Du schreibst, es bleiben Euch bei Teilzeit Frau knappe 3000 €
Für Kredit und Nebenkosten (nach Hauskosten-Berechnung Town & Country ohne Sonderwünsche) müsst Ihr mit um die 1500 € rechnen (so einige Poster, was nachvollziehbar ist)
Verbleiben Euch monatlich 1500 € zum Leben.
Rechnen musst Du selbst: Versicherungen inkl RV, Lebenshaltungskosten, Drogerie + Bekleidung, Taschengeld, später Kita etc... defekte E-Geräte müssen mal ausgetauscht werden, ein Ausflug, der Sportverein...
Das Problem ist, dass bei einem Hausbau es gut laufen kann (innerhalb der kalkulierten Kosten), aber auch des Öfteren (also nicht selten) mal Tausende von zusätzlichen Kosten aufkommen können. Ein Verzug des Einzuges um mehrere Monate führt zur Doppelbelastung wegen der Bereitstellungszinsen (monatlich im drei-stelligen Bereich)
Die vorzeitige Kündigung bedeutet Einzug in eine Ferienwohnung mit durchschnittlich Tausend pro Monat.
Höherer Verschleiß des Pkws bei EL von Garten und Pflasterarbeiten - wenn man die Anlieferung von Steinen mit 100 € nicht bezahlen kann, dann muss man selbst hin und her fahren. So kommt das eine zum anderen. Wenn der Puffer dann durch eine Küche, Gardinen, Plissees, Lampen und Rasenmäher verbraucht ist, dann kommt durch das geringe Einkommen auch nichts nach. Das muss man kalkulieren! Es ist nichts da, um mal jeden Monat ein paar Pflanzen zu kaufen.
Das schlimmste (und auch nicht seltenste) Szenario ist dann, dass durch Geldsorgen die Partnerschaft leidet. Dazu ein schreiendes Kleinkind - da wünschen nicht selten die einzelnen Ehepartner, dass die Zeit doch gern zurück zu drehen sei. Das Haus wird letztendlich verflucht, dem Partner Vorwürfe gemacht.
Eine Gebraucht- oder Starterimmobilie ist einfacher zu kalkulieren. Man bezahlt das, was ausgerechnet ist, neue Farbe für die Wände kann man mit einkalkulieren und die Terrasse macht man erst in drei Jahren. Außerdem kann diese Bestandsimmobilie mit meist einigen Sonderausstattungen aufwarten, von die Ihr in Eurem Neubau immer noch träumen mögt.
