Bewertung Bauvorhaben / Kreditangebot

[BauherrSaarlan]

Hallo zusammen,

bei uns steht ggf. bald ein Hausbau an. Die Rahmenbedingungen sehen aktuell folgendermaßen aus:

Wir sind beide 32 Jahre alt und in einem festen und unbefristeten Arbeitsverhältnis.

Ich: 3.100,- € netto im Monat (Steuerklasse 4) und etwa 5.500,- € Bonuszahlung netto p.a.
Sie: 2.100,- € netto im Monat (Steuerklasse 4) und etwa 4.000,- € Bonuszahlung netto p.a.

In Summe also 5.200,- € netto im Monat und ca. 10.000,- € Bonuszahlung netto p.a. (die theoretisch zur Sondertilgung bereit stehen).

An Eigenkapital bringen wir 30.000,- € mit.

Unser Bauvorhaben:
Gesamtprojekt wird sich etwa auf 600.000,- € belaufen, wir planen hierbei ein Kfw 40+ Haus mit entsprechender Photovoltaik-Ausstattung und Strom/Heizkosten von zusammen vielleicht 50,- € im Monat.

Neben dem Eigenkapital werden wir noch zusätzliche Eigenleistungen und Gegenstände einbringen.

Die Eigenleistungen werden etwa mit 30.000-40.000,- € zu bewerten sein und zusätzlich kommen noch Gegenstände (Außenanlage etc.) in etwa gleicher Höhe rein.

Somit also Eigenkapital 100.000,- €, von der Bank anerkannt ggf. 60.000-70.000,- €.

Der Finanzierungsbedarf wäre also 500.000,- €.

Das Grundstück wird uns mit Grunderwerbsteuer und Notarkosten etwa 100.000,- € kosten, ein Makler ist nicht mit drin.

Für das Haus stünden somit etwa 400.000,- € zur Verfügung.

Nach unserer Einnahmen- und Ausgabenrechnung würden bei einer Rate von 1.500,- € pro Monat nach Abzug aller Kosten und einer Instandhaltungsrücklage noch 1.100,- € pro Monat komplett frei zur Verfügung übrig bleiben.

Da wir mit KfW-Darlehen und einem 40+ Haus planen gäbe es einen Tilgungszuschuss i.H.v. 30.000,- €.
Zusätzlich noch eine Bafa-Förderung für Erdwärmepumpe die ich noch mit 5.000,- € als Sondertilgung einrechnen würde.

Das Angebot das uns hierzu vorliegt sieht folgendermaßen aus:

10 Jahre Zinsbindung mit 0,88 % effektiv
15 Jahre Zinsbindung mit 1,15 % effektiv

Wir würden zu dem Angebot mit 15 Jahren Zinsbindung tendieren.

Sehr ihr dieses Bauvorhaben als realistisch an?

Vielen Dank für eure Hilfe.

 

[halmi]

Hat die Bank wirklich diese doch etwas undurchsichtige Eigenkapitalaufstellung so akzeptieren? Denke in der Größenordnung wollen die schon genau wissen was da wie gemacht wird. 70000€ / 50€ p. h. = 1400 Stunden.

500000€ bei 5000€ netto ist schon ein in Brett. Wollt ihr keine Kinder mehr?

 

[maurer123456]

Wo ging bisher die Sparquote hin?
30.000 Euro Eigenkapital bei 5.200 Euro + 10.000 Euro p.a.erscheint mir nicht sonderlich viel.

 

[BauherrSaarlan]

Hallo,

vielen Dank für eure Anmerkungen.
An Eigenleistung sind es ja "nur" 40.000 €, darin enthalten Fliesenarbeiten für 180qm, Wandarbeiten sowie Außenanlage.
Die restlichen 30.000 € liegen auf einem Konto.

Wohin ging bisher die Sparquote?
Wir sind noch nicht so lange verheiratet, bis dahin hatte jeder seinen eigenen Hausstand, zudem sind wir auch schon komplett ausgestattet was Möbel usw anbelangt.
Dann noch ein Weinkeller im Wert von xx.xxx€ und sehr teure Urlaube.
Hierbei ist uns aber natürlich bewusst, dass wir diesbezüglich in Zuluft große Abstriche machen müssen, teilweise haben wir Urlaube für 20T€ p.a. gemacht...

Wir wollen auch noch Kinder, auch hierfür haben wir schon eine Haushaltsrechnung gemacht, hierbei wäre der Überschuss noch bei etwa 700-800 € pro Monat nach Abzug aller Kosten und Instandhaltungsrücklage.

 

[HilfeHilfe]

Naja das werden aber sehr sehr große Abstriche sein . Ihr tilgt bei 1.500€ gerade mal mit 2% wenn ich das überschlage . Bonus der auch mal 0€ sein kann ( zumindest meine Branche ) in die Sondertilgung stecken ist ein Lockmittel der Banken . In der Realität sieht es anders aus , Sondertilgung wird meist zweckentfremdet . Wir waren zb froh unseren Bonus nach der Umschuldung endlich verjubeln zu dürfen . Wenn 1-2 Kinder kommen wird am Küchentisch nur noch ein Thema geben =Geld . 70k Muskelhypothek oder bei uns in der Bank „ LuftikusEK“ genannt bei 500k ist eher unseriös .

 

[Maschi33]

Ein Projekt mit diesem Volumen sehe ich bei euch ehrlich gesagt nicht, ihr solltet kleinere Brötchen backen. Meines Erachtens fehlen für dieses Vorhaben mindestens 1-2 Tausender monatlich auf der Einnahmen-Seite.