Die Rate ist mal wieder zu gering. 3% Tilgung sollten es schon bei der Summe sein. Macht genau 2000€ + 400€ monatlichen Nebenkosten. Wenn man das mit 1-2 Kindern über 26 Jahre kann und will, dann machen. Ansonsten kleiner bauen.
Warum 26 Jahre? Beide sind 32, d.h. Sie haben bis zum Renteneintrittsalter von 67 noch 35 Jahre! Und was ihr immer irgendwie nicht einkalkuliert, ist dass die Rate fix Ist. Die ändert sich über die Zinsbindung (sagen wir 15 Jahre) nicht. Die Einkommen steigen natürlicherweise, wenn nix dazwischen kommt, aber an. Machen wir mal Fast Forward:
15 Jahre mit einer Tilgung von 1.800 Euro bei 1% Zins bedeutet bei einer Kreditsumme von 553k (18k KFW abgezogen):
2,906% Tilgung und eine Restschuld von 293k Euro.
Das Paar ist nun 47 Jahre alt, verdient doppelt Und hat (ohne Wertsteigerung der Immo) schon was geschafft. Im Bestenfall Bleibt die Rate nun dieselbe, man verdient aber deutlich mehr Geld. WIchtig: Man hat jetzt schon ca. 324k Vermögen aufgebaut (Tilgung) plus das Eigenkapital von 120k macht 444k Euro in der Immo, die (ohne Wertsteigerung) bei 691k liegt. Beleihungsquote nun bei 42% - super für Anschlusskredit.
Falls man jetzt (wir schreiben das Jahr 2036) einen Anschlusskredit über 293.000 Euro für 4,2% Zinsen bekommt, kann man sich weitere 20 Jahre zeitlassen und fröhlich mit 1800 Euro weiter tilgen, um schlussendlich 2056 schuldenfrei zu sein. Oder man erhöht nach 15 Jahren halt die Rate & tilgt etwas mehr, weil sich 1800 Euro mittlerweile deutlich weniger heftig im Geldbeutel anfühlen.
Meine Meinung: Wenn ihr das Eigenkapital angespart habt, seid ihr auch bereit über die nächsten 15 Jahre den Gürtel enger zu schnallen. Das ist halt allerdings die große Frage.
