Bodenrichtwert? 170€/qm
- Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Neubau Einfamilienhaus
- Garagen? Noch offen // 6*9m Garage direkt an Wohnhaus grenzend
- Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche): geplant 140qm // 168qm ohne Keller
- Welchen Marktwert haben Grundstück und Haus nach Fertigstellung? 700.000€ (?) / 680.000€(?)
Bau- oder Kaufkosten:
- Grundstückskosten: ~120.000€ / 110.000€
- Erschließungskosten
- Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler) alles inkludiert in Grundstückskosten
- Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker): 420.000€ (3000€ pro qm) + 80000€ Keller /428.000€ (die ein oder andere Aufmusterung kam noch hinzu) - kein Keller
- Renovierungs- und oder Sanierungskosten
- Baunebenkosten (z.B. Hausanschlüsse, Bodengutachter, Baustrom etc.): 45.000€ / aktuelle Kalkulation: 50000€
- Garage: 30.000€ / 40000€
- Außenanlagen/Terrasse, Wege, Gartengestaltung, Zäune etc…: 25.000€ (wird gemacht nach Fertigstellung Bau)
- Finanzierungskosten (z.B. Gebühren oder Bereitstellungszinsen)
- Gesamtkosten: ~730.000€ / 650.000€
sonstige Kosten:
Kostenzusammenstellung:
- Gesamtkosten: 750.000€ / 645.000€ (exkl. Außenanlagen i.H. von 25.000€, diese werden aus dem laufenden Vermögen nach dem Bau finanziert, größtenteils in Eigenleistung)
- abziehbares Eigenkapital: 200.000€ - 250.000€ / 220.000€
- Finanzierungssumme: 500.000€ - 550.000€ (Abhängig von Eigenkapital Einsatz) / 420.000€
Notwendige Kreditangaben: (anfängliche Schätzung von Hausbank, kein offizielles Angebot)
- Kreditbetrag: 500.000€ /420.000€
- Kreditart Annuitätendarlehen
- Zinssatz: 1,7% / 2,1%
- Zinsbindungsdauer: 15 Jahre
- Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 243.915€/ ca. 230.000€
- fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 26 Jahre
- anfänglicher Tilgungssatz: 3% / 2,5%
- monatliche Rate: 1950€ p.m€ /1620€ p.m.
